Què és la reassegurança per a la baixa agregada
A la reassegurança global de la pèrdua total, les pèrdues sobre un import específic són cobertes exclusivament pel reassegurador i no per la companyia cedent. La reassegurança de parada per pèrdues agregades totalitza la quantitat total de pèrdues de les quals és responsable una empresa cedent. Aquest plafó s’anomena punt d’adhesió i només s’aplica quan el valor de les ocurrències de reclams arriba al punt d’adhesió.
DESENVOLUPAMENT AIX Stop Reassegurança de parada-pèrdua agregada
Els contractes de reassegurança de pèrdua generalitzada indemnitzen el reassegurat per pèrdues per un import determinat (anomenat punt d'adjunt) al reassegurador. Quan una companyia d’assegurances subscriu una nova pòlissa, accepta el risc que un prenedor de les reclamacions pugui presentar reclamacions a canvi d’una prima. Els reguladors estatals limiten la quantitat de risc que pot assumir una asseguradora i exigeixen que les companyies d’assegurances deixin de banda una reserva de pèrdues per cobrir possibles reclamacions. Una forma que les asseguradores poden reduir el seu risc global és treballar amb reasseguradors. A canvi d’una taxa, els reasseguradors acceptaran el risc que els asseguri l’asseguradora.
Els contractes de reassegurança sovint contenen un llenguatge que limita la quantitat de sinistres dels quals serà responsable un reassegurador. Pot ser una quantitat fixa de pèrdues o un percentatge de pèrdues. El punt de fixació està relacionat amb factors que influeixen en l'experiència de pèrdues, com ara quantes pèrdues s'han produït durant un període de temps específic, el perfil de risc dels prenedors i les tendències demogràfiques.
Per exemple, una companyia d’assegurances contracta un contracte de reassegurança de parada-pèrdua agregada amb una companyia de reassegurança. El contracte indica que la companyia d’assegurances és responsable de pèrdues fins a 500.000 dòlars, però que la companyia de reassegurança és responsable de qualsevol cosa per sobre d’aquest límit. Si les reclamacions sumessin 750.000 dòlars, el reassegurador seria responsable de 250.000 dòlars.
Riscos alts de reassegurança d’aturada total
Els contractes de reassegurança de pèrdua total poden ser propostes arriscades per a les empreses de reassegurança, ja que requereix que cobreixin totes les pèrdues per sobre d’un determinat import. Si una companyia d’assegurances experimenta un fort augment de la gravetat dels sinistres, com per exemple d’una catàstrofe, el reassegurador podria cobrir una gran quantitat de pèrdues pel seu compte. A causa d’aquest risc, els reasseguradors solen cobrar una taxa elevada per aquest tipus de cobertura i és probable que estableixin el punt d’adhesió en un múltiple respecte a la experiència de pèrdua típica d’una companyia d’assegurances. De vegades, els reasseguradors requereixen una forma de coparticipació del reassegurat per aplicar-se al límit del reassegurador. En aquest cas, la reassegurança només pot cobrir el 90 o 95 per cent de l'excés de pèrdua.
