QUÈ ÉS LA POLITICA DE FUSIÓ DE Premium
Una pòlissa de primes desapareixent és una forma d’assegurança de vida permanent en la qual un consumidor pot utilitzar els dividends d’aquesta pòlissa per pagar la prima. Amb el pas del temps, el valor en efectiu de la pòlissa augmenta fins al punt en què els dividends obtinguts pel prenedor de l'assegurança igualen el pagament de la prima. En aquest moment, es diu que la prima desapareix o desapareix.
DESENVOLUPAMENT DE LA POLITICA DE FUSIÓ DE Premium
Les polítiques de prima perjudicials poden ser adequades per als consumidors preocupats per les fluctuacions a llarg termini dels ingressos, com ara els treballadors autònoms, les persones que desitgen iniciar un negoci o persones que desitgin jubilar-se d'hora.
Alguns tenen una prima anual elevada en els primers anys, moment en què la política ofereix avantatges modestos; posteriorment, la prima pot disminuir i els beneficis augmenten. Altres polítiques poden tenir una prima bastant constant i un nivell de beneficis establert fins al punt de desaparició. En cada cas, el valor en efectiu generalment augmenta amb el pas del temps.
Una política de primes desapareixent pot ser adequada per a alguns consumidors que pensin utilitzar els beneficis de la pòlissa com a ingressos suplementaris a la jubilació. De forma provisional, la pòlissa ofereix a aquests prenedors avantatges diferits en impostos mentre s’acumula valor de caixa. En alguns casos, una persona utilitza una política de primes desaparegudes juntament amb la planificació immobiliària.
Una de les crítiques a la desaparició de les pòlisses de primes és que alguns representants de les assegurances que havien venut aquests productes en el passat es van enfrontar a acusacions d’haver enganyat els consumidors pel que fa al nombre d’anys pels quals haurien de pagar les primes abans que la pòlissa pogués suportar-se.
També és possible que els consumidors tinguin precaució de no confiar principalment en el màxim benefici en relació amb les primes mínimes, ja que l'import obtingut podria situar-se per sota d'aquest escenari.
Per últim, és important que els compradors potencials entenguin que l’import acreditat en valor en efectiu és inferior quan els tipus d’interès són inferiors a les expectatives descrites en la pòlissa; si això succeeix, els prenedors poden acabar pagant primes durant més anys del que es pensaven. També és per això que comprar una política de primes que desapareix durant un període de taxes d'interès històricament altes podria ser una mala idea.
Un breu historial de la política de Premium Vanishing
Les pòlisses de primes desaparegudes van començar a finals dels anys 70 i principis de la dècada de 1980, un període de taxes d'interès nominal molt elevades als Estats Units. Quan els tipus de dividend van acabar disminuint, això va augmentar el nombre d’anys que molts asseguradors de tota la vida van haver de pagar les seves primes fins que finalment es van acabar els honoraris.
