Els préstecs personals poden ser una forma relativament senzilla d’assegurar efectiu addicional. Un excel·lent ús d’un préstec personal és pagar els deutes d’interès elevat, com ara el deute de la targeta de crèdit. Si podeu obtenir un préstec personal amb un tipus d’interès del 7 al 10% i utilitzar-lo per pagar el deute de la targeta de crèdit que té un tipus d’interès del 19 al 26%, millorareu la vostra situació financera general.
A diferència dels préstecs col·lateralitzats, com ara les hipoteques o els préstecs de capital propi, un préstec personal no garantit no tindrà la taxa de préstec més baixa possible. Tot i això, encara pot ser un bon vehicle de préstec quan no vulgueu obtenir un préstec col·lateralitzat o quan no tingueu l’opció de fer-ho.
Bancs locals o cooperatives de crèdit
Amb l’arribada d’Internet, les fonts de préstecs s’han ampliat molt més enllà del vostre banc local o cooperativa de crèdit. Una sucursal local del banc o cooperativa de crèdit on realitzeu el vostre servei bancari habitual segueix sent la vostra millor aposta per trobar la taxa d’interès més baixa d’un préstec personal. La reunió amb un oficial de préstecs cara a cara ofereix l’oportunitat de discutir el préstec i revisar les seves finances generals a llarg termini. Un agent de préstecs del banc local pot suggerir un mitjà alternatiu, menys costós, per accedir a efectius addicionals, com ara una línia de crèdit. Si l'oficial de préstecs et coneix personalment, és més probable que et proporcioni el dubte de si tens la línia d'aprovació.
El fet de tractar-se amb una institució financera local generalment obtindrà els diners que busqueu en el període de temps més curt. Fins i tot és possible entrar, sol·licitar un préstec i sortir amb els diners. Els bancs també ofereixen termes de préstecs més flexibles que les fonts en línia, com ara els prestadors entre pares. El principal factor negatiu en el tracte amb els bancs tradicionals és que solen complir els estàndards més elevats de solvència creditícia, que solen exigir una puntuació de crèdit mínima de 700.
Les cooperatives de crèdit solen ser una mica menys exigents quant a la solvència del crèdit i poden oferir tipus d'interès més baixos, però, en la seva majoria, això només s'aplica als seus clients existents.
Un altre avantatge per als bancs i les cooperatives de crèdit és que normalment no hi ha comissions de procedència
Prestadors en línia de peer-to-peer
Els prestadors en línia, com ara Prosper i Lending Club, han esdevingut cada cop més populars. Es triga una mica més (fins a una setmana o més) a obtenir un préstec, però aquests préstecs en línia són generalment més fàcils de manllevar amb un crèdit imperfet. Una puntuació de crèdit típica està al voltant del nivell de 640, i alguns prestamistes consideren que els prestataris amb puntuacions de crèdit són inferiors a 600. Els tipus d’interès haurien de ser comparables i, potser, fins i tot una mica més baixos del que podríeu obtenir d’un banc tradicional. Pot ser que hi hagi certa flexibilitat en els termes d’amortització, però la majoria dels prestadors en línia solen oferir préstecs a termini fixos, i els termes solen ser més reduïts del que podríeu negociar amb un banc. Si bé un banc tradicional pot allargar el préstec per cinc anys, els prestadors en línia rarament fan préstecs per un termini superior a tres anys.
Per sol·licitar un préstec en un d’aquests llocs, registreu-vos al lloc i empleneu una sol·licitud de préstec, tal com ho faríeu amb un banc tradicional. La majoria de llocs de préstec entre iguals requereixen que pagueu una quota d’origen del préstec, normalment compresa entre el 0, 5 i el 4, 5% de l’import del préstec.
Prestadors anticipats en efectiu o en efectiu
Aquest és el lloc de l’últim recurs per a un préstec personal, i només és útil per agafar en préstec una quantitat molt limitada de diners durant un període de temps molt curt, normalment d’una o dues setmanes. Tot i això, si el vostre crèdit no és el millor i només cal demanar prestat prou diners per cobrir una factura important, com ara lloguer o electricitat, aquests prestadors ofereixen una opció. Tot i això, arriba a un preu molt abrupte. Si voleu pagar fins a un 125% o més del que emprunteu, això només serà per als préstecs de pagament. Si accediu a un prestador en línia d’aquest tipus, espereu també pagar una quota elevada d’origen de préstecs. Els únics aspectes positius d’aquest tipus de fonts de préstec són que podeu assegurar el préstec immediatament i que normalment només requereixen proves d’ingressos en lloc de comprovar la vostra puntuació de crèdit.
Consells per obtenir el millor préstec
Les puntuacions de crèdit són fonamentals per determinar la taxa d’interès que podeu obtenir per a un préstec personal, de manera que qualsevol cosa que pugueu fer per millorar la vostra puntuació abans de sol·licitar val la pena l’esforç. També ajuda si pagueu el saldo de la vostra targeta de crèdit o altres saldos de préstecs pendents en la mesura que pugueu abans de sol·licitar-los. Assegureu-vos de disposar de tota la informació necessària per a la sol·licitud de préstec, inclosos els formularis W-2 o matèries de pagament, verificació d’adreces i documentació de totes les obligacions del vostre deute mensual. (Per a lectura relacionada, vegeu "Es consideren ingressos els préstecs personals?")
