El límit de sis mesos s’aplica a aquests tipus de transaccions de comptes d’estalvi:
- Transferències de descàrregues: transferències electròniques de fons (EFT) Transferències automatitzades de liquidacions (ACH) Transferències o transferències bancàries realitzades per telèfon, fax, ordinador o dispositiu mòbil. Comprobacions escrites a tercers
Punts clau
- Els consumidors poden fer sis retirades normals al mes dels seus comptes d’estalvi. Alguns tipus de retirada menys habituals, com visitar un caixer de forma presencial, no compten fins al límit. La principal raó del límit és que els bancs només tenen un petit percentatge de consumidors. fons dipositats en reserva. El govern federal assegura els diners que dipositeu al vostre banc fins a 250.000 dòlars per dipositant.
Per què hi ha un límit?
Els diners del vostre compte d’estalvi són vostres, per què no podeu accedir-hi tantes vegades com vulgueu? Perquè una llei federal anomenada Reglament D no ho permet.
Els bancs operen sota el que s’anomena sistema de reserva fraccionada. Quan dipositeu 100 dòlars al vostre compte bancari, el banc utilitza la major part d’aquests diners per a altres coses, com ara préstecs al consumidor, línies de crèdit i hipoteques domèstiques. El banc només té una petita part dels dipòsits dels seus clients. Així és com els bancs guanyen diners i com els consumidors poden prestar-se.
Distingir entre diferents tipus de comptes ajuda als bancs a mantenir les reserves suficients. Els comptes de verificació estan dissenyats per gestionar moltes transaccions. Els diners flueixen constantment dins i fora d'ells. Com a resultat, és difícil que un banc confiï en els saldos de comptes de clients per satisfer els requisits de reserva del govern federal. De fet, el govern ni tan sols exigeix que els bancs mantenguin reserves per comprovar els saldos de comptes.
Transaccions convenients i inconvenients
Els comptes d’estalvi estan dissenyats per rebre majoritàriament dipòsits i els clients poden fer tants dipòsits als seus comptes d’estalvi cada mes com vulguin. Però els comptes d’estalvi no estan destinats a retirades freqüents, només ocasionals. Les transferències de diners que realitzeu en línia, per telèfon, mitjançant el pagament de la factura o mitjançant l’escriptura d’un xec es consideren convenient , i la llei en limita. Per això és una bona idea pagar les factures del compte corrent, i no del compte d’estalvi.
Podeu utilitzar el vostre compte d’estalvi per pagar factures grans i irregulars, com ara impostos d’assegurances o propietats, i està bé. Tens dret a aquestes sis retirades al mes. De fet, realment podeu superar aquest límit si retireu diners d’algunes maneres:
- En visitar un caixer en personaBy retirant efectius d’un caixer automàtic transferint diners des d’estalvis fins a la facturació en un caixer automàtic que demana al vostre banc que t’enviï un xec.
Com que aquests mètodes es consideren inconvenients , no compten fins al límit de sis retirades. Tot i així, els bancs encara poden cobrar-vos per més de sis retirades o transferències d’estalvis al mes, encara que algunes de les retirades utilitzin un mètode inconvenient.
La regla de sis límits s’aplica a transaccions com ara transbordacions de sobretaula i facturació i transaccions amb targeta de dèbit, però no per a transferències "inconvenients" realitzades de manera personalitzada al banc o en un caixer automàtic.
No tinguis por a les reserves fraccionades
Et posa nerviós que el teu banc realment no tingui la major part dels diners que diposites a mà? No ho hauria de fer. La Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) protegeix els diners que invertiu al vostre banc. Es cobreixen fins a 250.000 dòlars per dipositant (per institució). Si el vostre banc hauria de ser insolvent, l'assegurança FDIC vol dir que no perdreu els vostres diners. Si els bancs haguessin de mantenir el 100% dels dipòsits dels clients a la mà, seria més difícil obtenir un préstec per comprar un cotxe, comprar una casa o iniciar un negoci.
A més d’utilitzar un compte corrent per a la majoria de les vostres transaccions, hi ha un parell d’altres maneres d’evitar fer-se càrrec dels límits del Reglament D. Si voleu utilitzar els vostres estalvis per realitzar més de sis transferències o pagaments en un determinat mes, realitzeu una transferència més gran dels vostres estalvis al vostre compte corrent i, a continuació, realitzeu les vostres transaccions fora del compte corrent. Si ja esteu al límit, podeu estalviar més diners amb estalvis mitjançant els mètodes esmentats anteriorment.
