Què és una tarifa d’utilització?
Una quota d’utilització és una quota regular i periòdica avaluada per un prestador davant d’un prestatari. El cànon es basa en la quantitat de crèdit realment utilitzada per un prestatari en una línia giratòria de crèdit o préstec a termini.
Taxa d’ús explicada
El cànon es basa en la quantitat real de fons que s’utilitza a partir d’una línia de crèdit o préstec a termini. El prestatari ha de pagar la quota d’utilització, a més d’altres taxes, com a part de les condicions de la línia de crèdit o préstec a termini. Els prestadors poden cobrar comissions d’utilització especialment quan els prestataris accedeixen a grans porcions de la seva línia de crèdit o préstec a causa de les exigències de capital que aquesta activitat imposa al prestatari.
Si tots els prestataris utilitzessin gairebé la totalitat del saldo disponible, els prestamistes podrien limitar-se a satisfer la demanda de manera coherent. Si cobra les taxes d’ús, un prestador pot crear corrents de capital per sostenir les seves operacions, alhora que pot proporcionar un incenti als prestataris per reduir o eliminar els seus saldos pendents per evitar pagar aquests costos.
Com s'apliquen les taxes d'ús
Els termes d'una quota d'ús poden variar segons el prestador i el tipus de crèdit o préstec que s'utilitzi. Per exemple, una clàusula de comissió d’utilització pot exigir al prestatari que pagui una quantitat en funció de la suma pendent total agregada si aquest saldo pendent és superior a un determinat percentatge de la mitjana diària del compromís total.
Algunes clàusules estableixen el llindar del saldo pendent en el 33, 3% del compromís total, altres poden establir-lo en un 50% abans que es comencin els honoraris d’utilització. Fins i tot es poden cobrar comissions d’utilització amb el saldo pendent independentment del percentatge en comparació amb l’abast complet de la línia de crèdit o del préstec.
El pagament pot ser anual, però la taxa es podria basar en una avaluació trimestral o fins i tot diària de l’import pendent. Es pot calcular la tarifa cobrant al prestatari per un interval indicat que el saldo pendent era superior al llindar establert en comparació amb tota la línia de crèdit. Així, si un prestatari té una línia de crèdit de 2 milions de dòlars amb una clàusula de comissió d'utilització amb un llindar del 50% i, durant tres dies, el saldo pendent superava l'1 milió de dòlars, haurien de tenir una comissió d'utilització basada en aquest període. Si el saldo pendent es mantingués per sota d’aquest llindar, el prestatari podria no deure una taxa d’utilització, almenys a la mateixa taxa.
