Què és un fons a través?
Un fons de transferència és un tipus de fons de jubilació que continua reassignant automàticament les participacions del fons a una combinació d'actius diferent després que el propietari del fons es retiri. Un fons de transferència és en contrast amb un fons de data objectiu regular, també conegut com a "fons", que deixa de reassignar les inversions a la data de la jubilació.
Comprensió mitjançant fons
Tant a través de fons com de fons, normalment tindrà una major part dels actius amb risc quan el titular del fons es manté més lluny de la jubilació i passarà lentament a tenir una part més gran d’actius segurs a mesura que el propietari del fons envelleixi. Normalment això significa tenir una gran part de renda variable, que acostuma a comportar més risc, quan primer es comença a estalviar per a la jubilació, i a poc a poc es venen aquells actius i es compren bons amb els ingressos, ja que els bons tendeixen a tenir menys risc.
A través dels fons s’acostuma a començar amb una barreja més arriscada d’actius que de fons. Tots dos assoleixen posicions conservadores a la data objectiu, però a través dels fons inverteixen menys de manera conservadora. Això els proporciona des del principi el potencial de majors rendiments i també majors pèrdues. A més, la seva estratègia significa que un fons intermediari contindrà actius que poden créixer més enllà de la data objectiu, cosa que li permetrà obtenir grans rendiments durant la jubilació.
L'elecció del fons correcte
Abans d’escollir un fons de data objectiu específic per a l’estalvi de jubilació, busqueu el seu camí de desviació o la manera com es converteix progressivament en més conservador, per conèixer com canviarà l’assignació d’actius del fons amb el pas del temps. Un fons de 2045 fins a la data d’objectiu pot tenir una ruta de planificació que tingui com a resultat una assignació d’actius del 60% d’accions i un 40% d’obligacions i fons a curt termini el 2045. El percentatge d’accions disminuirà gradualment durant els anys de jubilació, mentre que el percentatge de els bons i els fons a curt termini augmentarien. Però fins i tot a la data objectiu, hi hauria accions i bons / fons a curt termini del vostre fons a través del fons i aquest patró continuaria durant la jubilació. A través dels fons es pretén que es mantinguin passades les seves dates objectiu, mentre que els fons és probable que funcionin millor per a vostès si se’ls cobra i / o es reinverteixen a la data objectiu.
Pros i contres dels fons de fons
Un fons a través és més arriscat que un fons, de manera que els estalviadors només els han de considerar si no estan especialment preocupats per esgotar els seus estalvis de jubilació massa aviat. A través dels fons és avantatjós per als estalviadors que tenen molt capital addicional i volen seguir guanyant un retorn saludable fins i tot durant la jubilació.
