La majoria de la gent gastarà més diners si té més diners per gastar. Penseu en un graduat universitari que, iniciant-se en la seva carrera, s'instal·la en un pis confortable per 750 dòlars al mes. Un parell d’anys després, el seu salari ha augmentat, de manera que troba un apartament “millor” per 1.250 dòlars al mes. L’antic apartament era adequat - bon estat, excel·lent ubicació, bonics veïns - però el nou està situat en un barri més exclusiu. Tot i que el règim de vida original estava bé, va comerciar fins a un apartament més car, no perquè ho necessités, sinó perquè podia.
Quan una persona avança en una posició més rendible a la feina, les seves despeses mensuals normalment augmenten de forma corresponent. Es tracta d’un fenomen conegut com a inflació de l’estil de vida i pot presentar un problema, ja que tot i que encara podreu pagar les factures, esteu limitant la vostra capacitat per construir riquesa.
Per què passa la inflació en l'estil de vida
Les persones tenen una forta tendència a gastar més si en tenen més. Aquí hi ha un parell de factors. Una és la mentalitat de "mantenir-se amb els Joneses". No és infreqüent que la gent senti que ha d’estar al dia dels hàbits de compra dels seus amics i associats comercials. Si tothom condueix un BMW a l’oficina, per exemple, potser us sentiu obligat o pressionat a comprar-ne un, fins i tot si el vostre vell Honda Accord acabarà bé.
De la mateixa manera, és possible que la casa d’un costat de la ciutat hagi estat la casa dels seus somnis quan vàreu mudar-vos, però amb tants dels vostres col·legues parlant la vida a l’altra banda de la ciutat, de sobte podreu sentir la necessitat d’una nova adreça. La inflació del estil de vida s’enfila en més àrees que els cotxes i les cases: també podeu acabar gastant més diners dels que necessiteu (o hauríeu) en vacances, menjadors, entreteniment, vaixells, matrícules d’escola privada i armaris, només per estar al dia amb Joneses.. Tingueu en compte que els Joneses solen atendre una gran quantitat de deute durant un període de dècades per mantenir el seu aspecte ric. El fet que semblen rics no vol dir que ho siguin i no vol dir que prenguin decisions financerament sòlides.
Un altre factor que contribueix a la inflació en l'estil de vida és el dret . Heu treballat molt pels vostres diners perquè us sentiu justificats a l’hora d’esborrar i tractar-vos a coses millors. Tot i que no sempre és una cosa dolenta, recompensar-se massa pel seu treball dur pot perjudicar la vostra salut financera ara i en el futur.
Despesa més té sentit - De vegades
Hi pot haver moments en què l’augment de la vostra despesa en determinades àrees té sentit. És possible que necessiteu actualitzar el vostre armari, per exemple, per anar vestit adequadament al treball després d'una promoció recent. O, amb el naixement d’un nou nadó, és possible que hagis de traslladar-te a una casa amb un dormitori addicional perquè els adults puguin dormir. La vostra situació canviarà amb el pas del temps, tant a nivell professional com personal, i és probable que haureu de gastar més diners en coses que abans havíeu evitat del tot (com un cotxe) o en coses en les quals podríeu escoltar-vos (com el vostre armari). Cal esperar una certa inflació en l'estil de vida a mesura que evolucionin les obligacions laborals i familiars.
Gastar una mica més per millorar la vostra qualitat de vida també pot tenir sentit, sempre que s’ho pugui permetre. A mesura que avances en la teva carrera professional, per exemple, és possible que ja no tinguis temps per tallar la gespa i netejar la casa, tret que facis servir el teu dia lliure per tenir cura d'aquestes tasques. Tot i que es tracta d’una despesa afegida, és raonable gastar diners i pagar a algú que ho faci, de manera que podreu alliberar una estona per passar amb la família, els amics o fer una afició que us agradi. Poder gaudir d’una mica de temps lliure ajuda a promoure un equilibri saludable entre la vida laboral i et pot fer més productiu en el treball.
Evitar la inflació en l'estil de vida
Tot i que pot ser inevitable algun nivell d’inflació de l’estil de vida, recordeu que demà cada decisió de despesa que prengueu afecta avui a la vostra situació financera. Dit d'una altra manera, aquest parell de talons de Jimmy Choo que heu comprat de 800 dòlars sortiran directament del vostre niu de jubilació. Es pot permetre el luxe de gastar molt en sabates? Encara que puguis, hauríeu de fer-ho?
Fins i tot amb un augment salarial substancial, és possible (i bastant fàcil) acabar amb un xec nòmic per pagar, tal i com ho vau fer quan guanyàveu molt menys diners. Això és degut a que l’increment de la despesa derivada de la inflació en l’estil de vida pot convertir-se ràpidament en un hàbit: com més guanyes, més et cremen. Compreu més coses de les que necessiteu només per mantenir el vostre nivell de vida nou (inflat).
Suposem que vàreu xafardejar i compreu aquell parell de $ 800 de Jimmy Choos quan teníeu 25 anys. Imagineu-vos que havíeu invertit aquests $ 800. Quan arribeu als 65 anys, els vostres 800 dòlars valdrien 5.632 dòlars, no suposant cap inversió addicional i una rendibilitat del tipus d’interès del 5%. Tot i que les sabates són fantàstiques, preferiria tenir unes sabates excel·lents durant un parell d’anys o gairebé 6.000 dòlars addicionals per entrar a la jubilació? Tot i que algunes compres són necessàries, sempre es paguen per separar les necessitats (coses que hem de tenir per sobreviure, incloses les sabates) de les necessitats (coses que ens agradaria tenir, però no necessiten sobreviure, com els Jimmy Choos). Tenir en compte les necessitats i els desitjos, i fer avaluacions realistes i honestes sobre si una compra potencial és necessària o necessària, pot ajudar-vos a prendre millors decisions financeres i evitar una inflació excessiva de l’estil de vida.
Una altra manera d’evitar l’excés de despesa a mesura que guanyeu més diners és estalviar i / o invertir un percentatge saludable del vostre salari augmentat. Per exemple, si ara guanyes 1.000 dòlars addicionals cada mes, planifiqueu estalviar o invertir 750 $, una contribució addicional al vostre 401 (k), afegint diners al vostre fons d’emergència o finançant el vostre IRA. Si traieu els diners addicionals, no podreu gastar-lo en coses que no necessiteu i que realment no importen.
La línia de fons
Si bé un augment de la renda generalment és benvingut, es pot estar igual de trencat i en deute tant si guanyes 20.000 dòlars o 200.000 dòlars l’any: depèn de com gastis i estalvies els diners. Posar part de la vostra fortuna a treballar amb estalvis i inversions i tenir consciència de les diferències entre necessitats i necessitats pot ajudar-vos a gestionar la inflació de l'estil de vida abans que us gestioneu
