El formulari de sol·licitud d’hipoteca 1003 és el formulari estàndard de la indústria utilitzat per gairebé tots els prestamistes hipotecaris dels Estats Units. Aquest formulari bàsic, o el seu equivalent, el completa un prestatari quan sol·licita un préstec hipotecari. Si bé alguns prestadors poden utilitzar formularis alternatius o simplement acceptar informació bàsica del prestatari sobre la seva identitat, tipus de propietat i valor, la gran majoria dels prestadors confien en el formulari 1003.
Generalment, el formulari 1003 es completa dues vegades durant una transacció hipotecària: una vegada durant la sol·licitud inicial i de nou al tancament per confirmar els termes del préstec. Alguns prestadors permeten als prestataris omplir el formulari a casa, mentre que altres ajuden els prestataris de manera personalitzada o telefònica. En qualsevol dels dos casos, un prestatari potencial hauria d’entendre el format 1003 i la informació necessària abans d’emplenar el formulari.
El formulari de sol·licitud de préstec 1003
El formulari de sol·licitud de préstec 1003, també anomenat Sol·licitud de préstec residencial uniforme, va ser desenvolupat per l'Associació Federal d'hipoteca, o Fannie Mae, com a formulari normalitzat per a la indústria. Fannie Mae i el seu germà, la Federal Home Loan Mortgage Corp. o Freddie Mac, presten empreses de préstecs creades pel Congrés dels Estats Units per mantenir la liquiditat al mercat hipotecari.
Punts clau
- El formulari 1003 és el formulari normal completat pels prestataris quan sol·liciten un préstec hipotecari. També es coneix amb el nom de Sol·licitud de préstec residencial uniforme. Un prestatari enumera tots els actius i passius del formulari quan intenta obtenir un préstec hipotecari. La Forma 1003 també inclou una secció per a ingressos, que inclou dos anys d’historial d’ocupació i ingressos mensuals per a la llar.
Fannie Mae i Freddie Mac adquireixen hipoteques a prestadors individuals i posseeixen els préstecs en les seves pròpies carteres o venen préstecs a altres entitats com a part de la seguretat garantida per una hipoteca. En vendre el deute hipotecari del consumidor a aquestes entitats amb el suport federal, els prestadors mantenen la liquiditat necessària per continuar oferint nous préstecs.
Les hipoteques han de ser documentades de la manera dictada per Fannie Mae i Freddie Mac. Com que ambdues entitats requereixen l’ús del Formulari 1003 –o el seu equivalent Freddie Mac, Formulari 65– per a qualsevol hipoteca que consideren per a la compra, és més senzill que els prestadors utilitzin el formulari adequat al principi, en lloc de tractar de transferir informació d’una propietària. forma a un formulari 1003 quan arriba el moment de vendre la hipoteca.
Ingressos, actius i passius
El formulari 1003 inclou tota la informació que necessita un prestamista hipotecari per determinar si un prestatari potencial val el risc del préstec. Inclou informació sobre la identitat del prestatari. Tot i que alguns prestadors no requereixen informació sobre l’ocupació per considerar una nova hipoteca, el formulari 1003 demana que s’introdueixin fins a dos anys d’historial d’ocupació per a cada prestatari. S’utilitza com a mitjà d’establir la seguretat financera i la fiabilitat del prestatari.
El formulari 1003 també requereix que un prestatari mostri els ingressos mensuals totals de les llars, així com despeses regulars mensuals. A més, el formulari requereix una llista detallada dels actius i passius del prestatari per determinar si pot pagar pagaments hipotecaris mensuals.
Els prestataris han d’omplir el formulari 1003 dues vegades durant una transacció hipotecària —una vegada durant la sol·licitud inicial i de nou al tancament— per confirmar els termes del préstec.
Els actius prestataris inclouen qualsevol cosa que es pugui utilitzar o liquidar per cobrir pagaments de préstecs:
- Comptes de comprovació i d’estalviBorses, bons, fons mutus o altres inversionsIRA, 401 (k) o comptes de jubilació similars
A més, els prestadors han d'estar al corrent de tots els deutes pels quals el prestatari pot ser responsable (a més dels pagaments hipotecaris), com ara préstecs de cotxe, deutes amb targeta de crèdit, préstecs per a estudiants o comptes de cobrament oberts.
Si el prestatari és propietari de qualsevol altra propietat, ja sigui com a inversió o com a segona casa, el formulari 1003 requereix que es divulguin aquests béns i les hipoteques que hi estiguin vinculades.
