Si esteu jubilats, la vostra nova feina és gestionar els vostres diners. Una de les maneres de fer bé la vostra feina és assegurar-se que esteu rebent el millor rendiment per al vostre valor. Els fons mutuos són una opció més popular en inversions. Però, com moltes opcions, hi ha encara més opcions: els diferents tipus de classes de participacions, que reflecteixen fonamentalment les estructures de quota associades als fons. Normalment aquestes estructures de tarifes són força senzilles, tot i que pot ser difícil saber quina classe de participació és adequada per a la vostra situació.
En la seva majoria, quan treballeu amb un assessor compensat per una comissió, com un planificador financer o un agent de borsa, compreu una de les dues classes de participacions: A o C. N’hi ha d’altres, però, en nom de aquest article ens centrarem en aquestes classes compartides més populars. (Per a una discussió més àmplia, vegeu Per què hi ha tantes classes compartides de fons mutualistes? )
Punts clau
- Un inversor sovint obtindrà descomptes si tots els seus diners es troben amb una empresa de fons mutus. Les classes de participacions de fons mutu o A són les dues més populars entre els inversors. Les accions de classe són millors per als jubilats que no necessiten un accés immediat als seus diners en retirar-se.
Accions de classe A
La participació de classe A inclou una comissió frontal, que també es coneix com a càrrega front-end. Normalment, si sou un jubilat que necessita ingressos immediatament, aquesta no és la millor classe per comprar. Les accions de classe A tenen una inversió inicial elevada que es requereix (com a taxes), de manera que una gran part del capital que invertiu tindrà un èxit en comprar les accions.
Les accions de classe A són les millors per a aquells que puguin comprar i retenir els fons durant un llarg període de temps.
Tanmateix, si teniu fonts d’ingressos alternatives diferents dels vostres comptes de jubilació, les accions de classe A podrien ser una elecció sàvia. (Per obtenir més informació, vegeu deixar de pagar altes taxes de fons mutus .)
Accions de classe C
El percentatge de classe C és, en molts aspectes, el contrari del percentatge de classe A. El percentatge de classe C normalment no té una comissió anticipada, però cal mantenir-la com a mínim durant un any. En cas contrari, haureu de pagar una càrrega de rendició de l’1%.
Típicament, com a jubilat, aquesta és la manera més atractiva de seguir de manera que no us quedeu bloquejats en la inversió durant un període prolongat. Addicionalment, també podeu traslladar-vos a una altra empresa de fons mutuals un cop transcorregut el termini d’un any.
No obstant això, hi ha un desavantatge de les accions de classe C. Encara que no tingueu comissió anticipada, pagareu comissions internes molt més altes, conegudes com el percentatge de despeses. Aquesta despesa és almenys un 1% superior a la que pagaria amb les accions de classe A.
Quina classe de compartir és adequada per a vostè?
Tot i que hi ha molts factors a tenir en compte a l’hora d’escollir una classe d’accions de fons mutus, el temps que podreu mantenir els vostres diners en inversions serà probablement el principal factor determinant. Si podeu comprar i retenir els vostres fons mutus durant llargs períodes, considereu les accions de classe A. Si no ho podeu, considereu les accions de classe C. (Per a més informació, vegeu: Fons mutuos: Comissions de gestió i MER .)
Alternativament, és possible que vulgueu trobar un excel·lent gestor de diners basat en tarifes que us ajudi a comprar classes de participacions institucionals. Les classes de participacions institucionals tindran despeses molt inferiors a les de la classe A o C. Però recordeu que també haureu d’abonar a l’assessor la seva quota de gestió, que podria estar al voltant d’un 1% dels vostres actius gestionats a l’any.
La línia de fons
Tireu uns quants moments per considerar les diferències entre les classes de A i C més populars i, a continuació, decidiu quina és la vostra adequada. Trieu amb prudència i és probable que estalvieu i guanyeu més diners.
Per obtenir més informació, vegeu Els ABC de les classes de fons mutus .
