5 Coses que necessiteu per a ser pre

Taula de continguts

• Pre-qualificació vs. aprovació prèvia
• Requisits per a l'aprovació prèvia
• 1. Prova d’ingressos
• 2. Prova d’actius
• 3. Bon crèdit
• 4. Verificació d’ocupació
• 5. Una altra documentació
• La línia de fons

Compres per a una llar pot ser emocionant i divertit, però els compradors seriosos necessiten iniciar el procés a l’oficina d’un prestador, no a una casa oberta.

Els possibles compradors es beneficien de diverses maneres consultant amb un prestador i obtenint una carta prèvia a l'aprovació. En primer lloc, tenen l'oportunitat de discutir les opcions de préstecs i els pressupostos amb el prestador. En segon lloc, el prestador comprovarà el crèdit del comprador i descobrirà qualsevol problema. El comprador de la llar també aprendrà la quantitat màxima que pot prendre prestat, cosa que ajudarà a establir el rang de preus.

Els possibles compradors haurien d’anar amb compte d’estimar el seu nivell de confort amb un pagament per casa determinat en lloc d’obtenir immediatament el màxim del seu límit de despesa. Per últim, la majoria dels venedors esperen que els compradors tinguin una carta de preaprovació i estaran més disposats a negociar amb aquells que demostrin que poden obtenir finançament.

Punts clau

• Els compradors d'habitatges seriosos han d'iniciar el procés a l'oficina d'un prestador, no en una casa oberta. El pagament inicial, expressat en un percentatge del preu de venda, varia segons el tipus de préstec. Els prestataris volen assegurar-se que presten només als prestataris amb un treball estable.

Pre-qualificació vs. aprovació prèvia

Una precalificació de la hipoteca pot ser útil com a estimació de la quantitat que algú es pot permetre el luxe de gastar en una casa, però és molt més valuosa una aprovació prèvia. Significa que el prestador ha comprovat el crèdit del comprador potencial i ha verificat la documentació per aprovar un import específic del préstec (l’aprovació sol durar durant un període determinat, com ara 60 a 90 dies). L’aprovació final del préstec es produeix quan el comprador té una valoració i s’aplica el préstec a una propietat.

5 coses que necessiteu per obtenir una hipoteca aprovada prèviament

Requisits per a l'aprovació prèvia

Muntem la informació següent per estar a punt per al procés de preaprovació.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Prova d’ingressos

Els compradors generalment han de produir estats salarials del W-2 dels darrers dos anys, els sots de pagaments recents que mostren ingressos i ingressos actuals, una prova d’ingressos addicionals com a pensió o bonificacions i els dos impostos dels darrers anys. retorna.

La majoria dels venedors d'habitatges estaran més disposats a negociar amb aquells que tinguin constància que puguin obtenir finançament.

2. Prova d’actius

El prestatari necessita estats bancaris i estats de compte d’inversió per demostrar que té fons per als costos inicials i de tancament, així com les reserves d’efectiu.

El pagament inicial, expressat en un percentatge del preu de venda, varia segons el tipus de préstec. La majoria dels préstecs tenen el requisit que el comprador adquireixi una assegurança hipotecària privada (PMI) o pagui una prima d’assegurança hipotecària o una quota de finançament a menys que estiguin rebaixant almenys un 20% del preu de compra. A més del pagament inicial, l’aprovació prèvia també es basa en la puntuació de crèdit FICO del comprador, en la relació de deute amb benefici (DTI) i altres factors, segons el tipus de préstec.

Tots els préstecs jumbo s’ajusten, és a dir, s’ajusten a les directrius de l’empresa patrocinada pel govern (Fannie Mae i Freddie Mac). Alguns préstecs, com HomeReady (Fannie Mae) i Home Possible (Freddie Mac), estan pensats per a compradors d'habitatges de baix o moderat ingrés o compradors de primera vegada.

Els préstecs d’Afers Veterans (VA), que no requereixen cap reducció de diners, són per a veterans nord-americans, membres del servei i cònjuges que no es van tornar a casar. Un comprador que rep diners d’un amic o parent per ajudar-lo amb el pagament inicial pot necessitar una carta de regal per demostrar que els fons no són un préstec.

3. Bon crèdit

La majoria dels prestadors requereixen una puntuació FICO superior o superior a 620 per aprovar un préstec convencional, i alguns fins i tot requereixen aquesta puntuació per a un préstec d’Administració d’habitatges federal. Els prestadors solen reservar els tipus d'interès més baixos per als clients amb una puntuació de crèdit superior o superior a 760. Les directrius FHA permeten que els prestataris aprovats amb una puntuació superior a 580 o més puguin pagar fins a un 3, 5% menys. Els que tinguin una puntuació inferior han de realitzar un pagament inicial més gran. Els prestadors sovint treballaran amb els prestataris amb una puntuació de crèdit baixa o moderadament baixa i suggereixen maneres de millorar la seva puntuació.

El gràfic següent mostra el vostre pagament i principal d’interès (PI) mensuals en una hipoteca de tipus d’interès fix de 30 anys basada en una gamma de puntuacions FICO per tres quantitats de préstecs habituals. (Com que els tipus d’interès canvien sovint, utilitzeu aquesta calculadora d’estalvi de préstec FICO per comprovar les puntuacions i les tarifes.) Tingueu en compte que amb un préstec de 250.000 dòlars, una persona amb una puntuació FICO en el rang més baix (620–639) pagaria 1.362 dòlars al mes, mentre que una El propietari de l'habitatge més alt (760–850) va pagar només 1.128 dòlars, amb una diferència de 2.808 dòlars l'any.

Interval de puntuació FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Tipus d’interès	5, 129%	4.583%	4, 153%	3.939%	3, 762%	3, 54%
Préstec de 350.000 dòlars	1.907 $	1.791 $	1.702 $	1.659 $	1.623 dòlars	1.579 dòlars
Préstec de 250.000 dòlars	1.362 $	1.279 dòlars	1.216 dòlars	1.185 dòlars	1.159 dòlars	1.128 $
Préstec de 150.000 dòlars	817 $	767 dòlars	729 $	711 dòlars	696 dòlars	677 dòlars