Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsits mínims
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Tant la Vanguard Personal Advisor Services com les E * TRADE Core Portfolios es beneficien del reconeixement de noms com el gegant de fons mutu i el corredor de descomptes ja són ben coneguts per la majoria dels inversors. Vanguard i E * TRADE han creat opcions sòlides de robo-assessor per als seus clients, però hi ha avantatges diferents. Veurem com triar la millor per gestionar la vostra cartera d’inversions.
- Compte mínim: 50.000 dòlars
- Taxa: 0, 30% dels actius gestionats (sense efectiu)
- No és fantàstic per a les persones que busquen un punt d’entrada ràpid per invertir, ja que la configuració del compte és un procés molest i requereix parlar amb un assessor. Millor per a aquells amb més diners disponibles per obrir un compte, ja que la mida mínima del compte és de 50.000 dòlars. aquelles persones que voldrien estalviar per aconseguir grans objectius, com comprar una casa o pagar l'educació infantil. La major part de les persones que desitgen aportacions d'un assessor humà; les carteres són revisades per un assessor com a mínim un cop a l'any
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
- Dirigit a inversors que volen una forma senzilla de treure els diners en efectiu als mercats. Fàcil per a aquells que eren clients de la plataforma E * TRADE estàndard per crear un compte de portafolis bàsics Gran inversor per a inversors amb fons limitats per iniciar un cop els actius gestionats augmenten fins a 25.000 dòlars o més, els clients poden optar per un compte amb contacte addicional d’assessors
Configuració dels objectius
A Vanguard Personal Advisor Services, el lloc ofereix una gran quantitat de recursos de planificació d’objectius que inclouen llistes de comprovació, articles de referència i calculadores. Els clients poden aplicar aquestes eines per estimar els seus costos totals de jubilació, realitzar una revisió de fons a la baixa dels actius i planificar objectius importants de la vida que inclouen estalvis universitaris, propietat de la llar o un fons de dies de pluja. Les previsions a llarg termini i les recomanacions de la interfície del compte us orienten sobre com assolir millor els objectius d'inversió, en funció de situacions de vida i objectius exposats durant el llarg procés de bord. Per descomptat, l'opció de discutir els vostres objectius i les vostres carteres amb un assessor limita necessàriament la quantitat que es fa automàticament a través de la plataforma.
A banda de baixada, el servei d’assessorament en robo d’ E * TRADE no es basa en la planificació d’objectius que en altres consultoris robo. Els clients creen una única pota de diners per finançar tots els seus objectius, en lloc d’una cartera independent per a cada objectiu diferent. Informar sobre els avenços que feu per assolir el vostre objectiu únic està ben dissenyat, però la plataforma no suggereix estratègies per resoldre el compte si us quedeu enrere. Aquesta manca d’ajuda a la planificació d’objectius pot ser negativa per a un inversor més jove que necessiti una mica d’ajuda per mantenir-se al bon camí.
Planificació de Jubilacions
Tant els serveis d’assessorament personal Vanguard com els portafolis de Corea E * TRADE Core ofereixen algunes opcions per a comptes de jubilació, inclosos els IRA tradicionals i Roth, IRA i SEP i 401 (k).
Com s'ha esmentat, el lloc web de Vanguard ofereix diverses eines i calculadores per ajudar els clients a determinar la quantitat de diners que cal reservar per assolir objectius (com la jubilació) en un termini de temps realista. Vanguard també ofereix una captura de les seves inversions externes com a part de la cartera total i ofereix mètriques sobre la probabilitat d’assolir el vostre objectiu. Més important encara, tots els clients de Vanguard PAS tenen accés a planificadors financers certificats per a totes les seves preguntes de jubilació, i un assessor revisa la seva cartera de forma regular.
En canvi, E * TRADE Core Portfolios només permet l’objectiu esmentat per compte, basat simplement en el temps que teniu previst invertir els diners i la vostra tolerància al risc. Els clients tenen accés a totes les ofertes de recerca i docència d’E * TRADE, que inclouen calculadores de jubilació i altres eines de planificació, però aquestes funcions no s’incorporen a l’experiència Core Portfolios.
Tipus de compte
Els serveis d’assessorament personal d’avantguarda i les carteres bàsiques de comerç electrònic E * ofereixen comptes molt similars. La diferència clau és que E * TRADE gestiona els comptes de custòdia, i Vanguard PAS no.
Tipus de compte d' Assessoria personal d'avantguarda:
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRI Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i petites empreses) transferències d’IRA401 (k) rebuts
Tipus de compte de portfolios bàsics del comerç E * TRADE:
- Comptes imposables (individuals, conjunts, de custòdia) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRI Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i petites empreses) transferències d’IRA401 (k) rebuts
Característiques i Accessibilitat
Vanguard Personal Advisor Services té l’avantguarda en les carteres E * TRADE Core en termes de funcions, però sempre hi ha el problema d’accessibilitat que s’aconsegueix com a mínim de 50.000 dòlars. E * TRADE Core Portfolios no és tan ric en funcions, però us permet ingressar per només 500 dòlars.
Serveis d’assessorament personal d’avantguarda:
- Assessor dedicat a comptes grans: mentre que els comptes de fins a 500.000 dòlars s’assignen a un grup d’assessors, els comptes superiors a aquest nivell tenen un assessor dedicat. Sol·licitud entre empreses: entre el 80% i el 90% dels sol·licitants d’aquest assessor tenen altres comptes Vanguard i es poden aplicar els mínims d’inversió de 50.000 dòlars a tots els actius d’avantguarda. Consells en tota una imatge: si bé els serveis d'assessorament personal Vanguard no poden incloure els vostres altres comptes (plans de jubilació patrocinats per l'empresari, plans d'estalvi universitaris) sota aquest paràmetre d'assessor, els planificadors tindran en compte aquestes participacions quan dissenyen la vostra cartera i ofereixin assessorament. Accés als assessors: Tot i que la rampa és lenta, la cartera de cada client està dissenyada per un planificador financer certificat (en lloc de generar-se automàticament per les vostres respostes a un qüestionari) i és possible arribar a un planificador –en horari comercial– qui pot. respon a qualsevol pregunta que tingueu. En aquest punt, Vanguard es considera un servei d’assessorament “híbrid”, casant-se amb l’assessorament robo amb l’orientació continuada d’un assessor humà.
E * Portafolis bàsics del comerç:
- Finançament senzill per a clients E * TRADE: Si sou un client E * TRADE existent, podeu utilitzar l'eina de transferència intra-empresa per traslladar fàcilment diners d'un altre compte al vostre compte Portfolios bàsics. Inversió mínima mínima: els clients poden començar amb les carteres E * TRADE Core amb només 500 dòlars. Personalització del compte: els clients tenen l’opció de personalitzar una part de la seva cartera seleccionant un ETF socialment responsable o un ETF intel·ligent beta.
Comissions
Vanguard Personal Advisor Services cobra un preu d’assessorament competitiu del 0, 30%, pagat trimestralment, però es poden sumar costos ocults ja que els clients també paguen comissions d’operació. El corredor també ha subscrit el pagament per a les operacions de flux de comandes amb fons mutuos de tercers i el client també factura aquestes tarifes. El percentatge de despeses mitjanes de les inversions subjacents és del 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios també cobra un 0, 30% anual per actius gestionats, i els ETF subjacents tenen comissions de gestió que augmenten de mitjana del 0, 07% al 0, 08%.
Dipòsits mínims
Els dipòsits mínims són una de les principals zones que afecten el PAS d’avantguarda. L’hem tocat en diverses ocasions, però un inversor ha de tenir 100 vegades l’efectiu disponible per obrir un compte PAS Vanguard en comparació amb un compte E * TRADE Core Portfolios.
- E * Portafolis bàsics del comerç: 500 $ de serveis d'assessorament personal Vangard: 50.000 dòlars
Cartera
A Vanguard Personal Advisor Services, el treball de front és senzill, però la línia de temps és llarga. Els clients responen a preguntes sobre edat, actius, dates de jubilació, tolerància al risc i experiència del mercat i la plataforma genera una cartera proposada plena de fons Vanguard i altres valors. La major part del disseny de la cartera es realitza per algorisme, però heu de parlar amb un assessor financer per completar el vostre pla personalitzat, i la lletra petita afirma que el pla d’inversions final es crearà en unes poques setmanes després de la consulta. El client ha d’acceptar el nou pla mitjançant una altra consulta abans de la seva implementació.
A E * TRADE, omplireu un qüestionari ràpid sobre el perfil d’inversors i el programa utilitza un algorisme per determinar la vostra cartera recomanada, considerant respostes sobre l’horitzó de temps i el risc més intens. L'algorisme no té en compte els actius externs, les participacions en altres comptes ni els objectius d'inversió múltiples. Les carteres d’exemple inclouen un creixement conservador, conservador, un creixement moderat, un creixement i un creixement agressiu. Si us agrada la cartera recomanada, podeu personalitzar-la encara més amb ETFs socialment responsables o amb ETFs intel·ligents beta.
Actius de serveis d’assessor personal d’avantguarda
Vanguard Personal Advisor Services ofereix una cartera personalitzada de fons d’índex Vanguard de baix cost procedents de diversos sectors del mercat i classes d’actius. El programa té la flexibilitat de treballar amb actius no avantguardistes, però, si un client té aquests actius en un altre compte a Vanguard.
Vanguard revisa els comptes trimestralment i reequilibra les necessitats. La metodologia de Vanguard segueix els principis tradicionals principis de la teoria de carteres modernes, destacant els avantatges dels títols de baix cost, la diversificació i la indexació, impulsats per objectius financers a llarg termini. Les metodologies sobre accions i bons augmenten la diversificació mitjançant la inclusió de fons patrimonials a diferents nivells de capitalització i volatilitat, així com fons de bons amb diferents riscos geogràfics, de calendari i de capital.
E * Portafoli bàsic del comerç
E * TRADE ofereix ETFs no propietaris d’iShares, Vanguard i JP Morgan. El consell també ofereix carteres de responsabilitat social que inclouen ETFs d'iShares, així com carteres beta intel·ligents dissenyades per superar la inversió del fons índex. E * TRADE també ofereix una cartera d’ETF sensibles als impostos a clients amb comptes imposables.
E * COMERÇ Els portafolis bàsics es reequilibren semestralment i quan es realitzen dipòsits o retirades de materials. La ponderació de les carteres d’exemple d’E * TRADE s’ajusten a la Modern Portfolio Theory, que ha d’oferir als inversors la quantitat adequada de diversificació i els riscos i rendiments adaptats a la seva tolerància declarada.
Inversió amb avantatges fiscals
Hi ha diverses maneres d’invertir eficientment diners per evitar impostos excessius. Molts d'aquests assessors són utilitzats per la recol·lecció de pèrdues impositives. La recol·lecció de pèrdues fiscals és la venda de valors amb pèrdues per compensar un passiu tributari de guanys de capital.
Vanguard Personal Advisor Services es dedica a la recol·lecció de pèrdues d’impostos mitjançant el mètode de base de costos de MinTax, que identifica unitats o quantitats selectives –anomenades lots– de valors per vendre en qualsevol operació de venda basada en regles específiques de comanda. El mètode de base de cost MinTax minimitzarà l’impacte fiscal de les transaccions en molts casos, però no necessàriament en cada cas. Els clients han d’optar per MinTax.
E * TRADE Core Portfolios no ofereix la recol·lecció de pèrdues d’impostos, però assegura que proporcionen una “estratègia d’inversió sensible als impostos” que utilitza FETs d’obligacions municipals per ajudar a reduir els impostos incursos sobre els interessos i dividends.
Seguretat
Vanguard manté fons del client al Vanguard Marketing Group, proporcionant accés a SIPC i excés d’assegurances. Tanmateix, els diners en efectiu s'utilitzen per als fons del mercat monetari no assegurats per la FDIC. El lloc utilitza xifratge SSL de 256 bits i també proporciona autenticació de dos factors.
El lloc web E * TRADE i les aplicacions mòbils porten un alt nivell de xifrat i les aplicacions mòbils permeten el reconeixement facial o la tecnologia de desbloqueig d’empremtes digitals. Els títols de comptes estan assegurats per SIPC, amb un excés d’assegurança de fins a 600 milions de dòlars.
Servei d'atenció al client
A Vanguard, els clients poden parlar amb un assessor financer en qualsevol moment programant una cita durant l’horari d’atenció al client, de 8 a 20 hores, de dilluns a divendres. Els intents de contacte no programats van produir diversos temps d'espera, que van des dels més de cinc minuts fins als més de 13 minuts. No hi ha cap xat en viu per a clients potencials o actuals, i cal registrar-se per enviar un missatge de correu electrònic a través de l’aplicació de missatges segurs de l’empresa.
A E * TRADE Core Portfolios, el xat en línia està disponible les 24 hores del dia i al web i a l'aplicació per a mòbils, i el lloc web afirma que "la interacció amb la gestió E * TRADE Capital generalment es limitarà a la interfície web". No obstant això, està disponible els dies laborables de 8:30 a 20:30 hores a l'est, o els clients poden accedir a una ubicació de maó i morter per obtenir ajuda. Tot i que els representants del telèfon eren coneixedors i servicials, es va trigar gairebé set minuts en espera abans que un humà estigués disponible.
La nostra presa
La selecció entre els serveis d’assessorament personal d’avantguarda i les carteres bàsiques d’E * TRADE és més fàcil del que és. En el nostre rànquing, Vanguard va superar el comerç E * en àrees clau com el contingut de la cartera i la gestió, però va quedar enrere en àrees més suaus com el servei al client. En general, Vanguard és l’assessor de robo més fort, però es veu afectat per aquest dipòsit mínim elevat. Simplement, si trieu entre tots dos i teniu 50.000 dòlars, aleshores l’elecció de Vanguard és clara. Si no teniu 50.000 dòlars i trieu entre tots dos, és probable que vulgueu ampliar la cerca.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
