Taula de continguts
- Historial de pagaments
- Deute pendent
- Durada de l’historial de crèdits
- Comptes nous
- Tipus de crèdit utilitzat
- Més que només FICO
Què consideren els prestadors quan consulten el seu informe de crèdit? És una pregunta senzilla amb una resposta complicada, ja que no hi ha normes universals que tots els prestadors jutgin els possibles prestataris.
Per descomptat, hi ha alguns articles que disminueixen les probabilitats d'aprovació gairebé a tot arreu. Veure el que constitueix el vostre punt de valoració FICO (que la majoria de la gent considera “la meva qualificació creditícia”) és un bon lloc per començar.
Punts clau
- L’historial de pagaments representa el 35% de la puntuació FICO d’un prestatari i és el factor més important per als prestadors. Una gran preocupació important per als prestadors de grans quantitats de deutes pendents. Una llarga trajectòria d’ús responsable del crèdit és útil per a la vostra qualificació creditícia. L’obertura de molts nous comptes en un període de temps curt pot afectar el vostre crèdit. Els prestadors volen que els seus clients tinguin experiència utilitzant diverses fonts de crèdit –des de targetes de crèdit a préstecs de cotxes– de maneres fiables.
Historial de pagaments
Més que res, els prestadors volen ser pagats. En conseqüència, té un historial especial la trajectòria dels prestadors puntuals d'un prestatari potencial. De fet, en el càlcul de la puntuació FICO d’un prestatari potencial, l’historial de pagaments és el factor més important. Suposa el 35% de la puntuació. A ningú li entusiasma que presti diners a algú que hagi demostrat un compromís menys estel·lar de pagar els seus deutes.
Els pagaments tardans, els pagaments perduts, la morositat i la fallida són banderes vermelles per als prestadors. Com està tenint un compte remet a una agència de cobrament per falta de pagament. Tot i que alguns historials de pagaments no poden impedir que els prestadors et proporcionin diners, és probable que obtinguessin una aprovació per una quantitat inferior de diners del que podríeu haver qualificat, i és probable que se li cobri una taxa d'interès més elevada.
Deute pendent
Les grans quantitats de deutes pendents són una altra preocupació important per als prestadors. És una paradoxa, però, com menys deute tingui, majors són les possibilitats d’aconseguir crèdit. El principi aquí és similar al que inclou l’historial de pagaments. Si teniu una gran quantitat de deute existent, les probabilitats que podreu tornar a pagar disminueixen. El deute pendent representa el 30% del seu càlcul de puntuació FICO.
Durada de l’historial de crèdits
Una llarga trajectòria d’ús responsable del crèdit és útil per a la qualificació de crèdit. La freqüència amb què utilitzeu les vostres targetes també hi té un paper. El llarg de la vostra història de crèdit representa el 15% de la puntuació FICO.
Què miren els prestadors del vostre informe de crèdit
Comptes nous
Tenir un historial de crèdit establert és útil per a la vostra qualificació creditícia. No és obrir un munt de targetes de crèdit noves en un curt termini. Quan de sobte obriu diverses targetes de crèdit, els prestadors potencials no poden evitar preguntar-se per què necessiteu tant crèdit. També tindran preguntes sobre la vostra capacitat per pagar el deute si de sobte haureu de triar el màxim de totes aquestes targetes. El crèdit nou representa el 10% de la vostra puntuació FICO. Si necessiteu un bon punt de crèdit, feu un passatge per obrir un nou compte de targeta de crèdit només per obtenir aquesta paraula o paraigua gratuïta.
Tipus de crèdit utilitzat
Des de targetes de crèdit a préstecs per a automòbils i hipoteques, hi ha diverses maneres en què els consumidors utilitzen el crèdit. Des de la perspectiva d’un prestador, la varietat és bona. Els prestadors volen que els seus clients tinguin experiència utilitzant diverses fonts de crèdit de maneres fiables. Els càlculs de puntuació FICO tenen un pes del 10% dels tipus de crèdit utilitzats.
Més que només FICO
La puntuació FICO i els seus components ofereixen un bon conjunt de directrius generals per al tipus d’articles que tenen en compte els creditors a l’hora de revisar les sol·licituds de crèdit, però hi ha molt més que el tema. Els creditors poden tenir les seves pròpies metodologies de puntuació que utilitzin factors similars, però no idèntics a l’hora de determinar l’elegibilitat d’un sol·licitant per al crèdit.
També convé tenir en compte que, si bé la qualificació creditícia té un paper important per ajudar-vos a qualificar el vostre crèdit, no és l’únic factor que consideren els prestadors. També es revisen factors com la quantitat d'ingressos que obteniu, quant teniu al banc i la durada del que heu estat contractats. Tingueu en compte que, sempre que cobreu un préstec per a un altre prestatari, la trajectòria dels pagaments d’aquest préstec també es converteix en la vostra trajectòria.
