Què és una tarifa bancària?
Una taxa bancària és la taxa d'interès amb què el banc central d'un país presta diners als bancs nacionals, sovint en forma de préstecs a curt termini. La gestió del tipus bancari és un mètode pel qual els bancs centrals afecten l’activitat econòmica. Les taxes bancàries més baixes poden ajudar a expandir l’economia reduint el cost dels fons per als prestataris i les taxes bancàries més altes ajuden a regnar en l’economia quan la inflació és més alta del que es desitja.
Taxa bancària
Com funcionen les tarifes bancàries
El tipus bancari als Estats Units sol anomenar-se la taxa de fons federal o la taxa de descompte. Als Estats Units, el Consell de Govern del Sistema de Reserva Federal estableix la taxa de descompte així com els requisits de reserva per als bancs.
El Comitè Federal de Mercat Obert (FOMC) compra o ven valors del Tresor per regular el subministrament de diners. En conjunt, la taxa de fons federals, el valor dels bons del Tresor i els requisits de reserves tenen un impacte enorme en l’economia. La gestió del subministrament de diners d'aquesta manera es coneix com a política monetària
Consideracions especials: tarifa de descompte vs. Tarifa durant la nit
De vegades, la taxa de descompte o taxa bancària es confon amb la taxa de pernoctació. Si bé la taxa bancària es refereix a la taxa que el banc central cobra als bancs per prestar fons, la tarifa nocturna es refereix a la taxa que els bancs es cobren els uns als altres quan es prenen préstecs entre ells. Els bancs es presten diners els uns dels altres per cobrir les deficiències de les seves reserves.
El tipus bancari és important, ja que els bancs comercials l'utilitzen com a base del que eventualment cobraran als seus clients pels préstecs.
Els bancs tenen obligació de tenir un determinat percentatge dels seus dipòsits a mà com a reserva. Si no tenen prou efectiu al final del dia per satisfer les seves necessitats de reserva, el prenen en préstec a un altre banc a la tarifa de la nit. Si la taxa de descompte baixa per sota de la taxa de pernoctació, els bancs solen recórrer al banc central, més que els uns als altres, per demanar fons. Com a resultat, la taxa de descompte pot augmentar o baixar la taxa de descompte.
Com que la taxa bancària té un efecte tan fort sobre la taxa de pernoctació, també afecta les taxes de préstecs dels consumidors. Els bancs cobren als seus clients més fiables i amb una tarifa molt propera a la nit, i cobren als seus clients una taxa una mica més elevada.
Per exemple, si el tipus bancari és del 0, 75%, és probable que els bancs cobrin els tipus d’interès relativament baixos del seu client. En canvi, si la taxa de descompte és del 12% o una taxa similarment elevada, els bancs cobraran uns tipus d'interès relativament més elevats als prestataris.
