Els comptes d’estalvi són segurs perquè els dipòsits dels inversors estan garantits per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) per a comptes bancaris o l’Administració nacional de la unió de crèdit (NCUA) per a comptes de cooperatives de crèdit. L’assegurança de dipòsits cobreix 250.000 dòlars per dipositant, per institució i per categoria de propietat del compte, de manera que la majoria de la gent no s’ha de preocupar de perdre els seus dipòsits si la seva entitat bancària o cooperativa de crèdit s’insolta.
Els certificats de dipòsit (CD) emesos per bancs i cooperatives de crèdit també incorporen una assegurança de dipòsit. Els CD us demanen bloquejar la vostra inversió de diversos mesos a diversos anys. Els CD paguen una taxa d’interès lleugerament superior als comptes d’estalvi i, en condicions típiques del mercat, els CD amb venciments més llargs paguen interès a taxes més elevades que els CD amb venciments inferiors. El problema és que si voleu accedir als vostres diners abans que el CD vengui, pagueu una penalització. La penalització varia segons les polítiques de la institució emissora, però té un interès típic de diversos mesos.
Els títols governamentals dels Estats Units, com les notes del tresor, les factures i els bons, han estat històricament considerats extremadament segurs perquè el govern dels Estats Units no ha morit mai del deute. Si creieu que el govern continuarà guanyant deutes amb els seus deutes, els títols del Tresor són similars als CD, ja que solen pagar interessos a taxes més elevades que els comptes d'estalvi, segons la durada de la seguretat. Si vens una seguretat abans que maduri, perdràs diners, per tant, considera atentament la teva línia d’inversió abans de comprar-la.
Conseller Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Segura" sol ser un terme mal utilitzat. La majoria considera que els tresors governamentals dels Estats Units són segurs, perquè mantenen la rendibilitat garantida del capital. El que sovint es troba a faltar és que la inflació pot erosionar el poder adquisitiu d’aquell flux d’ingressos i / o principal. A més, si compres fons mutuals de capital obert, no els podreu mantenir fins a venciment i no podreu assegurar la devolució del capital. En funció de la vostra edat i la vostra intenció, si teniu una tolerància al risc baixa i busqueu opcions transparents i de baix cost, aleshores els bons d’I i els títols protegits amb inflació del tresor (TIPs) són excel·lents opcions. Si els teniu de forma individual, es poden mantenir fins a la maduresa i el govern avala la devolució del principal. A més, els seus valors / pagaments s’ajusten per inflació.
