Taula de continguts
- Per a qui són els millors
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Betterment vs. Fidelity Go: per a qui són els millors
A la superfície, Betterment i Fidelity Go comparteixen moltes semblances. Les dues empreses us fan algunes preguntes quan us registreu per determinar quants anys contribuireu al vostre compte i la vostra actitud davant el risc. Els dos assessors de robo tenen uns mínims molt baixos per obrir un compte, i Fidelity Go requereix 10 dòlars i Betterment necessiten zero. Les carteres dissenyades per ambdós assessors estan constituïdes per fons de baix cost i segueixen els principis de Modern Portfolio Theory (MPT) per a la diversitat i el risc, i se us animarà a evitar la turbulència del mercat tenint en compte els vostres actius. Tot i això, hi ha algunes diferències clau entre Betterment i Fidelity Go que us ajudaran a triar el millor ajustat per als vostres diners.
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
- Perfecte per a persones que busquen senzillesa i facilitat d’úsGrany per a aquelles persones que volen fer una anàlisi de tots els seus comptes d’inversió en un mateix lloc Dirigit a aquelles persones que volen establir i planificar objectius financers com comprar una casa o retirar-se. a un assessor financer real
- Compte mínim: 10 dòlars
- Taxa: 0, 35%
- Ideal per a aquelles persones que desitgin invertir amb una entitat financera coneguda a un preu baix Adreçat a persones que valoren un cost transparent i un dipòsit mínim baix Dissenyat per ajudar els inversors joves i emergents a superar les vacil·lacions de la inversió, donant-los accés a tots els continguts educatius i calculadores a el lloc de corredoria de Fidelity
Configuració dels objectius
La millora té passos molt fàcils de seguir per establir objectius i es pot controlar per separat. Podeu configurar diversos objectius amb dates de destinació diferents i les carteres varien considerablement. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb valors propis en tons verds i ingressos fixos en tons blaus. Si us quedeu enrere per assolir un objectiu que us heu marcat, us animem a deixar de banda.
Només podeu fer un seguiment d’un objectiu únic per compte amb Fidelity Go, però podeu obrir diversos comptes si voleu dedicar fons a objectius separats. Un cop finançat i invertit el compte, podeu triar un import en dòlar que esteu provant juntament amb la vostra data objectiu. A continuació, Fidelity estima la possibilitat d’arribar al vostre objectiu en dòlar abans de la data d’objectiu, en funció del dipòsit inicial i de les addicions mensuals previstes. Si sembla que no aconseguiu el vostre objectiu, Fidelity ofereix alguns suggeriments de coses que podeu fer que puguin millorar la vostra probabilitat d’èxit. Si teniu altres comptes de Fidelity, podeu veure com es fan tots en una sola pantalla. Seleccionant el compte de Fidelity Go de la llista, es mostra un gràfic d'assignació d'actius i un resum de rendiment.
Planificació de Jubilacions
Tant Fidelity Go com Betterment ofereixen comptes de jubilació.
Betterment us demana que connecteu comptes externs, com ara participacions bancàries i de corredoria, al vostre compte per proporcionar una imatge més clara dels vostres estalvis generals de jubilació.
Fidelity Go no ofereix aquest nivell de sincronització de comptes, però se li mostrarà la possibilitat d’arribar al vostre objectiu de jubilació als comptes d’IRA. Tot i que ambdues plataformes fan una bona feina per mantenir-vos al camí, Betterment té l’avantatge de conèixer més sobre les vostres finances generals que no pas Fidelity Go, sempre que sincronitzeu els vostres comptes.
Tipus de compte
Fidelity Go i Betterment ofereixen els comptes més utilitzats, els impostos i la jubilació, però Betterment ofereix una gamma més àmplia en general. Aquesta és una diferència clau si, per exemple, voleu utilitzar una pensió simplificada d’empleats (SEP) IRA. Tanmateix, els inversors mitjans trobaran les opcions del compte que esperen a qualsevol robo assessor.
Tipus de compte de millora :
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRAConts de comptes de l'IRA (per a treballadors autònoms i empreses petites) Comptes de transferència de comptes IRATrustComptes d’estalvi d’interès elevatComptar compte (a partir de setembre de 2019)
Tipus de compte de fidelitat:
- Comptes imposables individualsConts imposables únicsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA RothRollover IRA
Característiques i Accessibilitat
Betterment té una gamma més àmplia de funcions que Fidelity Go, ja que aquesta se centra més estretament en la inversió que en totes les seves finances. Els estalvis i els comptes de comprovació de Betterment són indicis que el conseller d’avanç va avançant cap a una solució completa i única per gestionar tots els aspectes de la vostra vida financera.
Millora:
- Eines gratuïtes de planificació financera: el client potencial pot obtenir una anàlisi gratuïta i completa de totes les seves inversions actuals abans de finançar un compte. Flexibilitat de portafoli i objectius: una plataforma madura proporciona recursos d’entrenament i altres recursos de planificació d’objectius, mentre que la interfície del compte admet una flexibilitat de cartera impressionant. Pla premium: El client pot parlar amb un assessor financer en qualsevol moment de forma gratuïta sobre el pla de primes, que cobra una quota de gestió del 0, 40% en lloc de la quota estàndard del 0, 25%. Estalvi i comprovació: Betterment va llançar un compte d’estalvi amb un interès del 2, 69% el juliol del 2019 i els seus comptes corrents es publicaran a partir del setembre del 2019.
Fidelitat Anar:
- Escompte d’efectiu: qualsevol quantitat d’efectiu del compte s’integra a un fons del mercat monetari que actualment paga més del 2%. Consolidació de la fidelitat: si teniu diversos comptes a Fidelity, inclòs el de corretatge, podeu veure totes les vostres participacions a la pantalla. Recursos educatius: un cop tingueu un compte finançat amb Fidelity Go, tots els vídeos, articles i classes publicades per la signatura estan disponibles.
Comissions
Pel que fa a taxes, la comparació entre Betterment i Fidelity Go requereix una mica de cava.
Betterment té dos plans disponibles: un pla digital, que avalua una quota anual del 0, 25% amb un saldo mínim de 0 dòlars, i un pla Premium, amb una quota anual del 0, 40% i un saldo mínim de 100.000 dòlars. El pla digital inclou assessorament personalitzat, reequilibri automàtic i estratègies d’estalvi d’impostos, mentre que el pla Premium també ofereix assessorament sobre actius de fora de Betterment i guia sobre esdeveniments de la vida com casar-se, tenir un fill o jubilar-se.
Més important encara, els ETF dins de les carteres de Betterment tenen comissions de gestió que oscil·len entre el 0, 07% i el 0, 15%. Això és important ja que la taxa de gestió de Fidelity Go és del 0, 35% dels actius gestionats, però les carteres tenen fons propis mutuos de Fidelity sense comissions, per la qual cosa no hi ha comissions addicionals. Per tant, les taxes totals del compte en un compte de Fidelity Go són només del 0, 35%, mentre que les taxes total del compte en un compte Betterment oscil·len entre el 0, 33% i el 0, 40% quan s'inclouen les tarifes ETF a l'oferta digital. Tot i que Fidelity Go té un preu més elevat, les dues són fonamentalment igualades en aquest sentit.
Dipòsit mínim
Ni Betterment ni Fidelity Go requereixen un dipòsit mínim per obrir un compte. Fidelity Go assenyala que es necessita 10 dòlars per començar a invertir, de manera que els efectius s’inclouen en una inversió a curt termini sense cobrar cap comissió d’assessorament fins que es compleixi aquest llindar. El llindar sembla ser idèntic a Betterment segons el model ADV 2A, però no està indicat explícitament en cap dels materials de màrqueting.
- El dipòsit mínim de Betterment és de 0 € El dipòsit mínim de Fidelity Go és de 0 dòlars
Cartera
Betterment ofereix cinc tipus de cartera basats en principis clàssics de la teoria moderna de cartera (MPT) i / o temes específics d'inversió:
- La cartera estàndard d’ETF i accions i obligacions diversificades a nivell mundial. La cartera socialment responsable està constituïda per participacions que tenen un bon impacte sobre l’impacte social i ambiental. Nota: és possible que les inversions no compleixin els requisits estàndard per a aquest tema. Cartera de Beta Smart Sachs Smart Beta que busca superar el mercat. Cartera integral de fiança centrada en els ingressos formada per ETFs de BlackRock. segons les preferències de l’usuari.
Els comptes de millora es reequilibren dinàmicament quan es desvien de les assignacions d'objectius previstos. Les carteres són més conservadores a mesura que s’acosta la data objectiu, amb l’objectiu de bloquejar els guanys i evitar grans pèrdues.
Les carteres de Fidelity Go s’inverteixen en fons propis sense cap tipus de gestió gestionats pel propi Fidelity. En el nostre rànquing d’assessors de robo, aquest enfocament propietari va perjudicar Fidelity Go en comparació amb altres plataformes, tot i que els propis fons han funcionat bé. Aproximadament, el 0, 5% de la cartera es manté en efectiu. El reequilibri de la cartera es fa semestralment, però també es produirà quan els efectius del compte arribin a un límit intern (al voltant de l’1%) o la cartera se’n derivi de manera significativa de l’assignació objectiu.
Inversió amb avantatges fiscals
Betterment ofereix la recollida de pèrdues fiscals a tots els comptes imposables. Fidelity Go no té una recollida de pèrdues d’impostos, ja que només ofereix els seus ETF propietaris, establint un límit pràctic de quantes substitucions es poden fer amb finalitats fiscals.
Seguretat
Tant Betterment com Fidelity tenen unes característiques de seguretat sòlides al voltant de les seves plataformes web i aplicacions mòbils, incloses l'autenticació de dos factors i els registres biomètrics.
Betterment no porta directament una assegurança de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), però les operacions es liquiden mitjançant Apex Clearing, que té eines de gestió del risc. Fidelity té una garantia de protecció al client que us reemborsarà per pèrdues per activitat no autoritzada als vostres comptes. Fidelity també participa en programes de protecció d’actius com FDIC i SIPC per assegurar-se de les pèrdues en cas que l’empresa tingui una catàstrofe financera inesperada. Globalment, Betterment i Fidelity tenen controls suficients per protegir les vostres dades i els vostres diners.
Servei d'atenció al client
Betterment té un xat en línia integrat a les aplicacions per a mòbils i al lloc web per obtenir ajuda sempre que ho necessiti. El servei d’atenció al client està disponible de 9 a 18 hores Horari de l’est, de dilluns a divendres i d’11 a 18 hores hora de l’est els dissabtes i diumenges. Podeu obtenir ajuda de planificadors financers en qualsevol moment amb un compte Premium, però pagareu una taxa de 199-299 dòlars per consultar un planificador si teniu un compte bàsic.
Fidelity Go és una oferta només digital, de manera que gairebé tot el suport està en línia. Podeu utilitzar la funció de xat les 24 hores i el xat automàtic va respondre succintament a totes les preguntes bàsiques. Les preguntes freqüents són una mica breus, de manera que si teniu una pregunta que requereixi més ajuda per respondre, podeu acabar amb una cua de telèfon llarga. Tot i que, un agent va agafar la línia, vam trobar que les nostres preguntes van ser respostes en profunditat per un representant informat.
La nostra presa
Betterment està situat més amunt que Fidelity Go als nostres rànquings de 2019. Tanmateix, com en tot el que té a veure amb Fidelity Go, hi ha una mica de matís en aquesta afirmació. Betterment compta amb serveis de planificació i seguiment d'objectius superiors gràcies a la ingesta de comptes externs, però una de les diferències més importants entre Betterment i Fidelity Go en els nostres rànquings és realment el contingut de la cartera. Donem als assessors de robo una qualificació més alta si permeten fons de proveïdors externs, i normalment és la trucada adequada. El repte de l’aplicació d’això a Fidelity Go és que els fons per a les seves carteres gestionades hagin funcionat força bé i disposin de les dades històriques per demostrar-ho. Dit això, la penalització per als fons propietaris es compensa en certa manera amb els fons sense cap tipus de fons de la cartera, la qual cosa proporciona a Fidelity Go una de les estructures de quotes més baixes integrades. Això manté la competència de Fidelity Go amb la taxa de gestió més baixa de Betterment, que inclou les comissions de gestió de ETF subjacents que els inversors poden passar per alt a favor del número titular.
En general, Betterment i Fidelity són opcions molt fortes per a un assessor de robo. De fet, la competència és massa propera a convocar-se sense conèixer les vostres necessitats exactes. Si esteu buscant especialment la planificació i el seguiment d’objectius, el Betterment és l’opció millor, ja que és un dels millors d’aquest àmbit. Tanmateix, si principalment busqueu la gestió automatitzada i us preocupeu amb el rendiment, Fidelity Go es realitza una vegada eliminada la diferència de planificació dels objectius i la penalització del fons propietari. Tot i que és poc satisfactori no poder escollir un guanyador clar, és un bon signe per a l’espai d’assessorament robo quan hi ha diverses plataformes que ofereixen un alt nivell de gestió de cartera a un cost molt baix.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
