Un contracte d’assegurança multilínia és un tipus d’assegurança que agrupa les exposicions al risc i les cobreix en un sol contracte. Aquests contractes proporcionen ingressos addicionals per als proveïdors, així com descomptes de comoditat i prima per a l'assegurat.
Per a l’assegurat, un contracte multilínia és atractiu perquè s’ofereix un deduïble global comú en una cartera de pòlisses que cobreix diversos tipus de risc. Per als proveïdors, aquest tipus de polítiques són preferibles, ja que poden reduir el seu risc repartint-ho entre diversos factors, cosa que els ajuda a evitar una càrrega financera enorme si es produís un fet catastròfic.
Agrupació en pràctiques
Amb l’agrupament, el comprador compra dos o més tipus de productes d’assegurança d’una empresa. La pràctica s’ha generalitzat en els darrers anys. Un estudi JD Power 2015 per a l'assegurança de la llar nord-americana va trobar que el 78 per cent dels clients agruguen múltiples polítiques amb les asseguradores.
Una asseguradora multilínia és una empresa única per a empreses o individus que sol·liciten cobertura a totes les seves necessitats d’assegurança. Per exemple, per a l’assegurança personal, moltes asseguradores grans ofereixen polítiques individuals per a necessitats d’assegurança d’automòbil, propietari, atenció de llarga durada, vida i assegurança mèdica. Per a l’assegurança comercial, l’assegurança multilínia pot cobrir riscos interns i externs com ara pèrdua de propietats, pèrdua de vida i robatori de propietat física i intel·lectual.
Els avantatges per a les asseguradores
El paquetatge permet a les companyies d’assegurances maximitzar les seves ofertes. Primer, en lloc de vendre un tipus d’assegurança a un client, com ara una assegurança d’automòbils, poden incloure també propietari o un altre tipus d’assegurança i augmentar la prima. En segon lloc, mitjançant la redacció de diversos contractes d’assegurança per a un client, l’empresa millora la retenció del client mantenint allunyats els competidors. En tercer lloc, la informació addicional que proporciona l’agrupament també proporciona a les companyies d’assegurances una millor idea de qui són els seus clients i quin tipus de risc representen.
Avantatges per l’assegurat
Els descomptes són el benefici més important de l’agrupament d’assegurances per als consumidors, especialment els descomptes en l’assegurança d’automòbil. El paquet també és convenient perquè una pòlissa d’assegurança amb una factura mensual i un representant és menys molesta que les pòlisses individuals.
Segons una enquesta del 2017 realitzada per InsuranceQuotes, l’estalvi mitjà de l’agrupament d’assegurances se situa al voltant del 16%, però l’import estalviat varia d’estat a estat en funció del cost de l’assegurança a cada estat. L’enquesta mostra que l’estalvi de l’agrupació d’assegurances d’automòbils i d’habitatges podria aproximar-se als 600 dòlars anuals, mentre que a Vermont l’estalvi anual seria de només 175 dòlars.
Tanmateix, un desavantatge de l’agrupament per a l’assegurat és que és possible que no tinguin la millor empresa a bord d’un tipus específic d’assegurança si no és la seva especialitat. Per exemple, un client pot agrupar l'assegurança d'automòbils i d'habitatges amb una empresa especialitzada en assegurances d'automòbil. Si bé l’empresa pot ser la millor per gestionar els accidents de cotxe del client, potser no seria la millor a l’hora de protegir la seva llar.
