L’elecció de l’agent d’assegurança de vida adequat és el primer i més important pas per obtenir una cobertura. Un bon agent pot ajudar-vos a prendre decisions importants sobre el tipus i la quantitat de cobertura que necessiteu i explicar-vos l'argot de la indústria confusa. Hi ha moltes maneres de trobar agents, incloses recomanacions personals d’amics, advocats i comptables, així com recursos d’internet. Tot i això, no tots els agents ofereixen el mateix nivell de servei. Fixeu-vos en aquests factors clau.
Els agents han de desenvolupar un perfil financer
Un bon agent d’assegurances de vida hauria de conèixer la seva imatge financera completa abans de recomanar-li qualsevol producte. Primer, l'agent hauria de familiaritzar-se amb la seva actitud sobre el risc i els seus ingressos i els seus impostos. Aquesta informació pot ajudar a un agent a esbrinar quina cobertura ha de proporcionar als vostres dependents en cas de morir. Generalment, si teniu uns ingressos més elevats, necessiteu més cobertura per compensar una deficiència més gran en els ingressos.
L’agent hauria d’informar-se sobre el seu estat civil i persones dependents. El nombre de dependents es correlaciona amb la quantitat de cobertura que necessiteu.
Finalment, l’agent hauria d’informar-se sobre el seu patrimoni. Per exemple, si els vostres actius estan subjectes a un impost sobre béns immobles, potser voldreu comprar una pòlissa d’assegurança de vida permanent amb un valor en efectiu per ajudar a pagar aquests impostos.
Quan es reuneix amb un agent, presteu atenció a la deguda diligència que realitzi l’agent. Un agent que no faci preguntes sobre la vostra situació financera no té prou informació per fer recomanacions informades. En particular, eviteu treballar amb un agent que us recomani productes abans d’aprendre’n de vosaltres.
Els agents han d'evitar l'argot
La indústria de les assegurances de vida utilitza molts termes arcans per descriure els seus productes i serveis. Un bon agent hauria d’explicar què signifiquen aquests termes amb un llenguatge senzill i clar. Les agències financeres estatals solen proporcionar glossaris que expliquen els termes de la indústria, però és responsabilitat de l’agent assegurar-se que tingueu una comprensió clara del producte que compra. Un bon agent us ha de proporcionar un document escrit personalitzat que resumeixi la vostra situació financera i descriu les característiques de la cobertura proposada en un llenguatge clar i senzill.
Els agents han de fer el seguiment
Les vostres assegurances de vida canvien amb el pas del temps i un bon agent hauria de fer-vos un seguiment periòdic amb vosaltres per determinar si el producte que vàreu comprar segueix sent adequat. Per exemple, si els vostres fills a càrrec ingressen a la plantilla o si canvien els vostres ingressos, les vostres necessitats d’assegurança de vida també poden canviar. Si un agent no fa el seguiment regular, haureu de buscar un nou agent.
Els agents han de tenir llicència
Assegureu-vos que el vostre agent estigui autoritzat pel departament d'assegurances del vostre estat. Una forma de garantir que un agent està qualificat és triar un membre de l'Associació Nacional d'Assessors d'Assegurances i Finances (NAIFA). Els agents d'aquesta organització es subscriuen al codi ètic de l'organització. Utilitzeu les funcions de cerca de l’organització per localitzar un agent de la vostra zona.
A més, busqueu agents que tinguin una o més de les designacions de serveis financers professionals utilitzats a la indústria. Aquests inclouen el consultor financer autoritzat Chartered Life Underwriter emès per The American College, el Planificador financer certificat emès pel Board of Standards Certified Financial Planner i el representant registrat o el principal registrat emès per l'Associació Nacional de Comerciants de Valors.
Comprendre la compensació de l'agent
Els agents i corredors d’assegurances es paguen per connectar compradors amb companyies d’assegurances. Si bé la majoria dels agents es compensen amb comissions, alguns reben comissions pels seus serveis. La majoria dels agents reben la majoria de les seves comissions en el moment de la venda i després reben residuals mensuals de les primes d'assegurança.
Abans de comprar una assegurança de vida, enteneu com es paga el vostre agent. Si sembla que el vostre agent només està pressionant productes que li donin una alta comissió, busqueu un agent nou.
