L’època òptima per adquirir una assegurança de vida és tècnicament just després del naixement. L’assegurança de vida té un pla d’edat, cosa que significa que a mesura que passa cada any, la pòlissa es fa més costosa.
No obstant això, els més joves solen deixar-se comprar una assegurança de vida davant d’altres deutes, com les hipoteques i els pagaments de cotxes. A més, les demografies actuals han disminuït els compradors d’assegurança de vida més antics, amb mil·lenaris que es queden solters o, com a mínim, retarden el matrimoni durant més de les generacions anteriors, a més de tenir més deute i menys ingressos que els seus pares. Malgrat que el pagament del deute actual és fonamental, la falta de comprar una assegurança de vida a una edat jove té un impacte econòmic important, de la mateixa manera que retardar l’estalvi per a la jubilació. Com més aviat es compri, millor. Un progenitor o parent pot inclús optar per comprar una assegurança de vida per a un nounat.
Els valors d'efectiu de l'assegurança de vida creixen diferits per impostos. Les contribucions premium a pòlisses de vida senceres adquirides en edats primerenques poden acumular un valor considerable en els horitzons de temps a llarg termini, ja que el cost de l’assegurança és fixat per a tot el termini de la pòlissa. Els valors d'efectiu es poden utilitzar com a pagament inicial per a una primera compra d'habitatges. Si es manté el temps suficient, les acumulacions poden complementar els ingressos per jubilació. Tanmateix, la funció principal de l’assegurança de vida personal gira entorn de dues grans categories: ingressos i deute.
Punts clau
- Com més aviat adquireu una assegurança de vida, millor, ja que cada any passa més car. Un pare o un familiar pot comprar una assegurança de vida per a un menor, comprant una pòlissa d'assegurança de vida amb una quantitat forfetària; més sovint, els adults compren una assegurança de vida per ells mateixos. L’edat òptima per adquirir una assegurança de vida és menor de 35 anys, però poques persones d’aquest grup d’edat poden pagar una assegurança de vida. o més grans.
Assegurança de vida i deute
Un graduat universitari que entri en la plantilla pot obtenir, en absència d’estalvis, una targeta de crèdit per finançar els costos de reubicació o d’habitatge. L’adquisició de deutes no garantits suposa immediatament una càrrega sobre la propietat del deutor, ja que els saldos de la targeta requereixen el pagament a la mort del titular. L’ideal seria que el graduat entre 22 i 23 anys adquirira una assegurança de vida per cobrir el deute assumit. No obstant això, la majoria de persones menors de 25 anys estan més preocupades en pagar les factures corrents que en adquirir-ne d’altres.
Si bé l’edat òptima per adquirir una assegurança de vida és inferior als 35 anys, els millennials són els que menys poden adquirir una pòlissa. El 2015, les persones entre 18 i 35 anys van sobreestimar el cost d’una política en un 213%. Entre el 57% dels ciutadans nord-americans titulars d’una assegurança de vida, més de la meitat dels assegurats tenen més de 45 anys. A mesura que els índexs matrimonials disminueixen del 21% entre 1960 i 2010, les compres de la política de vida es retarden malgrat els avantatges inherents a comprar a una edat més jove.
Es pot pagar una pòlissa completa d’assegurança de vida mitjançant un import únic per a un bebè o un menor. Quan el menor compleixi 18 anys, la pòlissa es pot transferir a l'assegurat, moment en què es pot finançar més la pòlissa o es pot ingressar si posseeix cap patrimoni net.
Assegurança de vida i ingressos
Hi ha menys persones que lliguen el nus i el nombre de llars de renda doble s’ha duplicat més que entre 1960 i 2012. Més del 60% de les llars nord-americanes van contenir dos assalariats el 2012, un 35% més que el 1960. L’assegurança de vida existia a protegir les famílies de la mort d’un guanyador de pa, la prima de vida directa per escrit s’ha mantingut tanmateix entre el 2012 i el 2014. Gairebé el 43% dels nord-americans no tenen assegurança de vida. Entre aquesta població, més de la meitat asseguren que els pagaments per comoditats com telèfons mòbils, cable i servei d’internet prevalen sobre les primes futures d’assegurances de vida.
Aproximadament el 43% dels nord-americans no tenen assegurança de vida, amb les primes mensuals de vida assumint un estalvi posterior per a estalvis de jubilació, pagaments hipotecaris i altres necessitats, a més de comoditats com telèfons mòbils i servei wifi.
Cost d’espera
Les compres d’assegurança de vida permanent poden ser costoses a llarg termini. El cost mitjà d’una política a termini de 30 anys amb una quantitat nominal de 100.000 dòlars és d’uns 156 dòlars anuals per a un home de 30 anys d’edat saludable. Per contra, la prima anual per a un home de 40 anys és d’uns 216 dòlars. El cost global de retardar la compra durant 10 anys se situa en 1.800 dòlars al llarg de la vida de la pòlissa.
A més, el cost d’espera per adquirir una assegurança de vida pot tenir un impacte més gran en l’intent de comprar una pòlissa. Les condicions mèdiques són més propenses a desenvolupar-se a mesura que l’individu envelleixi. Si es produeix una malaltia mèdica greu, el subscriptor de la vida pot qualificar una política, cosa que pot comportar pagaments de prima més alts o la possibilitat que la sol·licitud de cobertura es pugui denegar directament.
