Les empreses que ofereixen préstecs d'interès zero tenen aquests vehicles com a oportunitats sense perdre per als prestataris. Una compra important que, d’altra manera, podria requerir un pagament forfetari, es pot repartir entre 12 mesos i diversos anys, amb un 0% d’interès, amb la qual cosa es genera una situació de flux de caixa més agradable. No obstant això, aquests préstecs presenten problemes, entre els quals hi ha la temptació de fer compres per impuls, la tendència a la despesa i l'exposició a penalitzacions desorbitants per violar els termes d'un préstec.
Punts clau
- Els préstecs d’interès zero, on només s’ha de retornar el saldo principal, solen atraure els compradors a comprar impulsivament cotxes, electrodomèstics i altres productes de luxe. Aquests préstecs ajuden als prestataris amb rígids horaris de pagament mensuals i els fixen en terminis difícils pels quals s’ha de completar el saldo. ser reemborsat. Els prestats que no compleixen les condicions del préstec estan subjectes a rigideses penalitzacions. Aquests préstecs normalment només estan disponibles per a compradors potencials amb una puntuació FICO superior a 720 o superior.
Fonaments bàsics del préstec amb interès
Com el seu nom indica, un préstec d’interès zero és aquell on només s’ha de retornar el saldo principal, sempre que el prestatari faci efectiu el termini rígid en què s’ha de satisfer tot el saldo. L’incompliment de la data límit suposa sancions pesades. El que és més destacable, el prestador pot rescindir la clàusula del zero per cent i aplicar els interessos en préstec.
Una base bàsica en concessionaris de vehicles i minoristes d’electrònica, els préstecs d’interès zero es faciliten a través de prestadors de tercers, no els propis comerços. Per acollir-se a aquests préstecs, els prestataris generalment han de presentar puntuacions FICO d'almenys 720. En la majoria dels casos, l'opció d'interès zero està restringida a préstecs a curt termini de fins a 24 mesos per a minoristes o de fins a 36 mesos per a concessionaris d'automòbils.
Préstecs amb zero interès i compra d’impuls
Les concessionàries de vehicles automàticament inunden les ones de ràdio locals amb anuncis que ofereixen promocions de préstecs d'interès zero. Els possibles compradors només haurien de prendre l’esquer si necessiten desesperadament un cotxe nou i es posicionin financerament per adquirir-ne un. Malauradament, aquests anuncis solen temptar els compradors a realitzar compres impulsives, quan no els és pràctic.
No és d’estranyar que els venedors exploten promocions de préstecs d’interès zero per empènyer els clients cap a compres més cares, en un esforç concertat per augmentar els seus ingressos per comissions. Alguns distribuïdors utilitzen ofertes d'interès zero com a palanquejament durant les negociacions de preus. Amb aquestes ofertes de finançament tan grans, els venedors se solen desincloure per obtenir un preu de compra. Els compradors han d'evitar pagar en excés només per les ofertes de baix interès.
Les promocions de préstecs d'interès zero poden atraure compradors que no opten per aquests programes. En molts
casos, venedors oportunistes orienten aquests individus cap a préstecs que, de fet, porten interessos. Després d’espiar un cotxe nou i brillant o un televisor de pantalla plana elegant, molts clients accepten aquests préstecs, encara que els termes no siguin desfavorables.
Préstecs i despeses d’interès zero
Els préstecs amb interès zero atreuen els compradors a gastar els seus guanys dòlars en cotxes nous i fantàstics articles de luxe. En comptes de comprar un cotxe usat a un preu raonable per 20.000 dòlars, un comprador pot triar imprudentment un vehicle nou, amb una etiqueta de preu de 30.000 dòlars, raonant que de totes maneres pagaria 10.000 dòlars d’interès, si no rebés condicions de préstec tan excel·lents.
Sancions i taxes de préstec amb interès zero
Tot i que poden semblar un somni, els préstecs d'interès zero poden convertir-se en malsons per als prestataris que no entenen del tot els termes del préstec. Els prestadors presten ràpidament la cancel·lació de disposicions d’interès zero per als clients que quedin morosos amb un sol pagament. Això és vàlid per al deute rotatiu, com ara les targetes de crèdit del percentatge anual de percentatge (TAE) i el deute a quota, com ara un préstec de cotxe. Els prestataris que opten per tals ofertes han de tenir en compte les penalitzacions per pagar amb retard o per sobrepassar els termes establerts del préstec.
Els consumidors poden augmentar les seves puntuacions FICO pagant puntualment les factures de serveis públics i de telefonia mòbil i mantenint els saldos de la targeta de crèdit baixos.
