Taula de continguts
- 1. Una passió per les finances
- Capacitat analítica profunda
- Venda professional
- 4. Cal alinear els interessos
- Curiositat
Diverses característiques separen els bons assessors financers del dolent i l’èxit del fracassat. Si voleu convertir-vos en assessor financer o simplement heu de contractar un per ajudar-vos en la vostra planificació financera, aquí teniu cinc trets a tenir en compte que tenen els assessors financers amb més èxit.
Punts clau
- Els assessors financers d’èxit tenen un gran llibre de negocis de clients i un historial d’execució i servei. Obtenir els clients i tenir-los a punt (i recomanar-los) significa ser professional i posar els vostres clients al mateix temps. una comprensió profunda dels mercats, capacitats analítiques i formació i passió per les finances.
Passió per la planificació financera i la gestió de la riquesa
Els assessors financers amb èxit són els que tenen una passió absoluta pel tema. Això és important perquè els estàndards, lleis, metodologies i productes del món financer i d’inversions estan en constant evolució.
Quan un assessor financer té una gran passió per la temàtica, aquesta persona gravita naturalment cap a cada cop més informació sobre la indústria. Els que no passen aquesta passió es queden constantment endarrerits i lluiten per seguir al dia de la indústria. Això només pot ser la diferència entre l'èxit i el fracàs com a assessor financer. Una bona pregunta per fer als assessors financers cada conversa és: "Què hi ha de nou a la indústria?"
Capacitat analítica profunda
Hi ha moltes àrees implicades en un pla financer complet i complet. La planificació de fluxos d’efectiu, la planificació de jubilacions, la gestió d’inversions, la planificació d’assegurances, la planificació d’immobles i la planificació d’impostos són algunes de les àrees clau amb les quals un assessor financer competent pot ajudar els clients. Tenir una capacitat analítica a fons en totes aquestes àrees és essencial, però potser és el més important en la part d'inversió.
Els assessors financers reeixits saben que la relació de risc i rendibilitat condueix gairebé tots els aspectes del pla financer. L’estructuració d’una cartera d’inversions de la forma adequada i poder reassignar els actius a mesura que canviï el temps i els objectius és crucial. Un assessor financer ha de ser capaç d’analitzar i planificar una cartera en el context de diverses mètriques, com la desviació estàndard, la beta, l’assignació d’actius estratègics, l’assignació tàctica d’actius i el sorteig.
Venda professional
Aquest és un requisit clau per als assessors financers amb èxit. Els assessors financers han de fer créixer el seu llibre de negocis per prosperar. Per poder vendre els seus serveis en tota la planificació financera, des de la gestió d’inversions fins a la planificació immobiliària, cal que els assessors financers tinguin èxit. Perjudicat, la venda de serveis o productes no s'ha de fer exclusivament per a realitzar una venda. El servei o producte ha d’ajudar realment el client.
Tanmateix, la comercialització és necessària. Un assessor financer ha de ser capaç de comunicar al client el problema o la bretxa del seu pla financer existent, transmetre adequadament la solució i, com a pas final, sol·licitar l’activitat del client o del potencial. Sens dubte, un assessor financer que no pot afrontar el coratge de demanar negoci. Tenint això en compte, el següent tret és crucial.
Cal confiar en la creença que els interessos
Els assessors financers amb èxit són els que posen els interessos dels seus clients primer i els interessos propis en segon lloc. L’assessor ha de creure que s’han d’alinear els interessos financers d’ambdues parts, o bé, pot haver-hi una relació perjudicial. És innecessari i poc ètic vendre productes que no necessiten el client, com ara pòlisses d'assegurança irrellevants o pòlisses d'assegurança amb massa cobertura.
Alguns productes d'inversió també s'adapten a aquesta categoria, com ara els fons mutuos que presenten una gran quantitat de vendes, ja que hi ha infinitat de fons mutuos comparables i millors sense aquestes càrregues.
A més, no és una bona pràctica cobrar comissions de gestió d’inversions més elevades del necessari. Un assessor financer amb èxit no hauria de cobrar el 2% en actius gestionats quan el 0, 5% és típic per al mateix servei. Els assessors financers amb èxit ajuden a la gent i se'ls compensa de forma justa; no drenen els clients dels seus diners guanyats.
Curiositat
Descobrir amb precisió el que un client necessita en tots els aspectes de la planificació financera és similar al del treball en detectiu. S'han de buscar i combinar detalls petits, i s'ha de crear i comunicar una solució global d'un gran problema. Els assessors financers amb èxit són els que gaudeixen d’aquest procés i prosperen al repte.
