Taula de continguts
- Institucions de microfinançament
- 51Doneu
- Bank Raykat Indonèsia
- BRAC
- Grameen Bank
- Kiva
La microfinançament és una forma de proporcionar petites quantitats de finançament, estalvi, assegurances i altres serveis financers relacionats a persones o famílies pobres que treballen, empresaris i petites empreses que no tenen accés a fonts tradicionals per a aquests serveis financers. El negoci principal de la majoria de les empreses de microfinançament és el de prestar petits préstecs, denominats microloans o microcrèdits, normalment en un rang d’uns pocs centenars de dòlars, a empresaris o treballadors pobres en països menys desenvolupats. Tot i que alguns préstecs per a microfinançament es realitzen a tipus d’interès substancialment superiors a les taxes mitjanes de préstecs a les institucions financeres tradicionals, proporcionen finançament necessari dissenyat per ajudar els guanyadors amb rendes baixes o d’altra manera a millorar les seves posicions econòmiques.
Punts clau
- La microfinançament permet als empresaris i propietaris de petites empreses de les regions pobres o rurals obtenir petites quantitats de finançament que serien difícils d’obtenir d’una altra manera. Dirigida principalment a països menys desenvolupats, la microfinançament s’aconsegueix com una forma de promoure el creixement econòmic, la inclusió financera i la prosperitat. Han aparegut diverses institucions de microfinançament per facilitar i organitzar aquesta forma de préstecs i proporcionar serveis financers. Aquí observem només 5 punts destacats.
Institucions de microfinançament
A més dels microloans, les institucions de microfinançament (IFM) també proporcionen serveis com ara microsavances i microassegurances. Els comptes de microsaving permeten als individus dipositar petites quantitats de diners amb una entitat financera sense requisits mínims de saldo. Les microassegurances, que van des de productes com l’assegurança de cultiu fins a l’assegurança de vida, ofereixen als individus la possibilitat d’obtenir pòlisses d’assegurances petites amb primes corresponents.
Algunes IMF són organitzacions sense ànim de lucre, però una tendència creixent ha estat cap a la proliferació d’IMF que busquen beneficis que busquen rendiments sòlids per als inversors. Fins i tot grans bancs com Citigroup Inc. (NYSE: C) han entrat en el negoci del microfinançament.
Aquí es mostren els cinc IMFs més grans i influents actuals.
51Doneu
Fundada el 2007 a Pequín, 51Give proporciona serveis de solució de microfinançament per a altres IFM. L’organització ofereix una plataforma de comerç electrònic que ofereix tecnologia online i mòbil dissenyada per connectar individus, empreses, organitzacions i institucions amb IFM locals, facilitant així donacions, inversions i la prestació de serveis de microfinançament. A partir del 2020, la plataforma 51Give estava sent utilitzada per més de 100 organitzacions benèfiques.
Bank Raykat Indonèsia
Bank Raykat (ticker: BBRI.JK:, DR250), també conegut com Bank Raykat Indonesia, és el banc indonèsia més antic, fundat el 1896 a Jakarta i que s’ha establert com una de les majors institucions financeres del país, alhora que opera principalment com a petita. prestador d'escala i microfinançament, amb més de 30 milions de clients bancaris minoristes que duen a terme negocis amb el banc a través de milers d'oficines i serveis de serveis rurals al sud-est asiàtic. Bank Raykat Indonèsia és propietat del govern del 70%.
BRAC
Un dels IMFs més antics existents és BRAC, fundada el 1972 a Bangla Desh. BRAC ofereix una àmplia gamma de serveis en les àrees de drets humans, educació, salut i desenvolupament econòmic, incloent ajuts i préstecs per a petites empreses, serveis d’assistència a l’habitatge i micromecenatge. BRAC opera en una desena de països en vies de desenvolupament, des de Haití a Myanmar fins a Filipines. A partir del 2020, la seva cartera bruta de préstecs superava els 4.000 milions de dòlars entre més de 7 milions de clients.
Grameen Bank
El Banc Grameen, fundat a Bangla Desh el 1983, té la distinció de ser un IMF guanyador del premi Nobel de la pau. Va sorgir com a resultat del treball del seu fundador, Muhammad Yunus, la investigació de la qual va ser pionera en el concepte de proporcionar serveis de microbancar i préstecs no col·lateralitzats per als pobres per alleujar la pobresa. A partir del 2020, Grameen Bank té més de nou milions de prestataris i una cartera de préstecs superiors als 20 mil milions de dòlars. A més de proporcionar serveis de microcrèdits i altres serveis bancaris, el banc també va llançar un programa premiat d'habitatge de baix cost per guanyar el 1998. El 2017, Grameen també va estendre les operacions als Estats Units.
Kiva
Fundada el 2005 i amb seu a San Francisco, Kiva Microfunds és una IMF sense ànim de lucre que opera als Estats Units i a més de 80 països més del món. El mètode operatiu de Kiva per proporcionar préstecs en microfinanciació és mitjançant l'establiment d'un préstec de crowdfunding, o préstec peer-to-peer (P2P), plataforma que permet als individus prestar directament als prestataris d'altres països que no tenen accés a les fonts de finançament tradicionals. Kiva proporciona finançament sense interessos per a petites empreses, serveis educatius i de salut com ara aigua neta. A partir del 2020, Kiva ha estès més d'1.400 milions de dòlars en microcrèdits a 3, 5 milions de prestataris i té una xarxa d'aproximadament 1, 8 milions de prestadors i aproximadament dos milions de prestataris.
