Quan els inversors es posen en contacte amb els intermediaris, sovint se’ls sorprèn el nombre de sol·licituds d’informació personal. El corredor acaba de complir la llei. Cal obtenir certa informació necessària abans que un corredor pugui realitzar operacions per compte d’un client.
PUNTS CLAU
- Els corredors necessiten informació personal per complir les lleis fiscals, les regulacions contra el blanqueig de diners, els requisits de finançament antiterrorista, els procediments de manteniment de registres i per determinar les inversions adequades. Els operadors corredors dels Estats Units necessiten un número d’identificació fiscal (TIN) dels seus clients, que sol ser un número de Seguretat Social (SSN). Els ciutadans que no són nord-americans solen utilitzar un número de passaport vàlid, un número de targeta de registre estranger o un altre govern. - Noms d'identificació publicats en lloc d'un SSN. Una altra informació sol • licitada inclou nom, adreça i data de naixement.
Requisits del SSN per a les existències comercials
Els operadors corredors dels Estats Units han de registrar un número d’identificació fiscal (TIN) per als seus clients, i aquest número sol ser un número de Seguretat Social (SSN). Tanmateix, hi ha diverses maneres més per a que els ciutadans no estatunidencs subministrin una TIN. En molts casos, es pot utilitzar un número de passaport vàlid, un número de targeta de registre alienígena i altres números d'identificació emesos pel govern (com ara el número de permís de conduir).
Informació personal
Els corredors no sol·liciten als inversors la seva informació personal per conversar. Hi ha una raó perfectament al darrere: s’han de preguntar.
El compliment d’impostos és un dels motius pels quals els corredors de serveis necessiten informació personal. Els inversors han d’informar plusvàlues, pèrdues i dividends a l’IRS. Es dedueix que els corredors han de disposar d’aquestes dades per poder enviar els formularis requerits cada any.
Segons la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC), hi ha tres altres raons per les quals cal que els agents corredors sol·licitin informació personal. Són lleis d’idoneïtat, manteniment de registres i lleis antiterroristes / contra el blanqueig de diners (AML).
Idoneïtat
La idoneïtat es refereix a la manera en què la situació financera d’un inversor coincideix amb els consells i les recomanacions que un agent li dóna. Un agent intermediari ha d’intentar entendre les circumstàncies i preferències d’un inversor. El broker hauria de proporcionar, després, recomanacions adequades a aquesta persona i als seus objectius d’inversió. Un agent que no ho fa és que incompleix les normes establertes per l'Associació Nacional de Comerciants de Valors.
La informació rellevant inclou la tolerància al risc d'una persona, els objectius financers, la quantitat de deute que deu un inversor, el nombre d'anys de jubilació i el patrimoni net. Un bon corredor adaptarà els seus consells a situacions particulars. Si un agent intermediari us aconsella emprendre alguna acció en contradicció directa dels vostres objectius i circumstàncies financeres, fins i tot podríeu tenir motius per a accions legals.
El manteniment de registres
Les normes establertes per la SEC exigeixen que els corredors mantenen un registre actual d'informació personal. La informació essencial que ha de cercar el corredor inclou el nom del client, el número d’identificació fiscal (TIN), el valor net i els objectius d’inversió del compte. Si el client es nega a proporcionar aquestes dades, el corredor s’excusa de seguir la regla. Tanmateix, el corredor ha de ser capaç de demostrar que s'ha fet un esforç per obtenir i documentar la informació.
Tingueu en compte que aquesta informació pot canviar. És responsabilitat de l’inversor la informació voluntària per actualitzar el registre. Tot i així, un agent intermediari pot demanar actualitzacions cada any. Els canvis d’adreça poden tenir una importància particular perquè l’inversor rebrà un prospecte i altra informació per a cada inversió.
Terrorisme i blanqueig de capitals
Finalment, el corredor ha de proporcionar informació al client per satisfer els requisits de finançament anti-blanqueig de diners i antiterrorisme. Els requisits mínims d'aquesta secció inclouen:
- Nom de l'adreça (adreça de casa o d'empresa, no de bústia postal) Número d'identificació fiscal (TIN), com ara un número de Seguretat Social (SSN) Data de naixement (per a una persona)
Aquesta informació permet al corredor verificar la identitat del client. Les dades personals del client es revisen a través de llistes de terroristes coneguts o sospitosos.
Aquests requisits poden crear problemes per a persones identificades erròniament i víctimes de robatori d’identitat. Una verificació d’identitat en un cas així pot revelar que s’ha robat una identitat i que s’abusa de propòsits per blanquejar diners. Abans de visitar un agent, convé revisar els informes de crèdit per trobar signes d’activitat inusuals. També hi ha serveis que controlen els números de la Seguretat Social per detectar possibles robatoris.
Informació adicional
L’Autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) té una llista d’altres dades personals que un agent pot sol·licitar quan obri un compte. Tot i que no és necessari, suggereix que els inversors passin aquestes dades perquè l'empresa pugui atendre millor les seves necessitats de comerç i inversió:
- Persona de contacte: poden demanar el nom, l’adreça i el número de telèfon d’una persona de contacte de confiança. FINRA afirma que no és un requisit. Aquesta informació només es necessita si el corredor està autoritzat a revelar informació en cas d'explotació financera. Tipus de compte: El corredor pot demanar als inversors si volen obrir comptes de caixa o comptes de marge. En un compte en efectiu, els inversors han de pagar les seves operacions amb dipòsits en efectiu. Els comptes de marge són necessaris per utilitzar la majoria de tipus de palanquejament i derivats de negociació. Efectiu no invertit: també es pot demanar als inversors com pretenen fer front als diners en efectiu. Això inclou diners que dipositen a intervals regulars, dividends o interessos sobre inversions. Els plans de reinversió automàtics solen augmentar els rendiments a llarg termini.
Corredors en línia i plataformes de comerç
Algunes corredories tenen oficines tradicionals, cosa que significa que els inversors poden subministrar informació confidencial de manera personalitzada. La transferència de dades de forma personal pot reduir el risc de robatori d’identitat.
Quan es tracta de negociar en línia, sovint els inversors han de renunciar a informació personal mitjançant la plataforma o l’aplicació de negociació.
Tanmateix, la diligència deguda segueix essent crucial en línia. Igual que en qualsevol agent tradicional, els inversors han de saber qui obté la seva informació. Llegiu-ne els antecedents de la corredoria i consulteu les ressenyes per veure si és legítim. Aneu amb compte amb les aplicacions falses i les plataformes en línia dissenyades per obtenir informació personal. Les aplicacions legítimes solen tenir un gran nombre d’usuaris i ressenyes.
