Què és la política de vida sencera tradicional?
Una pòlissa tradicional de vida és un tipus de contracte d’assegurança de vida que preveu una cobertura d’assegurança del titular del contracte durant tota la seva vida. A diferència de l’assegurança de vida a termini, que cobreix el titular del contracte fins a un límit d’edat especificat, una pòlissa de vida tradicional sencera mai.
A la inevitable defunció del titular del contracte, el pagament de l'assegurança es fa als beneficiaris del contracte. Aquestes polítiques també inclouen un component d’inversió, que acumula un valor en efectiu que el prenedor pot retirar o prestar quan necessiti fons.
Comprensió de la política de vida sencera tradicional
Una pòlissa tradicional d’assegurança de vida proporciona al prenedor una quantitat garantida per transmetre als seus beneficiaris, independentment del temps que visqui, sempre que es mantingui el contracte. La majoria de polítiques també ofereixen una clàusula de retirada, que permet al titular del contracte cancel·lar la seva cobertura i rebre un valor de rendició de diners.
Punts clau
- Les pòlisses d'assegurança de vida tradicionals tenen un valor en efectiu, a diferència de les pòlisses de vida. Les pòlisses d’assegurança de vida a termini només són bones per a un determinat període d’anys (normalment 15, 20 o 30), segons la pòlissa. L’assegurança de vida tradicional tradicional és bona per a tota la vida del prenedor de la pòlissa. Hi ha un component d’inversió de l’assegurança de vida a llarg termini, i els prenedors poden prendre prestat diners amb les seves pòlisses.
La pòlissa tradicional de tota la vida proporciona als prenedors la possibilitat d’acumular riquesa ja que els pagaments de prima regular cobren els costos de l’assegurança. Aquests pagaments també contribueixen al creixement del patrimoni net en un compte d’estalvi. Els dividends o els interessos poden acumular-se en aquest compte, diferits per impostos. Com indica el seu nom, l’assegurança de vida sencera protegeix un individu durant tota la seva vida. Aquest és el tipus més bàsic d’assegurança de vida sencera, també conegut com a assegurança de vida directa o permanent.
L'assegurança de vida tradicional tradicional sol ser més cara que comprar una pòlissa de vida.
Història de les polítiques tradicionals de tota la vida
Durant 30 anys, de 1940 a 1970, va prevaler una assegurança de vida sencera. Les polítiques van aconseguir ingressos per a les famílies de l'assegurat en cas de mort prematura i van ajudar a subvencionar la planificació de jubilacions.
El 1982, la Llei d’equitat tributària i responsabilitat fiscal (TEFRA) es va convertir en llei, i diversos bancs i companyies d’assegurances van esdevenir sensibles als interessos. Les persones van posar en dubte posar diners en una assegurança de vida sencera en lloc d’invertir en el mercat, on les taxes de rendibilitat van ser d’un 10 al 12 per cent. La majoria de persones, aleshores, van començar a invertir en borses i en assegurances de vida a termini.
Polítiques tradicionals de vida sencera i condicions de vida a termini
Les polítiques de tota la vida tenen un benefici de vida i un valor en efectiu que es pot demanar en préstec o retirar. Tanmateix, les retirades s’imposen al tipus impositiu ordinari i els préstecs, si no es paguen en el moment de la mort, comportaran menors beneficis per defunció als beneficiaris.
La vida a llarg termini és una assegurança temporal que proporciona una assegurança per al prenedor de l'assegurança i només ofereix una prestació per defunció. Si bé l’assegurança de vida sencera ofereix una cobertura per a tota la vida del prenedor, l’assegurança de vida a llarg termini té un període fix on la prima es manté al nivell. Finalment, la prima augmenta cada any fins al punt que es fa impagable o s’acaba la pòlissa.
