Les persones que comercialitzen en línia han tingut accés a assessors robo des del 2010, però recentment el 2017, una enquesta de Gallup va concloure que menys de la meitat dels inversors coneixien el terme. Més de 100 plataformes, incloses totes les grans marques de la inversió en línia, ofereixen ara robo-assessors.
No hi ha estimacions disponibles sobre la quantitat de persones que les utilitza, però, tenint en compte els resultats de l'enquesta, sembla que encara no han substituït els dos models tradicionals: l'assessor financer professional (humà) per a l'inversor amb una gran banca, o Per a la resta de nosaltres, corredor en línia de descompte per a tu mateix
Què és un robot-assessor?
"Robo-assessor" podria suggerir un divertit gadget hands-off similar al Roomba, l'aspirador autodirigit. Invertir no sempre és divertit, i mai no se suposa que pot ser ofensiu.
De fet, un robo-assessor és una versió consumidora del tipus de programari que fa anys que utilitzen els assessors financers professionals. El conseller de roba utilitza un algorisme per ajudar a identificar accions que compleixen els requisits establerts per a un inversor, com ara la tolerància al risc i la línia de temps de la inversió. A continuació, monitoritza automàticament el rendiment de la cartera i realitza ajustos per mantenir-lo al dia.
Així doncs, un assessor de roba té alguns moviments més que un Roomba, i alguns incorporen assistència humana, tot i que el control i l'ajust automatitzat de la cartera estan automatitzats.
E * Híbrid comercial
Per exemple, E * Trade Financial (ETFC), un pioner de la indústria que ofereix comerç en línia des dels anys 90, opera aquest tipus de robo-assessor híbrid, tot i que evita l’etiqueta de robo-assessor.
L’usuari que s’inscriu realitza una enquesta que indica un calendari d’inversió i tolerància al risc. Aquestes són les dues qüestions principals que també fan els consellers humans. A partir de les seves respostes, els usuaris aconsegueixen una cartera recomanada formada per fons borsats en borsa (ETFs), cadascun dels quals va ser investigat, analitzat i escollit per humans a les portes.
La "tecnologia avançada" de E * Trade (alias robo-assessor) després es fa càrrec del dia a dia, supervisant el rendiment i fent ajustaments d'assignació per mantenir-lo al dia amb la línia de temps de l'usuari, de la mateixa manera que un fons mutualista de data objectiu. ajustat amb el pas del temps. Hi ha un equip de suport a la trucada.
E * Trade té un acord gratuït per al primer any al servei, amb una quota anual del 0, 30% després. El saldo mínim inicial és de 5.000 dòlars.
La competició
Com s'ha assenyalat, hi ha prop de 100 assessors robo que hi competeixen pels vostres diners. Cadascun ofereix qualsevol dels dos models, completament automatitzat o híbrid. El saldo mínim de molts és zero, però alguns estableixen un mínim de fins a 100.000 dòlars. Les tarifes varien, però generalment són inferiors a l’1%, una ganga en comparació amb els serveis d’assessorament professional.
El millor assessor de roba depèn en part de les vostres necessitats com a inversor i de la quantitat d’intervenció humana o d’assistència individualitzada que necessiteu.
Una opinió general
Abans d’introduir el seu servei, E * Trade va realitzar un estudi que va revelar que més de la meitat dels inversors enquestats preferien un toc humà per sobre dels punts absoluts del preu del fons de roca.
Segons aquesta investigació, "quan se li demana triar entre tres tipus de compte: una solució de baix cost, digital, gestionada i reequilibrada únicament per un algorisme; una solució híbrida digital de moderat preu, definida per reequilibri automàtic i orientació humana; o compte més elevat, dirigit per assessors, gestionat únicament per un professional, és més probable que els inversors triïn el model híbrid digital ".
Aquesta preferència es va manifestar més entre els inversors de Millennial i Gen X.
E * El comerç i els seus competidors tenen com a objectiu apel·lar tant a mil·lenaris conscients dels costos i aficionats a la tecnologia com a aquells que desitgen aportacions humanes.
