Què és la severitat mitjana
La gravetat mitjana és la quantitat de pèrdues associada a una reclamació d'assegurança mitjana. La severitat mitjana es calcula dividint la quantitat total de pèrdues que experimenta una companyia d’assegurances pel nombre de reclamacions formulades contra les pòlisses que subscriu.
ESCAPACIÓ Severitat mitjana
La severitat mitjana s'utilitza per mostrar la quantitat de pèrdua observada per al sinistre mitjà, o pot ser una estimació de la quantitat de pèrdues que un assegurador hauria d'esperar de la reclamació mitjana en el futur.
Les companyies d’assegurances es basen en els actuaris i els models que creen els actuaris per predir les reclamacions futures, així com les pèrdues que poden provocar aquestes reclamacions. Aquests models depenen de diversos factors, inclòs el tipus de risc contra el qual es pot assegurar, la demografia i informació geogràfica de la persona o empresa que ha comprat una pòlissa i el nombre de reclamacions que es realitzen. En conjunt, aquesta informació forma l’experiència passada de l’asseguradora. Els actuadors examinen les dades de les experiències passades per determinar si existeixen algun patró i, a continuació, comparen aquestes dades amb la indústria en general.
Els actuadors examinen factors externs per determinar si aquests factors influeixen en les tendències de les dades. Entre els factors externs s’inclouen el medi ambient, la legislació governamental i l’economia. Aquest tipus d'anàlisi requereix que l'actari compare les dades passades amb factors externs per veure si hi ha alguna correlació i, a continuació, per determinar si aquests factors externs influeixen en les tendències que veu l'actuari.
Una companyia d’assegurances l’utilitza la severitat mitjana per determinar la prima que ha de cobrar per tal d’igualar-se. L’asseguradora afegirà un percentatge a aquesta prima per tenir en compte qualsevol benefici que voldria obtenir. La prima pura, calculada multiplicant la freqüència per severitat, representa la quantitat de diners que l’asseguradora haurà de pagar en pèrdues estimades durant la vida de la pòlissa.
Reclamacions de Severitat Mitjana i Assegurança Automàtica
En èpoques econòmiques més fortes quan es venen més vehicles nous, la gravetat mitjana de la demanda augmenta a causa de l’elevat cost de reparació de la tecnologia més moderna. Entre el 2007 i el 2011, quan es van vendre menys vehicles nous a causa de la recessió, la gravetat mitjana anual d'aquesta cobertura va augmentar només el 0, 27 per cent. Quan el 2011 i el 2015 es van produir més vehicles nous, la gravetat mitjana anual va saltar fins al 3, 10 per cent.
Pel que fa a lesions corporals de les demandes d'automòbils, la freqüència de sinistres de danys corporals ha estat relativament estable abans i després de la recessió, però la gravetat continua augmentant, afectant en gran mesura les pèrdues de les asseguradores d'automòbils. Si bé els danys corporals han tingut un impacte significatiu en la rendibilitat durant anys, l'augment de la freqüència i la gravetat del costat dels danys físics agreuja l'impacte sobre els marges de la indústria d'assegurances.
