Taula de continguts
- Creixement dels prestadors peer-to-peer
- Plataformes populars P2P
- 1. Pujada
- 2. Cercle de finançament
- 3. Mercat pròsper
- 4. Préstec de CircleBack
- 5. Peerformes
- 6. Club de préstecs
- La línia de fons
Els procediments rígids i que requereixen temps dels bancs tradicionals han obert, sense saber-ho, el camí cap a una indústria que ha crescut enormement en menys d’una dècada. La indústria dels préstecs entre iguals s’ha convertit en una alternativa viable als préstecs bancaris estàndard i s’està convertint en un competidor del sistema bancari tradicional.
Creixement dels prestadors peer-to-peer
El mercat de préstecs entre iguals, conegut popularment per les sigles del mercat de préstecs P2P, funciona a través d’una senzilla plataforma en línia, que connecta els prestataris i els prestadors, tallant així els protocols bancaris tradicionals. Les plataformes P2P no presten fons propis, sinó que actuen com a facilitadors tant del prestatari com del prestador.
El sistema de préstecs P2P ha facilitat la pràctica d’empruntar i prestar diners. Amb només un clic del ratolí, podeu trobar préstecs en línia fàcilment sense anar als bancs personalment ni esperar aprovacions. Les taxes d’interès baixes, les aplicacions simplificades i les decisions accelerades han fet que aquest model peer-to-peer sigui un èxit enorme al món modern.
Després d’oferir als prestataris un panorama financer millorat, aquestes institucions estan aconseguint un fort impuls i recollida. Segons un informe de PriceWaterhouseCoopers, "tot i que encara es trobava a la perfecció com a mercat, les plataformes nord-americanes P2P van emetre aproximadament 5.500 milions de dòlars en préstecs el 2014". PwC calcula que el mercat podria arribar als 150 mil milions de dòlars o superior al 2025.
Plataformes populars P2P
Amb la creixent popularitat de les plataformes de préstec entre iguals, la competència i els productes també han augmentat. Si bé aquests mercats funcionen amb el mateix principi bàsic, varien en termes de criteris d’elegibilitat, taxes de préstecs, quantitats i contractes, així com d’ofertes. Alguns se centren en préstecs personals, i alguns en destinació a estudiants i professionals joves, mentre que alguns atenen exclusivament a necessitats empresarials. A continuació es mostren alguns dels llocs web més populars de préstec entre iguals (en cap ordre específic).
1. Pujada
L’Ustart, una empresa d’ex-Googlers, és una plataforma de préstec entre iguals i amb diferència. Va ser fundada el 2012 per Dave Giround, juntament amb Paul Gu i Anna M. Counselman com a cofundadors. Segons Upstart, “Sou més que el vostre punt de crèdit. A Upstart, la vostra educació i experiència t’ajudaran a obtenir la taxa que mereixes. ”Així, l’elegibilitat del préstec es decideix en factors que van més enllà del punt FICO, com ara l’escola de graduació, el rendiment acadèmic, l’àrea d’estudi i la història del treball.
Upstart ofereix préstecs que van des d’un mínim de 1.000 dòlars fins a un màxim de 50.000 dòlars a un tipus percentual anual (TAE) a partir del 8, 85%. Upstart ofereix préstecs per gairebé tot, ja sigui per amortitzar un préstec estudiantil o assistir a un camp d’arrencada, per comprar un cotxe o pagar factures mèdiques per donar suport a un negoci. Upstart ha esdevingut cada cop més popular entre la generació més jove (dels anys 20 i 30), que no tenen un historial de crèdit llarg, cosa que fa difícil obtenir un préstec basat en criteris convencionals, però que poden tenir un honor per al compromís.
2. Cercle de finançament
El cercle de finançament és un mercat líder amb una orientació exclusiva a les petites empreses dels Estats Units i el Regne Unit. Els cofundadors nord-americans van iniciar aquesta plataforma per facilitar el finançament a les petites empreses. Després que es rebutgés el seu propi préstec per 96a vegada, els fundadors van decidir treballar per proporcionar una solució factible als propietaris de petites empreses. El cercle de finançament ha concedit préstecs de 5.000 milions de dòlars a aproximadament 40.000 empreses a nivell mundial.
L’empresa no només ha crescut amb un gran nombre de prestataris, sinó que també ha augmentat el nombre d’inversors. Avui, la seva base d’inversors inclou més de 71.000 inversors minoristes, institucions financeres, bancs i fins i tot el govern del Regne Unit. El cercle de finançament ofereix préstecs que van des de 25.000 a 500.000 dòlars per una durada màxima de cinc anys per a qualsevol finalitat empresarial, com ara l’expansió, el nou equipament, la contractació de més gent o la creació de campanyes innovadores.
3. Mercat pròsper
Prosper Marketplace, Inc. va ser el primer mercat de préstecs entre iguals als Estats Units La plataforma ha crescut enormement des dels seus inicis; ara té una base de membres de 810.000 persones i ha finançat més de 12.000 milions de dòlars en préstecs. Prosper ofereix una àmplia gamma de préstecs, des de la consolidació de deutes fins a la millora d’habitatges, préstecs a curt termini i pont, préstecs d’automòbils i vehicles, préstecs per a petites empreses, préstecs per a nadons i adopcions, finançament per anells de compromís, préstecs per a ocasions especials, préstecs verds i fins i tot préstecs militars..
Aquests préstecs s’ofereixen des d’un mínim de 2.000 dòlars fins a un màxim de 40.000 dòlars per un termini de 3 o 5 anys, per a taxes que van del 5, 99% al 36% de tipus percentual anual (TAE) per als prestataris per primera vegada. Prosper convida els prestadors a invertir fins a 25 dòlars per nota; aquestes inversions ofereixen rendiments competitius juntament amb una opció mensual de fluxos d’efectiu.
4. Préstec de CircleBack
CircleBack Préstec ofereix diversos tipus de préstecs. Els seus préstecs personals oscil·len entre un mínim de 1.000 $ i un màxim de 35.000 dòlars, els seus préstecs en règim de pagament comencen entre 100 i 1000 dòlars, i els seus préstecs per quotes comencen a 1.000 dòlars i tenen un màxim de 5.000 dòlars. La TAE es mou entre el 6, 63% i el 36% i la taxa real que obté un prestatari depèn de la puntuació de crèdit, de la quantitat del préstec, de la tinença i de l’ús i de l’historial de crèdit i també de l’estat en què resideix el prestatari.
CircleBack Lending ofereix préstecs personals per a diversos propòsits: refinançament de la targeta de crèdit, consolidació de deutes, préstecs de millora de cases, despeses mèdiques, préstecs d'automòbils, préstecs de noces, préstecs per a anells de compromís, préstecs per a petites empreses, préstecs de reubicació, préstecs de vacances, préstecs verds, préstecs per a motocicletes i préstecs per a embarcacions. El préstec de CircleBack permet a les empreses petites accedir a préstecs personals a persones més que no pas a negocis.
5. Peerformes
Peerform, fundada el 2010 pels executius de Wall Street, és un altre popular mercat creditici. La plataforma abasta préstecs a 3 anys que oscil·len entre els 4.000 i els 25.000 dòlars, amb taxes percentuals anuals (TAE) que van del 5, 99% al 29, 99%. Peerform creu que només la puntuació FICO no és una mesura adequada de risc i té un analitzador de préstecs per a la feina.
Segons Peerform, "desenvolupat conjuntament amb economistes líders, l'analitzador de préstecs representa una manera diferenciada de determinar la solvència de la solvència dels prestataris, que permet als individus amb puntuacions de crèdit fins a 600 assegurar fons." Peerform ofereix finançar la consolidació de deutes, préstecs per instal·lacions, préstecs de noces, millora de la llar, despeses mèdiques, mudances i trasllats, així com finançament de vehicles.
6. Club de préstecs
Fundada el 2007 per Renaud Laplanche, Lending Club Corp (LC) és un jugador principal en l'espai de préstecs peer-to-peer. Lending Club és un gegant al mercat en línia que connecta els prestadors i els prestataris; el total de préstecs emesos al març del 2018 va ascendir a 35.940.013.016 dòlars. Lending Club atén préstecs per a diversos propòsits com finances personals (consolidació de deutes, pagar targetes de crèdit, millora de cases i préstecs de piscina), préstecs empresarials, finançament per a pacients (odontologia, fertilitat, pèl i bariàtrics), així com per a inversions.
L'import mínim del préstec personal ofert és de 1.000 dòlars (15.000 dòlars per a empreses), fins a un màxim de 40.000 dòlars (300.000 dòlars per a negocis). Aquesta popular marca es va convertir en la primera empresa de préstec en línia que es va publicar públicament als Estats Units, amb la seva reeixida oferta pública inicial (IPO) a NYSE el desembre de 2014. Actualment, la companyia té una capitalització borsària de 1.853 milions.
La línia de fons
Hi ha moltes altres plataformes populars P2P diferents de les esmentades a la llista anterior, com Zopa al Regne Unit, BorrowersFirst, Kiva, Pave i Daric. Per a la plataforma P2P, tant prestataris com prestadors, el sistema ha fet meravelles.
Pel que fa a ingressos, la plataforma P2P els genera mitjançant comissions de procedència amb càrrec als prestataris i parcialment a partir d’interessos cobrats per inversors com a tarifes de servei. Els inversors generen ingressos per la part restant dels interessos que els prestataris paguen per préstecs. Pel que fa als prestataris, es beneficien d’un fàcil accés a préstecs a taxes decents, petits préstecs amb finalitats especialitzades, procediments més ràpids i suaus i una benevolència a les ambicions de les petites empreses.
