Estalviar 10.000 dòlars és una realització fantàstica, però és fonamental que aquest benefici d'efectiu guanyi un bon ús. Amb un estalvi de 10.000 dòlars, hi ha moltes coses que podríeu fer, però aquí hi ha cinc maneres segures i sàvies d’assignar els vostres diners en efectiu.
Què faríeu amb 10.000 dòlars?
Potenciar 401 (k) Estalvi
Utilitzar estalvis de 10.000 dòlars per incrementar els vostres estalvis de 401 (k) és una idea fantàstica, sobretot si el vostre empresari coincideix amb les seves aportacions. Digueu que el vostre ocupador coincideix amb les vostres aportacions fins a un 5% de la vostra paga, però actualment només contribueixen al 3%. En aquest cas, perdreu essencialment el 2% del sou mensual. Penseu en augmentar les vostres aportacions al nivell de coincidència de l’empresa. El límit de contribució del 2019 per als plans de 401 milions de dòlars és de 19.000 dòlars; la contribució al captura que poden sumar els 50 anys i més és de 6.000 dòlars, per un total de 25.000 dòlars.
Els avantatges (devolucions, deduccions fiscals o d’una altra manera) que obtindreu per invertir o pagar deutes generalment superen la rendibilitat que s’ofereix dels comptes d’estalvi, tot i que la decisió s’ha d’equilibrar amb els avantatges de la seguretat financera.
Obriu un compte individual de jubilació
Hi ha dues opcions per als comptes de jubilació individuals (IRA): tradicionals i Roth. La diferència principal és el tractament tributari de les cotitzacions i les retirades. Amb un IRA tradicional, podeu cancel·lar contribucions sobre els vostres impostos cada any, però les vostres retirades s’imposen durant la jubilació. Amb un Roth IRA, aporteu dòlars posteriors a l’impost, però no pagueu impostos sobre les retirades. Lloc web de l’IRS per obtenir una llista completa de restriccions, penalitzacions i altres termes. El 2019, el límit de cotització per als dos IRA és de 6.000 dòlars, o 7.000 dòlars per als 50 anys i més.
Punts clau
- Utilitzar estalvis de 10.000 dòlars per invertir o pagar el deute són decisions financeres. Algunes de les millors opcions d’inversió inclouen augmentar la vostra contribució de 401 (k) i obrir un IRA o 529. Hi pot haver casos en què l’ús d’estalvi per fer pagaments addicionals a la vostra hipoteca tingui sentit financer. Pagar un interès elevat en molts casos ha de ser la prioritat màxima, ja que la taxa cobrada sol ser superior a qualsevol rendiment que generaràs per invertir.
Iniciar un fons universitari
També és possible que vulgueu prendre l’ou niu i invertir-lo al fons universitari del vostre fill. La vostra millor aposta és un pla 529. El cost de la universitat continua augmentant, i qualsevol cosa que pugueu fer per ajudar a pagar aquestes despeses pot ajudar els vostres fills a disminuir la seva confiança en préstecs estudiantils. 529 contribucions no deduïbles dels impostos federals, però segons el lloc on viviu, podrien ser deduïbles en la declaració de l’impost sobre la renda de l’estat. Els guanys de diners invertits en 529 plans no estan impostos, com també les retirades quan s'utilitzen amb finalitats educatives o universitàries.
Un dels principals avantatges d’invertir més diners en els vostres 401 (k), IRA o 529 és que invertiu efectivament en borsa. Tot i que es considera més arriscat que el vostre compte corrent o d’estalvi, obtindreu un rendiment molt millor de la inversió (ROI). La rendibilitat mitjana a llarg termini dels S&P 500 és del 8%, cosa que facilita fàcilment la majoria dels comptes d’estalvi que hi ha entre el 2% i el 3% actuals.
Augmenta els pagaments hipotecaris
Digueu que teniu deu anys amb una hipoteca fixa de 200.000 dòlars de 30 anys al 6%. Si augmenteu el pagament mensual per només 100 dòlars, podreu estalviar gairebé 19.000 dòlars durant la vida del préstec i pagareu la vostra hipoteca gairebé tres anys abans. En molts casos, la taxa de la vostra hipoteca, amb la taxa de hipoteca fixa de 30 anys actual al voltant del 4%, és superior a la del compte d’estalvi.
Pagar el deute
Utilitzar algun dels vostres 10.000 dòlars d’estalvi per pagar una targeta de crèdit d’interès elevat o un altre deute de préstec sol ser sempre el primer pas. Això és degut a que l’interès elevat que es cobra a la majoria de targetes de crèdit i préstecs al consum significa que estàs perdent efectivament diners. És a dir, els diners que invertiu en invertir aquests 10.000 dòlars en estalvis en un compte d’inversió o en un compte d’estalvi serien inferiors a l’interès cobrat pel vostre deute. El fet de suposar diners addicionals per pagar un deute d’interès elevat és econòmic, suposant que tingueu el fons d’emergència finançat.
La línia de fons
Ara que heu treballat molt per estalviar 10.000 dòlars, és hora que els vostres diners treballin per a vosaltres. Investigueu totes les tarifes i despeses que puguin comportar qualsevol inversió que trieu, ja que algunes comissions poden treure una part de la vostra inversió a llarg termini; no voleu que els vostres esforços inversors tinguin un efecte negatiu sobre els vostres estalvis.
