Aquest grup d’assessors en robo i plataformes d’inversió automatitzades permet a un inversor sofisticat ajustar una cartera. Podeu suprimir les existències individuals de les carteres suggerides i, en alguns casos, triar un reemplaçament.
Per seleccionar els cinc assessors principals per a inversors sofisticats, varem ponderar la nostra rúbrica de puntuació per emfatitzar la personalització de les carteres, amb un focus especial en la capacitat d’incloure o excloure accions individuals.
El millor per a inversors sofisticats
La nostra llista dels cinc millors assessors per a inversors sofisticats:
- M1 Finance Motiu Inversió Assessors interactius Serveis d'assessorament personal d'avantguarda de capital personal
Finances M1
5
- Mínim del compte: 100 $ (mínim 500 € per a comptes de jubilació)
- Taxa: 0%
M1 Finance ofereix una combinació única d’inversions automatitzades amb un alt nivell de personalització, permetent als clients crear una cartera adaptada a les seves especificacions exactes. Podeu crear carteres que continguin ETFs de baix cost o utilitzin accions individuals o totes dues. El client objectiu de M1 té un enfoc d’inversió a llarg termini i experiència amb l’ús d’un corretatge tradicional en línia per invertir en accions i ETF. M1 ofereix a aquests clients potencials una alternativa de baix cost que permet transaccions amb accions fraccionades i una gran quantitat de control sobre el contingut de la cartera. Aquesta és la diferència clau entre M1 i moltes altres ofertes, ja que sovint estàs cedint gran part del control a canvi dels serveis de gestió de cartera.
Es permeten préstecs de marge i l'emprunt M1 us permet prestar fins a un 35% del valor del vostre compte (mida mínima del compte: 10.000 dòlars) a un interès del 4, 00% per a propòsits no inversors. El límit habitual del préstec de marge és del 50% del valor del compte, però M1 ha optat per ser més conservador amb els seus préstecs per evitar les trucades de marge. També podeu realitzar operacions per a accions individuals o ETF durant la finestra de negociació diària. Actualment, M1 no té la capacitat de consolidar els comptes externs.
Pros
-
Podeu negociar accions fraccionades perquè sigueu completament invertits
-
No hi ha comissions de negociació ni taxes de gestió d’actius
-
Construcció de cartera flexible, que inclou més de 80 carteres "expertes"
-
El quadre de comandament il·lustra la composició actual del vostre portafoli
-
També podeu fer comandes individuals de stock / ETF
Contres
-
Les operacions es realitzen una vegada al dia durant una "finestra de negociació", que posa el control de les transaccions fora del vostre control
-
Els comptes amb menys de 20 dòlars i sense activitat comercial durant 90 dies cobren una quota de manteniment
-
No hi ha cap capacitat de xat en línia i la majoria de suport solen ser mitjançant correu electrònic
-
La plataforma ofereix molt poca ajuda per establir objectius financers
-
No podeu consolidar els comptes externs amb finalitats de planificació
Motiu Inversió
4.7
- Compte mínim: 1.000 dòlars
- Comissions: 0, 25% per a carteres gestionades, 0–0, 50% per a altres
Motif Investing permet als clients expressar el seu punt de vista a través de les seves inversions, com, per exemple, "M'agradaria invertir en drons" o "Vull comprar accions derrotades". Impact Portfolios, llançat el 2017, és una extensió de les ofertes. la firma ja ha posat a la seva disposició. Aquests portafolis són extremadament personalitzables, permetent als clients eliminar les existències que no volen contenir. El conseller delegat Hardeep Walia preferiria que aquestes carteres no fossin automatitzades, tot i que ofereixen moltes funcions d'inversió automatitzada, com ara dipòsits regulars, reequilibri i recollida de pèrdues fiscals. La marge està disponible per als clients de corretatge (no per a les carteres d'Impacte), però les tarifes són superiors a la mitjana. Podeu negociar accions individuals en temps real en un compte de corredoria regular per 4, 95 dòlars per transacció.
Els usuaris poden especificar un llindar de deriva per exercir algun control sobre la freqüència amb què es reequilibra un compte. La reinversió es desencadena sempre que hi hagi 250 dòlars d’efectiu en un compte, cosa que es pot produir a causa d’un dipòsit o d’una acumulació de pagaments de dividends. La taxa bàsica per gestionar una cartera d’impacte és del 0, 25%. Molts altres motius als quals podeu accedir mitjançant un compte de corredoria regular no tenen comissió de gestió, tot i que hi ha una comissió de 4, 95 dòlars per efectuar un comerç o reequilibrar determinades carteres.
Pros
-
Les carteres són visibles abans del finançament del compte i són molt personalitzables
-
Els models d'actius per a carteres d'impacte s'actualitzen constantment
-
La part del patrimoni net de la majoria de carteres s’inverteix en accions individuals
-
Per començar, és senzill: escriviu l’edat, el vostre objectiu d’inversió i la tolerància al risc
Contres
-
Heu d’obrir un compte separat amb Motif per invertir en una cartera d’impacte
-
Molt poc pel que fa a la capacitat de planificació dels objectius
-
Els clients han de tenir un número vàlid de Seguretat Social dels EUA
-
No s’ofereix poc en termes d’educació general inversora
Assessors interactius
4.3
- Mínim del compte: 1.000 dòlars per a carteres gestionades per assessors interactius. 10.000 $ - 120.000 dòlars per a carteres gestionades per gestors de diners de boutique.
- Tarifes: 0, 08-1, 5% anual, segons l’assessor i la cartera escollida
Interactive Advisors, un servei ofert per Interactive Brokers, ofereix una àmplia gamma de carteres entre les quals triar. A l’extrem inferior de l’escala de costos, trobareu carteres automatitzades basades en regles dels seus models Smart Beta (0, 08% de comissió de gestió), Diversificats (0, 20%) i Assignació d’actius (0, 12%), mentre que els portafolis gestionats activament administrats per gestors de diners. es troben a l’extrem més alt del rang (0, 50-1, 5%). Els clients de corredors interactius existents poden repartir una part de les seves carteres existents i invertir en una (o més) ofertes.
Interactive Advisors és un bon nombre d’assessors en robo que ofereix préstecs de marge i préstecs contra el valor de la vostra cartera, tot i que tots dos requereixen un compte regular de corredors interactius a més del compte assessor. Els tipus d’interès d’ambdues són d’un màxim del 3, 9%. Podeu guanyar fins a un 1, 9% d’interessos sobre els diners en efectiu del vostre compte, però hi ha diverses restriccions que permetran reduir els saldos petits de guanyar qualsevol cosa. Tanmateix, si teniu més de 100 accions d'una acció individual o ETF, podeu participar en el programa de préstecs borsaris Interactive Brokers, que pot generar ingressos passius a les vostres participacions.
La funció PortfolioAnalyst de Broker interactiu us permet consolidar tots els vostres comptes financers en un sol lloc perquè pugueu obtenir una imatge de tots els vostres actius. Podeu veure valors de resum per a cada entitat financera individual o consolidada a totes les institucions financeres i diferents períodes de temps, inclosos els saldos corrents i anteriors, el percentatge de rendibilitat i el percentatge de canvi de valor. Compareu els resultats amb més de 200 punts de referència o creeu-ne el vostre.
Pros
-
Àmplia gamma de carteres que s’ofereixen
-
La majoria de carteres inclouen cistelles d'existències més que ETF
-
Gestió activa de carteres gestionades per gestors de riquesa boutique
-
L’eina PortfolioAnalyst us permet consolidar i fer el seguiment de tots els vostres comptes financers
Contres
-
Algunes de les carteres gestionades activament tenen uns mínims molt elevats
-
El procés d'obertura i finançament d'un compte és més difícil que en altres consultoris
-
No estic clar quant pagaràs ja que els seus honoraris inclouen comissions sobre borses de valors
-
Necessiteu un compte gran (superior a 100.000 dòlars) i un saldo d’efectiu elevat (superior a 10.000 dòlars) per guanyar interès sobre efectius inactius
Serveis d’assessorament personal d’avantguarda
4.2
- Compte mínim: 50.000 dòlars
- Taxa: 0, 30% dels actius gestionats (sense efectiu)
Vanguard PAS ofereix un ajustament excel·lent per a inversors madurs que busquen una institució financera amb una història llarga i estable. Accés regular als assessors financers, amb un entrenament i una gestió periòdics que augmenten el potencial de rendiments superiors. Dels sol·licitants del PAS d’avantguarda, del 80% al 90% tenen altres comptes d’avantguarda, segons un portaveu, i l’entrada requereix 50.000 dòlars a tots els actius. La firma cobra una quota del 0, 30% sobre els primers 5 milions de dòlars en actius, caient fins al 0, 20% entre 5 milions de dòlars i 10 milions de dòlars. Els comptes de fins a 500.000 dòlars s’assignen a un grup d’assessors, mentre que els comptes per sobre d’aquest nivell reben un assessor dedicat. Assistit per un assessor, podeu afegir o treure valors individuals del vostre compte.
El lloc web ofereix una impressionant varietat d’eines i calculadores per ajudar els clients a esbrinar la quantitat de diners que s’ha de reservar per assolir els objectius en un termini de temps realista. Molts d’aquests recursos se centren en la jubilació, però les calculadores de planificació i avaluació de la universitat són igualment valuoses per assolir objectius financers a llarg termini. Els clients poden aplicar aquestes valuoses eines per estimar els seus costos totals de jubilació, realitzar revisions de fons cap a baix dels actius i planificar objectius importants de vida que inclouen estalvis universitaris.
Pro
-
Accés als assessors financers
-
Estructura de tarifes de gestió competitiva
-
Possibilitat d’afegir o treure valors individuals
-
Vanguard és una institució venerable amb una història llarga i estable
Contres
-
Procés de configuració llarg i una mica confús
-
Alguns costos no estan inclosos en la quota de gestió
-
Compte mínim alt
Capital personal
4.1
- Compte mínim: 100.000 dòlars
- Comissions: del 0, 89% al 0, 49% per a comptes superiors a 1 milió de dòlars
Personal Capital es considera un servei de gestió d’actius digitals que també inclou assessorament personalitzat dels planificadors financers. La signatura és una de les primeres a posar eines en mans de l’inversor i automatitzar elements de la gestió de la cartera. Hi ha dues maneres d’interactuar amb el Capital Personal. El primer és una eina de planificació gratuïta que recopila dades de tots els vostres comptes financers i fa algunes recomanacions per millorar els rendiments. Val la pena comprovar-ho, no importa on banqueu o invertiu. L'analitzador de taxes té en compte les vostres assignacions i taxes existents, suggerint alternatives que us poden estalviar taxes o millorar la vostra diversificació i, de vegades, totes dues. El control d'inversió pot ser encara més valuós, ja que inclou tots els vostres comptes, els analitza i fa recomanacions sobre el vostre conjunt de cartera.
La segona forma d’interactuar amb Capital Capital és un servei de gestió d’actius amb una mida mínima del compte de 100.000 dòlars per començar. És evident que no es tracta d’un servei per a l’estalvi i la inversió per al nouvingut. Personal Capital té dotacions diferents de la cartera i variacions estratègiques gairebé il·limitades sobre les dotacions basades en la personalització de cada client, tenint en compte la vida financera i els objectius específics de cada inversor. Tanmateix, no podreu veure la recomanació de la cartera fins després d’haver parlat amb el vostre assessor assignat.
Pros
-
Els titulars del compte es combinen amb un planificador financer
-
Les estratègies d’optimització d’impostos que s’utilitzen a les carteres mantenen una baixa càrrega fiscal
-
Els clients amb un valor net poden utilitzar els serveis de client privat, que tenen un preu competitiu
Contres
-
Els clients del compte d'inversió requereixen un mínim molt alt de 100.000 dòlars
-
L'aplicació mòbil no té algunes funcions claus que només estan disponibles al lloc web
-
No hi ha manera de desactivar la recepció de trucades telefòniques durant el procés de registre
-
Les despeses de gestió de riquesa són elevades per a un assessor de robo
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes de robo-assessors.
Si bé els assessors de robo s’adrecen generalment a aquells que busquen més experiència d’inversió exclusiva, n’hi ha diversos que ofereixen la possibilitat de tenir més domini i control sobre les vostres inversions. En aquesta categoria, vam afavorir els que oferien carteres personalitzables, la capacitat d’invertir en accions individuals, una visió més profunda de les carteres abans de finançar-se i les oportunitats de recollida de pèrdues fiscals. Per a inversors sofisticats, també hem tingut en compte les eines de recerca de cada assessor, així com serveis de comptes més avançats, com ara la possibilitat de contractar un préstec avalat pel saldo de la cartera de l’inversor.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
