A mesura que les persones comencen a envellir, solen presentar més riscos per a la salut. Gestionar el risc pur comporta el procés d’identificació, avaluació i subjecció d’aquests riscos: una estratègia defensiva per preparar-se per a allò inesperat. Els mètodes bàsics per a la gestió del risc (evitació, retenció, compartició, transferència i prevenció i reducció de pèrdues) poden aplicar-se a totes les facetes de la vida d’un individu i poden pagar els seus resultats a llarg termini. A continuació, repassem aquests cinc mètodes i com es poden aplicar per gestionar els riscos per a la salut.
Evitació
L’evitació és un mètode per mitigar el risc en no participar en activitats que puguin patir ferides, malalties o morts. Fumar cigarrets és un exemple d’una d’aquestes activitats, ja que evitar-lo pot disminuir tant els riscos per a la salut com els financers.
Segons l'American Lung Association, el tabaquisme és la principal causa de mort evitable als Estats Units i cobra més de 438.000 vides a l'any. A més, el Centre d’Estats Units per al Control i la Prevenció de Malalties assenyala que el tabaquisme és el factor de risc número 1 per patir càncer de pulmó i el risc només augmenta el temps que fuma la gent.
Les companyies d’assegurances de vida disminueixen aquest risc en augmentar les primes per als fumadors que els no fumadors. En virtut de la Llei d’assistència mèdica assequible, també coneguda com Obamacare, les asseguradores sanitàries poden augmentar les primes en funció de l’edat, la geografia, la mida familiar i l’estat de fumar. La llei permet fins a un 50% de recàrrega sobre les primes per a fumadors.
Retenció
La retenció és el reconeixement i l’acceptació d’un risc com a determinat. Normalment, aquest risc acceptat és un cost per ajudar a compensar riscos més grans en el camí, com per exemple, optar per seleccionar un pla d’assegurança mèdica de prima més baixa que tingui una taxa deductible més elevada. El risc inicial és el cost d’haver de pagar més despeses mèdiques fora de butxaca si es plantegen problemes de salut. Si el problema es torna més greu o pot perillar la vida, hi ha disponibles prestacions d’assegurança mèdica per cobrir la major part dels costos més enllà del deduïble. Si la persona no té problemes greus de salut que garanteixin cap despesa mèdica addicional per a l'any, s'evitaran els pagaments fora de butxaca, mitigant el risc més gran.
Compartir
El risc compartit s’aconsegueix sovint mitjançant beneficis basats en l’empresari que permeten a l’empresa pagar una part de les primes d’assegurança amb l’empleat. En essència, això comparteix el risc amb l’empresa i tots els empleats que participen en les prestacions d’assegurança. L’enteniment és que amb més participants que comparteixen els riscos, els costos de les primes haurien de disminuir proporcionalment. Les persones poden trobar-ho en el seu millor interès participar en compartir el risc escollint els plans d’assistència mèdica i d’assegurances de vida de l’empresari quan sigui possible.
Transferència
L’ús d’una assegurança mèdica és un exemple de transferència del risc perquè els riscos financers associats a l’assistència sanitària es transfereixen de l’individu a l’asseguradora. Les companyies d’assegurances assumeixen el risc financer a canvi d’una taxa coneguda com a prima i un contracte documentat entre l’assegurador i l’individu. El contracte estableix totes les estipulacions i condicions que l’assegurador ha de complir i mantenir les responsabilitats financeres de la cobertura del risc.
Acceptant els termes i les condicions i pagant les primes, una persona ha aconseguit transferir el risc, per no dir-ho tot, al màxim de l’assegurador. L’asseguradora aplica acuradament moltes estadístiques i algorismes per determinar amb precisió els pagaments de primes adequats segons la cobertura sol·licitada. Quan es realitzen reclamacions, l’asseguradora confirma si es compleixen les condicions per proporcionar el pagament contractual del resultat del risc.
Prevenció i reducció de pèrdues
Aquest mètode de gestió del risc intenta minimitzar la pèrdua, en lloc d’eliminar-la per complet. Tot i acceptar el risc, es manté centrat en mantenir la pèrdua continguda i evitar que es propagui. Un exemple d’això en l’assegurança mèdica és l’atenció preventiva.
Les asseguradores sanitàries fomenten visites d’atenció preventiva, sovint gratuïtes de copagament, on els membres poden rebre revisions anuals i exàmens físics. Els asseguradors entenen que detectar possibles problemes de salut a l’hora i administrar l’atenció preventiva pot ajudar a minimitzar els costos mèdics a llarg termini. Molts plans de salut també ofereixen descomptes a gimnasos i clubs de salut com un altre mitjà de prevenció i reducció per mantenir els membres actius i sans.
