Taula de continguts
- Trieu fons de bons
- Obteniu exposició a l'estranger
- Eviteu fons amb palanques
- Reduir el risc
- Penseu en els Fons No Cíclics
- Utilitzeu fons alternatius
- Difondre el risc
- Stick Out Out
Molts inversors, com l’economia en general, han estat en mode de recuperació des del crac del 2008. Com que l’economia sembla estar a l’alça, fins i tot els que busquen tornar al joc d’inversió poden fer-ho amb una tremenda considerable. Si bé hi ha un cert risc inherent a cada tipus d’inversió, els inversors prudents busquen maneres de protegir les seves carteres dels estralls de la propera crisi financera, sempre que es produeixi.
Els fons mutuos, en especial, ofereixen diverses maneres d’invertir alhora que limiten la vostra exposició a la crisi econòmica als Estats Units. Des d’invertir en obligacions estrangeres i en obligacions governamentals dels Estats Units fins a aprofitar oportunitats d’accions a l’estranger i productes de deute a curt termini, hi ha vuit estratègies clau per mitigar el vostre risc i protegir les vostres inversions de fons mutuos del proper accident.
Trieu fons de bons
Els bons es consideren tradicionalment un dels vehicles d’inversió més segurs perquè proporcionen rendiments dels pagaments d’interessos principals i garantits cada any. Quan es tracta de protegir la vostra inversió de fons mutus contra les molèsties econòmiques, les obligacions emeses pel govern són encara més segures que les obligacions empresarials. Tot i que els mercats es poden estavellar i l'economia pot submergir-se, la probabilitat que el govern dels Estats Units declari la fallida i la manca de deures de les seves obligacions amb els titulars d'obligacions és baixa.
De la mateixa manera, invertir en fons obligatoris que s’especialitzen en deutes emesos per governs estrangers altament estables poden ajudar a mitigar el risc d’accident. Tot i que l’economia nord-americana afecta sens dubte a la d’altres nacions, és probable que l’impacte d’un accident americà inutilitzi la majoria dels grans països del primer món. Mantenir-se al marge dels fons obligatoris que inverteixen en països amb més risc, com Grècia, ja que comporten un grau de risc que es podria evitar simplement "comprant locals". Per protegir-vos del risc d’inflació a mesura que augmenten els tipus d’interès, podeu invertir en fons protegits per inflació que inverteixen en bons nacionals i estrangers amb taxes de cupó que canvien amb la inflació.
Obteniu exposició a l'estranger
A més de les obligacions estrangeres, els fons que inverteixen en accions corporatives estrangeres molt qualificades també són una bona manera de limitar el vostre risc en un mercat volàtil. De nou, encara que la crisi nord-americana pugui tenir, i ha tingut efectes de gran envergadura, és probable que les corporacions estrangeres estables i ben governades pateixin massa mal si els mercats nord-americans s’immersen. De fet, algunes accions estrangeres poden guanyar valor realment si el mercat s’estavella i els seus competidors nord-americans tenen un fort impacte.
Eviteu fons amb palanques
Un dels principals motors de la crisi del 2008 va ser el mal ús de l’aprofitament de la indústria financera. Si bé el palanquejament pot ser un mecanisme excel·lent que permet als fons generar beneficis accelerats, també augmenta significativament el risc d'un fons. Els fons mutualistes estan molt restringits pel que fa a la quantitat d’aprofitament que poden utilitzar. De fet, la quantitat màxima de diners que un fons pot prendre en préstec és del 33% del valor total de la seva cartera. Tot i que això és molt inferior al palanquejament utilitzat per la majoria dels fons de cobertura, per exemple, encara augmenta la probabilitat que el fons s’insolti en cas d’aturada del mercat. Si voleu eliminar el risc innecessari, elimineu els fons de palanquejament i altres productes alimentats amb deutes.
Reduir el risc
Els fons del mercat monetari són àmpliament considerats alguns dels fons mutuals més estables al voltant. Com que aquests fons només inverteixen en deutes a curt termini emesos pel govern dels Estats Units o per corporacions molt qualificades, el risc d’impagament és increïblement baix. Per descomptat, el risc mínim generalment significa rendiments limitats, per la qual cosa els fons del mercat monetari no es construeixen per crear greus riqueses. Tot i això, poden constituir un recurs de baix risc per a aquells que vulguin protegir-se contra una possible crisi.
Penseu en els Fons No Cíclics
Tot i que el mercat borsari està sovint pintat com un dels llocs més arriscats per aportar els vostres diners, protegir els vostres fons mutus de la crisi econòmica no ha de suposar evitar les existències del tot. Hi ha diverses existències, anomenades existències no cícliques, que tendeixen a mantenir-se relativament estables durant un mercat d’or perquè les empreses emissores proporcionen béns i serveis que la gent necessita independentment de l’economia.
El sector de serveis és un excel·lent exemple de la indústria no cíclica perquè la gent necessita tenir electricitat, gas i aigua, sigui quina sigui la seva evolució econòmica. L’alcohol i el tabac, encara que certament no són necessaris, també es mantenen forts durant un mercat a la baixa perquè els consumidors estan disposats a gastar diners en aquests articles, fins i tot quan els fons estiguin.
Utilitzeu fons alternatius
Després de la crisi del 2008, els inversors van buscar una nova manera d'invertir que no requeríssin rendiments tan estretament relacionats amb la salut del mercat. S'han desenvolupat nous fons mutualistes, anomenats fons alternatius, que utilitzen estratègies d'inversió normalment reservades a fons de cobertura, com ara la inversió arbitrària.
Tot i que algunes estratègies, com l'ús de palanquejament o valors líquids, no estan construïdes per a la protecció de la cartera, aquests fons permetran als inversors mitigar els riscos mitjançant la presa de posicions llargues i curtes en accions i valors derivats. Quan es comercialitzen els dipòsits, aquests fons permeten als accionistes beneficiar-se de la crisi apostant per l'èxit i el fracàs de diferents actius.
Difondre el risc
Un dels principals avantatges de la inversió de fons mutus és que proporciona automàticament un important grau de diversificació. No obstant això, per protegir les vostres inversions de fons de la propera crisi financera, diversifiqueu-la encara més invertint en diferents tipus de fons, com els esmentats anteriorment, per distribuir el vostre risc.
Stick Out Out
Un dels principals motius pels quals els inversors van perdre tant durant la crisi financera va ser que el pànic va agafar, tothom va liquidar les seves inversions alhora, creant una tensió addicional en el sistema financer. Els que van abandonar la tempesta i van deixar les inversions al seu lloc, generalment van recuperar el que es va perdre amb el pas del temps.
Encara que la pròxima crisi financera arribi l’any que ve, la probabilitat que l’economia nord-americana es destrueixi per sempre és baixa. Totes les economies tenen uns desavantatges, alguns grans i alguns petits, però el rendiment general dels mercats nord-americans al llarg del temps ha estat alcista. El més important que podeu fer per protegir els vostres fons mutuals dels estralls d’una caiguda econòmica és respirar profundament i esperar que passi la tempesta.
