Taula de continguts
- 1. Falsificar la vostra sol·licitud
- 2. Despesa en desitjos, no necessitats
- 3. Elecció del pla de pagament incorrecte
- 4. Vist amb el refinançament
- 5. Pagaments que falten
- 6. Per defecte del vostre préstec
- La línia de fons
A ningú li encanta la idea de préstecs estudiantils. Però sovint són un mal necessari: l’única opció per finançar la universitat, que (malgrat alguns debats tardans) segueix sent la millor ruta per a bones feines i carreres gratificants. Dit això, hi ha maneres intel·ligents i no tan intel·ligents de manllevar diners.
A continuació, es mostren sis principals casos d’elaboració de préstecs per a estudiants: abans d’aconseguir diners, mentre que tingueu els diners i, després, haureu de començar a pagar els diners.
Punts clau
- No confieu en la vostra sol·licitud de préstec estudiantil. Utilitzeu els diners del vostre préstec estudiant per a requisits bàsics educatius, no extres. Trieu un pla de reemborsament amb els pagaments més alts i el termini més curt que pugueu permetre. Mireu de refinançar el vostre préstec o consolidar diversos préstecs. no podeu ometre els reemborsaments del préstec, fins i tot si teniu la intenció de "compensar-los" el mes següent. Eviteu l'impost del vostre préstec a tota costa; poseu-vos en contacte amb el vostre prestador si sembla que no podeu efectuar el reemborsament.
1. Falsificar la vostra sol·licitud
Al primer moment, podeu sol·licitar un préstec per a estudiants. Agafeu-vos que no representeu qualsevol cosa (i hi ha una alta possibilitat de ser afectat, ja que algunes escoles auditen totes les sol·licituds d’ajuda financera) i no només perdreu el vostre préstec i incorreran en multes, sinó que també podreu ser acusats de frau i ser condemnats. a la presó, on rebreu la vostra educació de forma gratuïta, però probablement no sigui el prestigiós grau que esperàveu.
2. Gastar diners en voluntats i no necessitats
Fer servir préstecs per pagar una educació que estarà amb tu per sempre és un bon deute. Utilitzar diners amb préstecs per comprar el telèfon mòbil més recent o la televisió ultra 4k que quedarà obsoleta una dècada abans no hagueu pagat, és un deute molt dolent.
Una xifra ocasional està bé, només sou humans, però hipotecar el vostre futur per pagar els plaers fugaços d’avui és una mala gestió de diners. O bé no enteneu com podeu diferenciar les necessitats i les necessitats, o simplement no voleu prendre aquestes decisions difícils.
És a dir, quan utilitzeu aquests fons, penseu que les matrícules no són llaminadures; pressupost per a llibres, no begudes. I si rebeu un import més elevat del que necessiteu per sobreviure, estalvieu l’excés d’efectiu al compte d’estalvi d’interessos més alt que podeu trobar i utilitzeu-lo per començar a pagar els vostres préstecs quan us heu graduat. O veure si podeu aplicar els fons als pagaments d’interessos del préstec, fins i tot mentre sou encara a l’escola.
3. Elecció del pla de reemborsament incorrecte
És temptador triar el pla d’amortització que exigeix la quantitat mensual més petita. Però el pla de pagament amb el pagament mensual més baix també té el termini d’amortització més llarg, fet que augmenta l’interès total que pagaràs. Els plans basats en ingressos o "paga com guanyeu" sonen excel·lents: qui no voldria tenir 25 anys més que una dècada per saldar un deute? Però, finalment, us costen més en general. Bàsicament, haureu d’optar per pagar la quantitat més alta que podeu pagar cada mes.
I què és això? Alguns experts suggereixen que el pagament del vostre préstec estudiantil mensual no hauria de superar el 10% del sou esperat. Comenceu a calcular els vostres pagaments mensuals de préstec (inclosos els interessos) basats en un calendari de reemborsament de deu anys, que sol ser l’opció normal.
Si els vostres pagaments de préstecs seran superiors al 10% de la vostra paga (tots sabem sobre els sous d'entrada), considereu un programa més llarg i menys costós. Prometeu-vos a vosaltres mateixos que revisareu si i quan la vostra situació financera millora.
4. Vist amb el refinançament
Parlant de fer una altra ullada, si hi ha hagut una baixada important dels tipus d’interès, mira de refinançar el teu préstec. El que era una taxa competitiva fa anys podria estar ara a la part superior. O bé, si heu contractat diversos préstecs, consolidar-los pot reduir el pagament mensual i reduir la quantitat total d’interès que pagueu.
Per descomptat, els tipus d’interès i els termes del préstec poden variar considerablement entre els prestadors. Assegureu-vos de comparar i restringir els números amb cura per assegurar-vos que, de fet, aconsegueixen un millor acord. Si teniu un préstec estudiantil federal, tingueu en compte que, refinançant, el canvieu per un préstec privat. Això significa que està abandonant el programa de préstec federal i les seves opcions de perdó basades en ingressos o de préstecs. Però, de totes maneres, és possible que aquests plans no siguin factibles.
Tot i que no podeu refinançar tot el préstec, no és contra la llei fer un pagament addicional de tant en tant o pagar més de l’import mínim cada mes. Fins i tot el gest ocasional pot afegir-se, reduint la vida útil del vostre préstec. Assegureu-vos que el vostre servidor de préstec estudiantil apliqui el pagament o quantitat addicional al saldo principal, afectant així els interessos, i només apliqueu-lo al pagament del mes següent.
5. Pagaments que falten
Molts estudiants han rebutjat un pagament amb la idea de pagar el doble el mes següent. Això és un gran no-no. Tots els pagaments perduts o tardans són una marca negra del informe de crèdit que obtindrà la puntuació de crèdit, tant si aconsegueu o no aquest pagament. I es pot mantenir en el vostre historial de crèdit durant anys, afectant la vostra capacitat de contractar altres préstecs.
Si el vostre calendari de reemborsaments és superior al que podeu gestionar, parleu amb el prestador per trobar una solució abans de començar a saltar els pagaments mensuals.
6. Per defecte del vostre préstec
Si no realitzeu pagaments del vostre préstec durant més de 270 dies, l’enviament del vostre préstec es farà de forma predeterminada i la vostra vida financera es convertirà en un punt de seguiment. No esquiveu el vostre prestador. Et trobaran i les penalitzacions per falta de pagament són abruptes. A diferència de les empreses de targetes de crèdit, que realment no poden fer més que amenaçar, el govern federal (garant del préstec en la majoria dels préstecs estudiantils) té la possibilitat de mantenir la devolució de l’impost sobre la renda o d’aconseguir cobrar els sous per pagar el préstec, a més de qualsevol cost de cobrament..
De nou, abans de posar-se en un esforç greu, poseu-vos en contacte amb el vostre prestador o al servei de préstecs. Si els problemes provenen d’una desgràcia inesperada, com ser expulsat, és possible que pugueu trobar un acord d’ajornament o d’adjudicació per comprar alguna habitació per respirar. Però el peor que pots fer és deixar d’aturar pagaments, sense explicació.
La línia de fons
Un préstec estudiantil és sovint la primera gran quantitat de diners que un jove adult ha de gestionar per si mateix. Evitar els errors de diners habituals a l’hora de finançar la vostra formació universitària és crucial per graduar-se només amb un bon deute i el mínim possible.
