Què és un pla de retirada?
Un pla de retirada és un pla financer que permet a un accionista retirar diners d'un fons mutu o d'un altre compte d'inversió a intervals predeterminats. Sovint, aquest tipus de pla s’utilitza per finançar despeses durant la jubilació. Tot i això, també es pot utilitzar per a altres propòsits.
Punts clau
- Un pla de retirada és un pla de retirada de fons mutuals o d’altres tipus de comptes d’inversió. Es tracta d’una estructura de pagaments que permet la retirada de forma periòdica. Un pla de retirada proporciona un flux d’ingressos durant els anys de jubilació.
Com funciona un pla de retirada
De vegades, un pla de retirada s'anomena "pla de retirada sistemàtica". És una estructura de pagament concertada amb un fons mutu en què l'inversor rep periòdicament una quantitat fixada de fons del fons. També pot referir-se a qualsevol estratègia en què un inversor liquida una part de la seva cartera i extreu diners periòdicament, com ara un inversor que ven accions de capital cada any per ajudar a complementar la seva jubilació.
Els plans de retirada sovint s’utilitzen com a forma de configurar un flux d’ingressos consistent a una persona. L’enfocament es pot utilitzar com a part d’una configuració de la corporació familiar o familiar, amb cada fill que rep un pagament mensual o trimestral del fons mutual.
Avantatges d'un pla de retirada sistemàtica
Aquest tipus d’acords amb un fons mutu proporcionen a l’inversor un flux d’ingressos durant els seus anys de jubilació, mantenint una exposició a un major creixement mantenint els fons restants invertits en el fons mutu durant el major temps possible.
Realitzant retirades periòdiques, els titulars del compte poden gaudir de valors de rendibilitat mitjans que sovint superen els preus de venda mitjans. D’aquesta manera, poden aconseguir preus unitaris més elevats que els que es poden aconseguir retirant-ho tot alhora.
També hi ha avantatges fiscals per a aquest tipus de pla. Les retirades es produeixen a partir del capital i, per tant, els guanys a llarg termini es paguen amb un tipus impositiu inferior. Moltes persones utilitzen aquests plans com a part de les seves estratègies de planificació fiscal per aprofitar al màxim aquesta taxa més baixa de tributació.
Amb un pla de retirada sistemàtica, els diners d’un inversor continuaran creixent sempre que la inversió tingui un rendiment superior a la taxa de retirada. Una vegada que un inversor hagi acabat la fase d’acumulació, generalment prefereixen estructurar la seva despesa de manera que els seus fons tindran una durada prolongada. Això es pot fer gestionant una cartera i venent periòdicament actius, invertint en valors productors d’ingressos, comprant una anualitat, etc.
Un desavantatge d'un pla de retirada sistemàtica
L’inconvenient d’un pla de retirada sistemàtica és que quan les vostres inversions baixin de valor, s’han de liquidar més dels vostres valors per satisfer les vostres necessitats de retirada.
En una correcció del mercat o en un mercat de baixada, això pot tenir l'efecte invers de l'estratègia de mitjana de costos en dòlar, fet que disminuirà la taxa de rendibilitat interna general en comparació amb altres estratègies de retirada.
