Què és un contracte Uberrimae Fidei ?
Un contracte uberrimae fidei és un acord legal, comú a la indústria d'assegurances, que requereix el màxim nivell de bona fe durant la revelació de tots els fets materials que puguin influir en la decisió de l'altra part. El fracàs en l’adherència a uberrimae fidei és motiu per anul·lar l’acord.
Punts clau
- Un contracte uberrimae fidei és un acord legal, comú a la indústria d'assegurances, que requereix el màxim nivell de bona fe durant la revelació de tots els fets materials que puguin influir en la decisió de l'altra part. Uberrimae fidei o "uberrima fides" significa literalment "màxima bona fe" en llatí. Els principis de uberrimae fidei van ser expressats per Lord Mansfield de la Gran Bretanya en el cas de Carter i Boehm (1766).
Comprendre els contractes de Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei o "uberrima fides" significa literalment "màxima bona fe" en llatí. Els contractes d’assegurança són el tipus més comú de contracte de uberrimae fidei . Com que la companyia d’assegurances es compromet a compartir el risc de pèrdua amb el prenedor de l’assegurança, és imprescindible que el prenedor d’actuació actuï de bona fe revelant completament tota la informació que afecti el nivell de risc de la companyia d’assegurança. La divulgació completa permet a l’asseguradora protegir-se cobrant al prenedor una prima que reflecteix amb precisió el nivell de risc que està assumint o fins i tot es nega a emetre una pòlissa si el risc és massa elevat.
És raonable que el sol·licitant de l’assegurança té sovint més informació sobre el risc amb què s’assegura que l’asseguradora fa que el principi de uberrimae fidei s’utilitzi en un intent d’eliminar el perill moral. Per exemple, algú que sol·licita una assegurança mèdica sap més sobre els seus hàbits alimentaris, els seus patrons d’exercici, la seva història mèdica familiar i la seva història mèdica personal que el que pot assegurar. Per tal de determinar el risc que té el sol·licitant, l’asseguradora els exigeix que contestin de forma honesta un qüestionari mèdic i que se sotmetin a una revisió dels expedients mèdics abans de ser aprovats per a una pòlissa. Si el titular de l'assegurança posteriorment no ha actuat amb molta fe en el moment de la sol·licitud, es poden rescindir la pòlissa i els beneficis.
Història i paper de Uberrimae Fidei
Els principis de uberrimae fidei van ser expressats per Lord Mansfield de Gran Bretanya en el cas de Carter v Boehm (1766). Va dir: "L'assegurança és un contracte d'especulació… Els fets especials sobre els quals s'ha de calcular la possibilitat contingent es troben més sovint en el coneixement de l'assegurat només. El subscriptor confia en la seva representació i es dedica a la confiança que no reté cap circumstància en el seu coneixement, per a enganyar l’assistent a una creença que la circumstància no existeix… La bona fe prohibeix a qualsevol part en ocultar el que sap en privat, atreure l’altra a un negoci de la seva ignorància de aquest fet i la seva creença al contrari."
Uberrimae fidei és considerat com el fonament d’un contracte de reassegurança. Per tal d’aconseguir que la reassegurança sigui assequible, un reassegurador no pot duplicar processos costosos, com ara la despesa de subscripció i l’administració de reclamacions. Han de confiar en la capacitat de l’asseguradora primària per realitzar aquestes tasques adequadament. A canvi, un reassegurador ha d’investigar i reemborsar adequadament els pagaments de reclam de bona fe de l’assegurador.
