Taula de continguts
- Must-Haves de planificació immobiliària
- Testaments i Trusts
- Poder durador
- Denominacions de beneficiaris
- Carta d'intencions
- Advocats assistencials
- Denominacions de tutela
- La línia de fons
La importància de la planificació immobiliària
Moltes persones creuen que tenir un pla immobiliari significa simplement redactar testament o confiança. No obstant això, hi ha molt més a incloure en la planificació de la propietat per assegurar-se que tots els seus actius es transfereixen perfectament als seus hereus després de la seva mort. Un pla immobiliari amb èxit també inclou disposicions que permeten als vostres familiars accedir o controlar els vostres béns si no podreu fer-ho vosaltres mateixos.
Fonaments bàsics de planificació immobiliària
Punts clau
- La planificació immobiliària no solament és adinerada: tothom pot beneficiar-se d’assegurar-se que els seus actius i les seves finances siguin degudament cuidats després de la seva mort. Tot i la planificació i els documents adequats, el tribunal probatori pot conduir a una distribució involuntària d’actius. La planificació d’estats també implica donar permís. a membres de la família o a un advocat perquè dugui a terme els seus desitjos si queda incapaç en vida.
Must-Haves de planificació immobiliària
A continuació, es mostra una llista d'elements que cada pla de propietat hauria d'incloure:
- Voluntat / confiançaPoderació duradoraDisignacions del sector administratiuLa intenció del poderPodell de salut sanitariDisignacions de la tutela
A més d’aquests sis documents i designacions, un pla d’establiments ben establert també hauria de considerar la compra de productes d’assegurança com ara una assegurança d’atenció a llarg termini per cobrir la vellesa, una renda vitalícia per generar algun nivell d’ingressos fins a la mort i una assegurança de vida. per passar diners als beneficiaris sense necessitat de prova.
El vostre pla immobiliari mesura? Anem a examinar cada element d'aquesta llista de verificació per assegurar-nos que no heu deixat cap decisió per atzar.
Testaments i Trusts
La voluntat o la confiança poden semblar complicats o costosos, cosa que només tenen els rics. Es tracta d’una avaluació incorrecta. El testament o la confiança hauria de ser un dels components principals de tots els plans patrimonials, fins i tot si no teniu actius substancials. Els testaments asseguren que la propietat es distribueix segons els desitjos d’una persona (si es redacta segons les lleis estatals). Alguns fideïcomissaris ajuden a limitar els impostos patrimonials o les impugnacions legals. Tanmateix, només cal tenir voluntat o confiança. La redacció del document és de gran importància.
El testament o la confiança s'ha d'escriure de manera coherent amb la manera en què heu llegat els actius que passen fora del testament. Per exemple, si ja heu nomenat la vostra germana com a beneficiària en un compte de jubilació o en una pòlissa d’assegurança (actius que normalment passen fora d’un testament a un beneficiari designat), no voldreu perjudicar el mateix bé a un cosí segon. per voluntat, perquè podria conduir a un concurs de voluntats. Sense oblidar que ambdues persones es podrien amargar l’un de l’altre (i cap a vosaltres) durant una batalla legal.
Poder durador
És important elaborar un procurador durador (POA) de manera que un agent o una persona que assigneu actuarà en nom vostre quan no pugueu fer-ho vosaltres mateixos. Si no existeix el poder, un tribunal pot decidir que passi el seu patrimoni si es troba que és incompetent mental i és possible que la decisió del tribunal no sigui el que volia.
Aquest document pot donar al vostre agent la possibilitat de transaccionar béns immobles, realitzar operacions financeres i prendre altres decisions legals com si fóssiu vosaltres. Aquest tipus de POA és revocable pel director en un moment de la seva elecció, normalment un moment en què es considera que el principal és capaç físicament, o mentalment competent, o a la mort.
En moltes famílies, té sentit que els cònjuges estableixin poders recíprocs. Tanmateix, en alguns casos, pot tenir més sentit comptar amb un altre membre de la família, un amic o un assessor de confiança que sigui més astut a l’agència com a agent.
Denominacions de beneficiaris
Com s'ha apuntat anteriorment, diverses de les vostres possessions poden passar als seus hereus sense haver estat dictada en la voluntat (per exemple, un pla de 401 (k) béns). És per això que és important mantenir un beneficiari -i un beneficiari contingent- en aquest cas. Els plans d’assegurança també han de contenir un beneficiari i un beneficiari contingent perquè normalment passen fora d’un testament.
Nota: Els beneficiaris designats haurien de ser majors de 21 anys i ser mentalment competents. Si no ho són, un tribunal pot acabar implicant-se en l’assumpte.
Carta d'intencions
Una carta d'intencions és simplement un document que li queda a l'executor o al beneficiari. El propòsit és definir què voleu fer amb un bé determinat després de la vostra mort o incapacitació. Algunes cartes d'intencions també ofereixen detalls funeraris o altres sol·licituds especials.
Si bé aquest document pot no ser vàlid als ulls de la llei, ajuda a informar un jutge probat de les seves intencions i pot ajudar a la distribució del seu patrimoni si es considera que la voluntat no és vàlida per algun motiu.
Advocats assistencials
Una facultat d'assistència sanitària (HCPA) designa un altre individu (normalment un cònjuge o membre de la seva família) per prendre decisions importants sobre l'assistència sanitària en nom seu en cas d'incapacitat.
Finalment, també s’ha d’identificar un agent de còpia de seguretat, en cas que la seva selecció inicial no estigui disponible o no pogués actuar en el moment necessari.
Denominacions de tutela
Si bé moltes voluntats o fideïcomissaris incorporen aquesta clàusula, algunes no ho fan. Si teniu fills menors o esteu considerant tenir fills, escollir un tutor és increïblement important i de vegades es passa per alt. Assegureu-vos que l’individu o la parella que escolliu comparteixi les vostres opinions, sigui econòmicament sòlid i estigui realment disposat a criar fills. Com en totes les designacions, també s’hauria de nomenar un backup o un tutor contingent.
En absència d’aquestes designacions, un tribunal podria dictaminar que els vostres fills visquessin amb un membre de la família que no hauríeu seleccionat. I en casos extrems, el tribunal podria ordenar que els vostres fills es convertissin en sales de l'Estat.
La línia de fons
Hi ha molt més en la planificació immobiliària que en la forma de dividir els seus actius en morir. També es tracta de garantir que els membres de la seva família i altres beneficiaris tinguin accés i tinguin accés als seus béns per incapacitat temporal o permanent.
La voluntat és un lloc ideal per començar, però només és el començament.
