Quin és el mètode Premium ajustat
El mètode de prima ajustada és una fórmula que les companyies d’assegurança utilitzen per calcular el valor de rendició d’efectiu d’una pòlissa d’assegurança de vida. En un sentit ampli, aquest mètode es basa en el valor total de les primes pagades fins a la data de lliurament, al marge de les despeses o els honoraris acumulats fins a aquest punt.
MEU DE BAIXAT Mètode Premium ajustat
El mètode de prima ajustada és la fórmula més utilitzada per calcular el valor de rendició d’efectiu (CSV) d’una pòlissa d’assegurança de vida. Els operadors d’assegurança utilitzen aquesta fórmula per determinar el pagament degut a un prenedor de l’assegurança en el cas que optin per cancel·lar la pòlissa abans del final del seu termini, si s’escau. El CSV d’una pòlissa s’extreu de la part d’estalvi d’aquesta pòlissa, a diferència de la porció que es destina al pagament de les prestacions per defunció. No s'ha de confondre el CSV amb el valor nominal de la pòlissa, que és un altre termini per a la prestació per defunció.
Quan un prenedor fa pagaments de prima anuals, una fracció de cada pagament es destina a l'estalvi mentre que la resta finança la reserva que subministra la prestació per defunció. Abans d’un termini de pòlissa, una part més gran de la prima es destina a aquesta reserva. Això significa que el valor de la rendició serà molt baix en els primers anys. En general, el valor de la rendició no s’aproxima mai al valor nominal o al benefici de mort de la pòlissa. El prenedor només hauria de considerar cancel·lar una pòlissa amb dificultats financeres extremes o quan tingui la confiança que traslladen actius a una inversió superior.
Càlcul del valor de rendició d’efectiu segons el mètode de prima ajustada
Per calcular el CSV d’una pòlissa d’assegurança de vida mitjançant el mètode de prima ajustada, el transportista s’ajusta primer la prima de valor net per reflectir les despeses ocasionades per adquirir el negoci. Aquests costos es coneixen com la indemnització de despeses. La prima per valor net és igual al benefici per defunció de la pòlissa dividida en el nombre d’anys que el transportista preveu pagar. La bonificació de despesa es amortitza i es restarà de la prima de nivell net, i la suma restant és la prima ajustada. La prima anual ajustada es multiplica pel nombre d’anys en què ha estat vigent la pòlissa. El transportista avalua les taxes de rendició, que seran majors en els primers anys d'una política per compensar el transportista pels ingressos per primes perduts. Aquestes taxes es dedueixen del producte de la prima ajustada i dels pagaments realitzats per arribar al CSV.
