Què és l'exclusió del desgast i el desgast?
L’exclusió d’un desgast és una disposició en una pòlissa d’assegurança que estableix que el deteriorament normal de l’objecte assegurat no està inclòs en la pòlissa d’assegurança.
L’assegurança està dissenyada només per protegir-se de pèrdues imprevistes. Si l’assegurança cobrís pèrdues inevitables, les asseguradores haurien de pujar les seves primes de forma espectacular per cobrir les despeses.
Comprendre l'exclusió del desgast i el desgast
Les exclusions de desgast són bastant habituals. Les pòlisses d’assegurança d’automòbil, per exemple, no cobreixen el cost de substituir les peces d’automòbils que es deterioren amb el temps i l’ús, com ara pastilles de fre, cinturons de distribució i bombes d’aigua. Les pòlisses d’assegurança automàtica només cobreixen esdeveniments imprevisibles com ara col·lisions.
Per preparar-se per a pèrdues previsibles, com ara desgast, els propietaris poden assegurar-se deixant diners cada mes.
Punts clau
- L'exclusió del desgast en un contracte d'assegurança estableix que les pèrdues per deteriorament normal de la propietat assegurada no estan incloses. La llista d'exclusions d'una pòlissa pot ser extensa. L'assegurador i l'assegurat poden estar en desacord sobre si el desgast ha contribuït a danyar.
Les exclusions de desgast es dissenyen perquè l’assegurador no es pugui fer responsable quan els danys derivin de la falta del manteniment, reparació i substitució de les parts de la propietat assegurada o deteriorades correctament per part del client.
S’especifiquen les exclusions
Les exclusions i limitacions que s’especifiquen al contracte són les que determinen si es produeix una pèrdua de propietat. La llista d’exclusions és generalment extensa.
El dany en propietats més antigues és sovint la causa de disputes entre l'assegurat i l'assegurador.
Una companyia d’assegurances pot citar un desgast en un esforç per evitar un pagament contractual. En el cas d'un desastre natural com una inundació o un tornado, les asseguradores sovint intentaran invocar "desgast" i culpar els danys a la propietat en una condició preexistent.
Altres exclusions comunes inclouen un manteniment deficient, danys previs, defectes de fabricació o una instal·lació defectuosa. Les reclamacions de danys al terrat són sovint una causa de contenció. Les asseguradores poden indicar l’edat del sostre o el seu registre de manteniment com a causa del dany en lloc d’una tempesta de calamarsa.
Quan les parts no estan d’acord
Una disputa sobre una reclamació pot donar lloc a una demanda de mala fe d’assegurança. Això és particularment comú quan es deterioren les propietats comercials més antigues.
Una companyia d’assegurances inspeccionarà la propietat abans de vendre la pòlissa i l’informe pot mostrar que la propietat estava en condicions acceptables o fins i tot bones, però la companyia d’assegurances pot intentar encara argumentar el desgast.
Exclusió del desgast i desgast i llenguatge de "causa anticurrent"
L’exclusió del desgast no tindrà el que s’anomena comunament un llenguatge inicial de “causa anticoncurrent”. Això indica que els danys causats o agreujats per múltiples factors, incloses les causes cobertes i no cobertes, no es cobriran.
Un tribunal d'Illinois va dictaminar que, en absència d'un llenguatge inicial de "causa anticoncurrent", quan un perill cobert i un risc descobert es combinen per causar una pèrdua, es perd tota la pèrdua.
