Invertir en borsa pot ser intimidador al principi.
Els inversors han de saber com es poden diferenciar els diferents tipus de valors, els estils d’inversió i les estratègies de negociació, analitzant les dades de mercat i les finances. Els planificadors i corredors financers són bones fonts d’assessorament, però si us interessa aprendre sobre la borsa i com prendre el control dels vostres diners, pot ser que val la pena tenir en compte un club d’inversions.
Els clubs d'inversió es poden trobar a la majoria de municipis i regions i han estat durant dècades com una manera perquè les persones amb fons limitats puguin contribuir i participar en inversions més grans, així com per obtenir experiència i educació de primera mà. Els clubs d’inversió són simplement un grup de persones que agrupen els seus diners per fer inversions conjuntes, normalment en accions o bons. Tot i que la seva principal motivació és guanyar el màxim de diners possible, els clubs també són una manera ideal perquè els inversors puguin compartir idees i conèixer el mercat.
Com es configuren els clubs d’inversió?
Un club d’inversions sol ser una societat legal o una societat de responsabilitat limitada formada per 10 a 20 membres. Un cop establerta legalment, és imprescindible que s’hi estableixin registres de comptabilitat normalitzats. Al cap i a la fi, a diferència dels individus independents que inverteixen directament a la borsa, un club d’inversions acumula diners de cada membre.
Després que un membre aportés inicialment una quantitat global inicial amb finalitats d'inversió, el club d'inversió típic requereix una contribució mensual d'aproximadament $ 80 per part dels socis. No obstant això, els membres no podran aportar el mateix import ni ser participants per a la mateixa durada. Per tant, un club d'inversió ha de tenir una manera clara de determinar la participació de cada membre en un moment donat, ja que és probable que els socis aportin fons periòdicament i probablement tinguin intenció de retirar fons de la seva part del patrimoni del club en algun moment. el futur.
A més, quan inicieu un club per primera vegada, assegureu-vos d’establir un compte de corredoria a nom del club. Comprendre una empresa de corredoria adequada és una bona idea, ja que diferents corredors generalment tenen ofertes exclusives per a clubs d’inversió.
Un club d’inversions ha de programar reunions periòdiques almenys mensuals. Aquestes reunions poden ser divertides i perspicaces, ja que els socis presenten un estoc, un fons o un ETF que han investigat i voldrien que el club es pensés en comprar. Mantenir-se en contacte digitalment entre reunions també és crucial.
Els membres del club tenen la responsabilitat d’investigar les compres d’inversions potencials per al club i mantenir-se al dia en relació amb el rendiment i les perspectives de les seves participacions.
Consells per unir-se a un club d’inversions
1. Creure a llarg termini
No compreu accions a través d’un club d’inversions si l’horitzó temporal és d’un any o menys. Tractar de guanyar diners durant un període de temps més curt és una mala aproximació, no només per als inversors principiants, sinó també per als clubs. Un horitzó de temps curt dificulta la gestió dels diners del club perquè, per a perspectives a curt termini, les decisions de comprar o vendre accions s’han de prendre molt ràpidament i la majoria de clubs només es reuneixen mensualment.
Tenir un horitzó de tres a cinc anys és un panorama habitual entre les estratègies de clubs d'inversió. Com a tal, els membres potencials també haurien de considerar l’adhesió a un club d’inversions com una aposta a llarg termini d’uns tres a cinc anys. Normalment no és gaire saludable per a un club si els membres decideixen sortir i treure els diners al cap d’un curt període de temps. La majoria de clubs d’inversió especifiquen les regles o les penalitzacions per a la retirada anticipada del club des del seu inici. La majoria especifica un preu de liquidació o una penalització de retirada anticipada, que els membres han de pagar en retirar els seus fons, que sol ser lleugerament inferior al valor de les seves aportacions.
2. Defineix el teu estil
De la mateixa manera que els inversors individuals varien molt els uns dels altres quant al seu estil d'inversió, com ara la inversió en valor, les estratègies de renda variable o el GARP, també ho fan els clubs d'inversió. És important que cada club d’inversions tingui un estil d’inversió clarament definit, idealment amb alguna quantitat de normes o limitacions quantificables en la cartera d’inversions del club. Per exemple, un club d’inversions pot especificar que els membres poden proposar només accions per a una compra que tinguin un preu mínim de les accions o una capitalització de mercat, o que el club pugui posar restriccions sectorials a la cartera per assegurar que sempre existeixi un nivell mínim de diversificació.
A més, en benefici dels socis, també pot ser útil que un nou club d’inversions implementi criteris normalitzats per revisar un estoc per a una compra potencial. D’aquesta manera, els membres del club augmenten la seva experiència en àrees específiques d’anàlisi de l’equitat alhora que permetrà que tots els membres del grup s’informin millor sobre el material estàndard cobert a les reunions, i que esperem que entenguin millor el material que se’ls presenta.
Una vegada que un club d'inversió hagi determinat el seu estil, és important que cada membre tingui coneixement de l'estil d'inversió del club i està disposat a seguir aquestes directrius. Pot resultar molt perjudicial per a l'atmosfera d'un club d'inversió quan alguns membres vulguin invertir fons del club en accions de cèntims d'alt risc, mentre que d'altres graviten cap a les fitxes blaves. Si esteu iniciant el club, assegureu-vos que tot membre entengui i recolzi el plantejament del club. Si us afilieu a un club, assegureu-vos que el seu estil compleixi les vostres necessitats. Si no satisfà les vostres necessitats, probablement hi hagi un altre club.
3. Unir-se a una associació de clubs
La National Association of Investors Corporation (NAIC), també coneguda com BetterInvesting, ofereix suport i informació per a les persones que desitgin unir-se o iniciar el seu propi club d’inversions als Estats Units. La NAIC no només proporciona eines excel·lents, sinó que també publica una revista mensual d’aprenentatge d’inversors. Per obtenir paquets de membres, visiteu el lloc web BetterInvesting. Segons les dades de la NAIC, el nombre de clubs d’inversió registrats a l’associació ha experimentat un fort creixement a principis del segle XXI, i prop de la meitat de tots els clubs registrats han superat el S&P 500;. Tot i així, les rendibilitats del mercat no contenen tot el valor que rep un membre d’un club d’inversions ben gestionat.
Al Regne Unit, s’anomena ProShare Investment Clubs, que ofereix una gran quantitat de recursos com butlletins, eines de cartera en línia, un taulell de missatges per als membres i un manual del club d’inversions. A Canadà, l'Associació d'Inversors del Canadà (IAC) també ofereix butlletins en detall sobre l'educació en finances personals, descomptes en llibres i similars.
4. Valorar sempre l’educació
Si bé els clubs d’inversió haurien d’esforçar-se a guanyar tants diners com sigui possible als mercats, l’educació és un dels principals motius per unir-se a un club. Els clubs que operen amb l'objectiu d'educar els seus membres trobaran que els beneficis seran naturalment. És indubtablement més important que els clubs d’inversió proporcionin als socis l’educació i l’experiència que els ajuda a determinar per què ha crescut la cartera del club, en lloc de simplement veure el seu valor net créixer. Al cap i a la fi, si un inversor no té interès en augmentar els seus coneixements de mercat, la inversió de fons mutuos o un corredor de serveis complets els pot proporcionar rendiments raonables sense els compromisos i activitats inherents a un club d’inversions.
Un club d’inversions també s’ha de centrar en garantir que tots els membres rebin un nivell de valor educatiu relativament igual de la seva membresía. De fet, és convenient fer una valoració del nivell d’expertesa de membres d’un club abans de decidir-se formar part. Això garanteix que hi ha una coincidència raonable amb el vostre nivell d’habilitat. A més, tots els socis del club han de participar per igual; alguns membres tenen més funcions de lideratge que d’altres, però si alguns membres no contribueixen periòdicament a les reunions del club, és probable que l’ambient de tot el club pateixi, disminuint el valor que tothom rep de la seva membresía.
La línia de fons
Els clubs d’inversió són una manera excel·lent d’afavorir la inversió sense ser cremats ni arrencats per intermediaris sense escrúpols. Tant si inicieu el vostre propi club com si us incorporeu a un ja existent, trobareu que ser membre d’un club és una experiència il·luminadora.
A més, un dels avantatges més importants d’un club d’inversions, especialment per als inversors principiants, és la capacitat de analitzar les decisions d’inversió per diferents punts de vista. Si es funden i es mantenen adequadament, els clubs d’inversió poden produir rendiments excessius als seus membres any rere any, alhora que els proporciona una experiència educativa inestimable que durarà tota la vida.
