Taula de continguts
- 1. Pagui menys taxes d’inversió
- 2. Amplieu el vostre portafoli
- 3. Convertir-se en un reequilibrador regular
- 4. Augmenta la seva eficiència fiscal
- La línia de fons
És hora de prendre algunes resolucions d’inversió. L’inici d’un nou any és una bona oportunitat per completar una revisió financera de l’any que acaba de veure i veure què heu aconseguit en termes de construir la vostra riquesa, augmentar el vostre valor net i augmentar les vostres inversions. Només aleshores podreu considerar quines resolucions financeres us ajudaran a assolir els vostres objectius de diners.
A mesura que s'aproxima l'Any Nou, aquí hi ha quatre moviments que és possible que tingueu en compte per proporcionar una perspectiva financera més brillant. (Per obtenir informació detallada, feu una llista de verificació de planificació financera anual.)
Punts clau
- Amb la possibilitat de plantejar algunes resolucions d'inversió per a l'any nou, el 31 de desembre pot passar, mentre que molta gent trenqui les resolucions del nou any, arreglar les vostres finances anticipadament i ajustar la vostra planificació per a la resta de l'any, es pot fer ràpidament i D’acord us proposem quatre resolucions d’anys nous per aconseguir les vostres finances per tal de conservar-les totalment.
1. Pagui menys taxes d’inversió
Les tarifes poden ser un detractor important dels vostres esforços en la creació de riquesa i disminuir el guany d’inversions amb el pas del temps. Són, en essència, rendiments negatius. Agafeu fons mutuals, per exemple. Es poden sumar les comissions per fons mutuals, ja sigui una comissió de transacció quan es compra o es ven (que sovint es coneix com a càrrega), o comissions anuals que es paguen de forma continuada.
En anar cap a l'any nou, teniu dues opcions per limitar el que esteu pagant en taxes. El primer és repensar les vostres opcions d’inversió. Per exemple, si invertiu molt en fons mutuos gestionats activament, potser podreu retallar part del greix de les taxes opcionalment per fons de bescanvi (ETF) gestionats passivament o fons d'índex.
Si ja heu triat fons amb un cost relativament baix, però els beneficis elevats s’aconsegueixen per guanyar beneficis, potser és hora de pensar en el canvi d’assessors financers. Quan examineu possibles candidats de substitució, reviseu l'estructura de les taxes, els seus serveis i les seves credencials professionals, per entendre què han d'oferir i què costarà.
2. Amplieu el vostre portafoli
La diversificació és important per aïllar les vostres inversions davant la volatilitat al mercat. Si les inversions es concentren en una classe d'actius determinada, posareu en risc tota la vostra cartera si aquest sector del mercat experimenta una caiguda. Si les vostres inversions no tenen varietat, haureu d’injectar una mica de sang nova a les vostres explotacions a la llista de tasques pendents.
Els béns immobles, per exemple, poden ser una bona tanca contra les fluctuacions del mercat. Si encara no invertiu en béns immobles, pot ser un bon moment per plantejar-vos afegir una propietat de lloguer a la vostra cartera. Com a alternativa, invertir en una inversió immobiliària (REIT) o aventurar-se en un crowdfunding immobiliari podria permetre’t obtenir els avantatges de posseir béns immobles sense haver de comprar una propietat.
3. Convertir-se en un reequilibrador regular
Reequilibrar periòdicament la vostra cartera ajuda a garantir que manteniu l’assignació d’actius adequada per assolir els vostres objectius d’inversió. El problema és que amb massa freqüència els inversors no tenen un paper senzill en la gestió de les seves inversions, preferint un enfocament establert.
De mitjana, més del 75% de la plantilla està inscrita en plans de 401 (k) patrocinats per l'empresari, però menys d'una quarta part dels empleats fan algun esforç per reequilibrar la seva cartera.
4. Augmenta la seva eficiència fiscal
Juntament amb les taxes de gestió, els impostos poden presentar un altre drenatge de les vostres inversions. Típicament no és una cosa que us hagi de preocupar amb un pla de jubilació qualificat, com ara un pla de l’empleador o un compte individual de jubilació (IRA). Amb un IRA 401 (k) o tradicional, per exemple, els vostres estalvis creixen diferits en impostos i les retirades després dels 59, 5 anys s’imposen al vostre tipus d’impost regular sobre la renda.
D'altra banda, amb un compte d'inversió imposable, heu de ser conscients de produir l'impost sobre guanys de capital. Aquest impost s'aplica quan venu una inversió per sobre del que costava quan la vau comprar. Una forma de minimitzar aquest impost és triar inversions eficients en els impostos, com ara ETF o fons índexs. Aquest tipus de fons tenen una facturació inferior en comparació amb fons gestionats activament, que redueixen la freqüència d’esdeveniments imposables.
La línia de fons
Aquestes resolucions poden ser útils si esteu preparats per prémer el botó de restabliment de la vostra estratègia d'inversió per a l'any nou. Tanmateix, la part més difícil de resoldre respon. Per assegurar-vos que seguiu el bon camí, considereu com s’ajusten al vostre pla financer més gran.
