Què és l'assegurança a l'engròs?
L’assegurança a l’engròs fa referència a la cobertura per a grups d’empresaris que són massa petits per acollir-se a una cobertura real del grup. Una assegurança a l'engròs també es coneix com a assegurança de franquícia. Cobreix tot un grup, tot i que s’escriuen polítiques individuals per a cada persona que s’ha d’assegurar. Aquest tipus de pòlisses les ofereixen els transportistes no admesos o les companyies d’assegurances que no són aprovades pel departament d’assegurances de l’estat.
Punts clau
- L’assegurança a l’engròs es refereix a la cobertura per a grups d’empresaris que són massa petits per acollir-se a una cobertura real del grup. L’assegurança a l’engròs es ven a grups que no són prou grans per obtenir cobertura típica de grups, normalment amb menys de 10 empleats. però normalment contenen les mateixes disposicions. Les assegurances a l'engròs solen oferir-se a operadors no admesos, també coneguts com a transportista de líquids excedents o líquids en excés.
Comprendre l'assegurança a l'engròs
L’assegurança a l’engròs es ven a grups que potser no són prou grans per obtenir cobertura típica del grup. Es proporcionen essencialment per empreses de menys de 10 empleats. Els plans inclouen contractes individuals, però generalment contenen les mateixes disposicions per a tots els membres del grup. Algunes empreses permeten als empleats comprar una pòlissa mentre que altres paguen primes com a part del paquet de beneficis dels empleats.
Els transportistes no admesos ofereixen una assegurança a l'engròs. Aquests proveïdors també són coneguts com a operadors de líquid excedents o líquids en excés. Aquestes companyies no necessàriament han de seguir les regulacions de l'estat per a les companyies d'assegurances. Com a tal, les polítiques que ofereixen els transportistes no admesos poden ser arriscades, ja que potser no garanteixen reclamacions si l’asseguradora s’assolida.
L’assegurança a l’engròs pot resultar arriscada, perquè els operadors no poden garantir reclamacions si s’inventen.
Els productes per a petites empreses que s’ofereixen mitjançant una assegurança a l’engròs varien i solen incloure els següents:
- Productes de responsabilitat mediambientalProductes de risc elevat per incidents químics i inflamablesProductes farmacèutics i mèdics contra la falla del producteProduccions de protecció de la privadesa contra el robatori d’identitatProductes que són crítics per a la seguretat per al transport
Els majoristes d’assegurances rarament tenen contacte directe amb els assegurats excepte quan es tracta de beneficis i de plans de salut dels empleats. Com que els operadors no autoritzats no operen segons les lleis d’assegurances estatals, tenen més flexibilitat de preus per assegurar-se de circumstàncies inusuals, com ara esdeveniments catastròfics. Si bé hi ha cert risc que hi ha alguns operadors no admesos, el fet que operen fora de les lleis d’assegurances estatals no hauria de ser una bandera vermella de la inestabilitat financera. Els requisits de llicència, presentació i informació dels Estats són simplement diferents per a aquests operadors. Els grans operadors no admesos solen ser filials ben capitalitzades de les principals empreses de serveis financers.
Consideracions especials
Els corredors d’assegurances a l’engròs sovint tenen experiència especialitzada en una línia de cobertura determinada o en una línia de cobertura inusual i / o tenen un major accés o influència en determinats mercats d’assegurances, que és especialment valuosa quan es tracta d’un risc difícil de situar..
Els agents d'assegurances a l'engròs col·loquen el seu negoci per agents de venda al detall. A diferència d’un corredor minorista, els corredors majoristes tenen una relació directa amb l’asseguradora, mentre que l’agent minorista que va produir l’empresa no. El mateix agent pot funcionar com a minorista o majorista, segons la situació específica.
Hi ha dos tipus de corredors a l’engròs: la gestió d’agents generals i els corredors de línies excedents. Aquests últims treballen amb agents minoristes i asseguradores per obtenir cobertura per a l'assegurat. A diferència d’un agent general gestor, un corredor de línies excedents no té autoritat vinculant de l’asseguradora.
Assegurança a l'engròs davant d'assegurances al detall
La cobertura d'assegurances a l'engròs no és diferent del mercat de l'assegurança minorista. La majoria de nosaltres estem acostumats al mercat d’assegurances al detall, on comprem assegurança de cotxe, llar i vida. Les polítiques d’aquest mercat normalment estan subscrites per operadors admesos o empreses que tenen llicència en l’estat en què es ven la pòlissa. Els transportistes admesos estan regulats per l’estat, i els agents intermediaris també es mantenen a les normes reguladores per part de l’estat.
