Alguns, Bitcoin, la criptocurrency més popular, han estat batejats com a diners segurs d'Internet. Amb una precaució adequada, es pot fer o rebre pagaments a qualsevol sense revelar cap informació sensible relacionada amb els seus comptes o carteres bitcoin. Altres criptomonedes com Litecoin i Ripple, també estan augmentant les transaccions.
Tenint molt en compte l’acceptació creixent de bitcoin i d’altres monedes virtuals, moltes empreses han començat a oferir serveis relacionats amb els pagaments que realitzen i reben pagaments en cripto.
Gràcies a aquests serveis de pagament bitcoin, podeu pagar una tassa de cafè a la cafeteria de la cantonada explorant el codi QR de la botiga al telèfon mòbil o bé comprar un ordinador portàtil de gamma alta a una corporació gran i establerta com Dell fent pagaments a bitcoin
Aquest article explica com funcionen els serveis de pagament bitcoin, els seus avantatges, els seus costos associats que els usuaris han de conèixer i si aquests serveis són una amenaça per als sistemes tradicionals de pagament basats en moneda fiat.
Què és un servei de pagament Bitcoin?
En poques paraules, els serveis de pagament bitcoin o serveis comerciants bitcoin permeten als comerciants i empreses rebre pagaments en bitcoins de persones físiques per a la venda o lliurament de productes i serveis.
Funciona similar al processament d’un servei estàndard de pagament de targetes de crèdit o dèbit, amb algunes característiques específiques de bitcoins.
Per exemple, visiteu una botiga Walmart per realitzar una compra, feu lliscar la targeta de crèdit Amex o Visa al taulell i feu un cop de puny al número PIN per fer el pagament necessari. De la mateixa manera, podeu fer una compra en línia al lloc web de Walmart i efectuar el pagament mitjançant la mateixa targeta de crèdit introduint els detalls a la pàgina de pagament del lloc web.
En ambdós casos (la màquina digital de botiga o el portal web en línia), a les portes de pantalla funciona un sistema de servei de pagament que permet l'autenticació i el processament de la targeta de crèdit per realitzar el pagament. El servei de pagament s’ocupa de registrar i transmetre de forma segura els detalls necessaris del pagament, autenticar les credencials, permetre la transferència de diners del vostre compte a Walmart’s i emetre una confirmació a tots els agents implicats.
Els serveis de pagament de Bitcoin funcionen de manera similar. Actuen com a capa intermedia entre el pagador i el receptor per al processament dels pagaments de bitcoin, que també implica registrar la transacció al registre públic blockchain.
Permeten que els comerciants acceptin pagaments en bitcoins tant en línia com en llocs físics sense que el comprador o el venedor es preocupin pel procés complex de fons de pagaments bitcoin que s’executa en segon pla.
Com funciona el servei de pagament de Bitcoin?
Tots els serveis populars de pagament bitcoin ofereixen diversos mitjans per tal que els comerciants acceptin pagaments bitcoin. Inclouen solucions per a diverses plataformes, com la integració amb plataformes de comerç electrònic com Shopify, PrestaShop i Magento; per al pagament mitjançant sistemes de punt de venda (POS) a la botiga, com Soft Touch i DC POS; i per a pagaments directes des de les solucions de comptabilitat i facturació populars, com ara Host Bill i Factura Ninja.
També es poden trobar solucions per acceptar donacions en bitcoins mitjançant aquests serveis, que inclouen la integració amb serveis de donants com NationBuilder i Target Victory. Els desenvolupadors d'aplicacions poden trobar funcions preparades i biblioteques de codis a Android SDK i iOS SDK i en llenguatges de programació com Java, Perl i PHP, que els permeten acceptar pagaments bitcoin a través de les seves aplicacions i portals.
Essencialment, qualsevol persona que s’inscrigui als serveis comerciants de bitcoin pot començar a rebre pagaments de bitcoin dels clients mitjançant qualsevol tipus de mitjà de transacció de tot el món. Un nen brillant d’una nació africana pot desenvolupar una gran aplicació per a Android i rebre pagaments de bitcoin d’usuaris globals mitjançant el pagament bitcoin integrat amb Andoid SDK; o un restaurant destacat de Venècia, Itàlia, pot utilitzar el Soft Touch POS de pagament bitcoin per rebre pagaments bitcoin dels seus clients.
En termes de passos, s’executa el següent flux de treball.
El vostre client opta per efectuar el pagament en bitcoins a la caixa (a la botiga, a la web o en l'aplicació), paga l'import al tipus de canvi bloquejat aplicable en el moment de la transacció, el servei de pagament bitcoin converteix immediatament el bitcoins rebuts a la moneda que escolliu eliminant el risc de volatilitat, els diners s’afegeixen al vostre compte i finalment s’acrediten al vostre compte bancari designat a la freqüència decidida un cop el compte acumulat superi el límit del llindar.
Fins i tot es pot optar per aconseguir els bitcoins en la seva pròpia cartera, en lloc d’intercanviar-los per monedes fixes.
El servei també envia els detalls necessaris de forma segura a la xarxa blockchain perquè la transacció es pugui autenticar i enregistrar al registre públic.
Els miners, que verificen i afegeixen les transaccions a la blockchain, reben una tarifa minera bitcoin. Aquesta taxa no es destina al servei de pagament, sinó que es recomana als miners per la seva tasca realitzada per a la verificació i autenticació.
Segons els detalls de la tarifa minera de BitPay, "La majoria de les carteres bitcoin veritables inclouen una tarifa minera bitcoin en totes les transaccions sortides" i pot ser "molt elevada a causa de la gran demanda de xarxa bitcoin i l'espai de xarxa bitcoin limitat". (Consulteu també, Com funciona Bitcoin? Treballs miners?)
Avantatges dels serveis de pagament de Bitcoin
En comparació amb un pagament estàndard amb targeta de crèdit, els pagaments en bitcoin pretenen ser relativament més barats a causa dels menors costos de transacció. Un servei de pagament, com BitPay, cobra al comerciant un cànon de liquidació de l’1% pla, enfront del 2% al 3% cobrat pel servei de processament de targetes de crèdit moneda fiat.
Els serveis de pagament Bitcoin permeten una xarxa de pagament sense fronteres, que permet la transferència perfecta de bitcoins en qualsevol quantitat des de qualsevol part del món, a través de qualsevol mòbil o ordinador, al compte del comerciant en un gran nombre de països en una moneda que triï el comerciant.
Els serveis de pagament de Bitcoin asseguren mantenir la transparència dels tipus de canvi altament dinàmics entre el bitcoin i la moneda fiat.
Mitjançant aquests serveis, un comerciant no només aconsegueix diversos mitjans per acceptar pagaments globals, sinó que també obté una identitat fiable i autèntica en el món virtual de les criptomonedes, molt més segur, transparent i fiable per aconseguir pagaments.
Imagineu que se’ls demana que pagueu directament a una cartera bitcoin individual, versus veure que el pagament s’està processant a través de la xarxa d’un proveïdor de serveis de pagament establert. Aquest és el valor afegit que obté una empresa d’aquests serveis.
Principals jugadors
BitPay és una de les primeres i populars ofertes disponibles als EUA des del 2011. Coinbase, un intercanvi de criptomoneda, també ofereix una aplicació comerciant per a empreses per a serveis de pagament bitcoin. CoinGate, SpectroCoin i CoinsBank són altres protagonistes que ofereixen serveis similars en diferents sabors per adaptar-se a les necessitats dels comerciants i pagadors disposats a comerciar amb bitcoins.
Els pagaments estan disponibles en diferents divises per part dels diferents operadors. Per exemple, BitPay ofereix quantitats de crèdit directe en dòlars americans (USD), euros (EUR), dòlars australians (AUD), lliures esterlines (GBP), pesos mexicans (MXN), dòlar de Nova Zelanda (NZD), rand sud-africà (ZAR)) i Bitcoin (BTC). Admet dipòsits bancaris directes a 38 països diferents i assentaments de bitcoin a 240 països del món.
Amenaçar els serveis de processament de targetes existents?
Bitcoin i altres criptocurrencies han passat recentment al radar d'agències reguladores i autoritats monetàries de tot el món. Si bé moltes nacions, com el Japó i els Estats Units, han permès operacions i han permès operar intercanvis de criptomoneda, la Xina ha estat estrenyent els cargols en el seu ús. (Per obtenir més informació, vegeu Bitcoin prohibit a la Xina?)
No obstant això, l’acceptació general creixent de bitcoins és indicatiu de cada vegada més usuaris globals disposats a transaccionar-hi. L'existència i la influència creixent contínua d'una economia paral·lela, sense fronteres, fora de control de qualsevol autoritat central, també posa en risc el negoci dels tradicionals proveïdors de serveis de pagaments de targetes i comerciants.
Des d'un moment en què tot es tractava en monedes fixes fins ara, en què una porció creixent passa a les operacions de criptomoneda, els serveis associats vinculats a les monedes fiats se senten la calor.
La línia de fons
Els avenços tecnològics i l'evolució de les noves ofertes continuaran apareixent. Es pot aconseguir una situació guanyadora mitjançant serveis de pagament tradicionals que adopten la tecnologia bitcoin i ofereixen serveis similars mitjançant les seves marques establertes de fa dècades. Com diu la dita: "Si no els podeu vèncer, uneix-los!"
