Són dues coses diferents, però els diners que estalvieu en un compte de jubilació es poden invertir en fons mutuos. De fet, és una bona idea.
L’estalvi d’inversió i jubilació s’omple de termes que poden confondre per a l’inversor i, com ara, aquests termes s’utilitzen erròniament de forma intercanviable. Clarificar:
- Podeu obrir un compte d’estalvi com ara un compte de jubilació 401 (k) o un compte individual per tal d’invertir diners regularment cap a la vostra jubilació. Teniu moltes opcions per invertir els vostres diners i els fons mutuos solen estar entre aquestes opcions. De fet, la majoria de les persones que tenen aquests comptes inverteixen tot o una part dels seus diners en un o més d’aquests fons.
Comprensió dels fons mutus
Un fons mutu és un conjunt de diners de molts inversors que és creat per una empresa de serveis financers. Un gestor de fons selecciona les inversions, que poden ser qualsevol combinació d’accions, bons i altres actius. El gestor és responsable de mantenir el fons i ajustar les seves inversions segons sigui necessari.
Un individu inverteix en un fons mutu per obtenir l’experiència d’inversió professional i la pura oferta que un fons mutu ofereix.
Hi ha milers per triar. Una varietat cada cop més popular és el fons borsat (ETF), que rastreja un índex específic. Això significa menys gestió pràctica i menors taxes de gestió.
Inversió en fons mutus
Aquestes opcions inclouran probablement una àmplia gamma de fons mutuos com un fons obligatori adequat per a un inversor conservador i un fons de creixement internacional adequat per a un inversor que estigui disposat a assumir algun risc. Probablement tindreu l’opció de dividir els vostres diners en diverses opcions.
En aquest moment, les vostres opcions estan molt obertes. Hi ha milers de fons mutuals per triar.
Altres estalvis
Els fons mutuos no són només per a comptes de jubilació.
Implicacions fiscals
Tot el que invertiu en introduir diners en un compte 401 (k) o IRA us estalvia diners amb els vostres impostos.
- Si es tracta d’un IRA tradicional 401 (k) o IRA, els diners que introduïu es consideraran sense impostos. Redueix els ingressos imposables de l'any. Els impostos només es deuen quan es retiren els diners, possiblement en retirar-se. Si es tracta d’un Roth IRA, els diners que pagueu tributaran aquell any. No retiraràs cap altre impost quan el retiri.
En qualsevol cas, hi ha límits a quant es pot invertir en un compte de jubilació cada any.
Aquestes regles són només per a comptes d’estalvi de jubilació a llarg termini aprovats pel govern, com són els plans 401 (k) i IRA.
Punts clau
- Els fons mutuos són una opció d'inversió que sol estar disponible per als propietaris de comptes de jubilació. Podeu triar un o diversos fons mutuals i altres inversions per al vostre pla IRA o 401 (k). Un compte de jubilació pot contenir qualsevol tipus d'inversió, com ara ETFs, accions, bons, mercaderies o, fins i tot, béns immobles.
Per què els fons mutualistes
Un fons mutu està subjecte als mateixos capritxos del mercat que les inversions individuals, però la diversificació inherent d'un fons mutualista el fa més segur i menys volàtil. Invertir en un fons us proporciona una participació reduïda en molts actius diferents.
Invertir directament en fons mutuals pot ser una manera efectiva d’estalviar per a la jubilació.
Una forta pèrdua o fins i tot un fracàs d’una sola empresa té un impacte molt menor en els inversors que només s’hi exposen com a part d’un fons mutu, ja que els seus diners es reparteixen entre desenes o centenars d’empreses.
Els fons mutuos proporcionen un enfocament diversificat de la inversió que pot fer un seguiment d'índexs o sectors de mercat, com ara la salut, els metalls preciosos, l'energia o la tecnologia.
Fons mutuos fets per a comptes de jubilació
Alguns fons mutuos funcionen per satisfer les necessitats financeres específiques de les persones que estalvien envers la jubilació. Els fons d’ingressos per jubilació són fons mutuals que associen la protecció de la diversificació (en participacions mixtes com a bons i accions grans i mitjanes) amb un potencial de guanys moderats.
El Fons d’ingressos objectius de jubilació d’Avanguard, per exemple, està dissenyat per a inversors que ja estan jubilats. Inverteix en cinc dels fons índexs de la companyia d'inversió, amb un 30% dels actius en accions i un 70% en bons.
Aquesta estratègia de fons i similars poden produir la ruta més segura cap a un ingrés constant després del treball. Normalment pretenen rendiments d’aproximadament el 4%, la mida recomanada de les retirades anuals dels comptes de jubilació.
