Taula de continguts
- Plans automàtics d’inversions
- Comprensió dels PAI
- Patrocinat per l'empresari
- AIPs per a particulars
- Inversió Automàtica amb Robo-Assessors
- Avantatges
Què és un Pla d’inversió automàtic (AIP)?
Un pla d’inversions automàtic (AIP) és un programa d’inversions que permet als inversors aportar diners a un compte d’inversions a intervals regulars per ser invertits en una estratègia o una cartera preestablerta. Els fons es poden deduir automàticament de la xifra de pagaments d’una persona o pagar-la d’un compte personal.
Punts clau
- Un pla d'inversió automàtic (AIP) fa referència a qualsevol tipus d'estratègies per les quals es fan inversions amb fons que es desvien automàticament per a aquests propòsits. Molts fons de pensions s'inverteixen automàticament amb dòlars pretax o diners combinats per empresaris. Els individus també poden estructurar els PAI per si mateixos plans de reinversió de dividends senzills per a assessors locals completament automatitzats.
Comprendre els plans d'inversió automàtica
Un pla d’inversions automàtic és una de les millors maneres d’estalviar diners. S'han dissenyat nombrosos mecanismes de mercat per facilitar els plans d'inversió automàtics. Els inversors poden contribuir a través del seu empleador programant deduccions automàtiques de la seva revisió per a la inversió en comptes d'inversió patrocinats per l'empresari. Les persones també poden optar per configurar les retirades automàtiques d'un compte personal.
Plans d'inversió automàtics patrocinats per l'empresari
Els empresaris ofereixen diverses opcions per invertir automàticament a través dels seus programes de beneficis. Les opcions d'inversió ajuden a donar suport als objectius d'inversió a curt termini i a llarg termini per als empleats. El vehicle d'inversió més comú per a la inversió automàtica patrocinada per l'empresari és un 401k. Els empleats poden optar per invertir automàticament un percentatge de la seva paga en 401 k patrocinats per un empresari. Molts empresaris solen igualar un percentatge de la inversió automàtica dels seus empleats com a part del seu programa de beneficis.
Les empreses també poden oferir opcions addicionals per a la inversió automàtica, com ara accions de l'empresa o accions Z en una empresa de fons mutus. Aquestes opcions automàtiques d’inversió ajuden a fomentar la fidelització i la tinença a llarg termini.
A més, algunes empreses poden col·laborar amb empreses financeres a través del programa de beneficis per oferir altres opcions d'inversió automàtica. Aquestes col·laboracions poden donar suport a objectius d'inversió a curt termini i una planificació financera holística. Les associacions de programes de beneficis poden permetre invertir automàticament en comptes d’inversió personalitzats o en un compte gestionat per un assessor de robo.
Plans automàtics d’inversió per a particulars
Al marge dels plans d'inversió automàtica patrocinats pels empleadors, les persones també tenen una àmplia gamma d'opcions per triar-les al mercat d'inversions. Gairebé totes les ofertes de comptes d'inversió disponibles ofereixen als inversors l'opció de realitzar inversions automàtiques.
Alguns dels comptes d'inversió més comuns per realitzar inversions automatitzades són comptes de jubilació i comptes de corretatge. Alguns comptes de jubilació ofereixen incentius perquè els inversors puguin realitzar inversions automatitzades, com ara Capital One Investments. Aquesta plataforma ofereix als inversors descomptes en comissions comercials quan realitzen inversions automatitzades el dimarts. Moltes plataformes d'inversió també ofereixen opcions per optar per estalviar inversions automatitzades en un compte del mercat monetari, guanyant interès fins que els diners es destinin a altres tipus de valors.
Una forma d'AIP que ajuda a créixer inversions en un mateix estoc és el pla d'inversió de dividends (DRIP). Un DRIP és un programa que permet als inversors reinvertir automàticament els seus dividends en efectiu en accions addicionals o accions fraccionàries de les accions subjacents a la data de pagament de dividends. Tot i que el terme pot aplicar-se a qualsevol acord de reinversió automàtic creat mitjançant una empresa de corredoria o inversió, generalment es refereix a un programa formal ofert per una corporació cotitzada directament directament als accionistes existents.
Inversió Automàtica amb Robo-Assessors
Al mercat de tecnologia d’aletes de creixement ràpid, també s’estan introduint moltes noves opcions d’inversió automatitzada anomenades assessors robo. Les empreses Fintech ofereixen plataformes de microinversió que permeten als inversors realitzar inversions automàtiques de petits increments. Les glans proporcionen un exemple. La plataforma es connecta amb un compte bancari d’un inversor per invertir canvis de recanvi (arrodoniments) de cada compra en una cartera d’inversions elegida. Wealthfront i Betterment són dues altres conegudes plataformes d’assessors de robo.
Els assessors de robòtics, en la seva majoria, automatitzen estratègies indexades destinades a horitzons de temps llarg. Solen seguir estratègies d’inversió passiva informades per la moderna teoria de la cartera (MPT) per optimitzar els pesos d’assignació d’actius per maximitzar el rendiment esperat per a una determinada tolerància al risc i, a continuació, mantenir els pesos de la cartera. El que fa que els assessors de robo siguin únics és que són de baix cost i tenen uns mínims molt baixos per començar, cosa que significa que fins i tot els principiants poden obtenir carteres optimitzades amb quantitats petites en dòlars. També es poden definir i oblidar de moltes maneres, el que significa que és realment automàtic.
Avantatges del pla d’inversió automàtic
Hi ha nombroses tècniques i productes de mercat disponibles per als inversors interessats en fer aportacions d'inversió automàtica. Els inversors que realitzen inversions automàtiques mitjançant un programa de beneficis patrocinats per un patronat normalment també estalvien diners en els costos de transacció i experimenten taxes més baixes.
"Pagant-se primer", moltes persones creuen que inverteixen més a llarg termini. Les seves inversions són considerades una altra part del seu pressupost regular. També obliga a una persona a pagar les inversions de forma automàtica, cosa que impedeix que puguin gastar tota la seva renda disponible.
