Taula de continguts
- És possible comprar una casa amb una renda individual
- Comproveu el vostre crèdit
- Mireu els programes governamentals
- Protegiu els vostres ingressos
- Poseu algú en el préstec
- La línia de fons
En un moment en què molts adults joves posposen el matrimoni, el nombre d’americans que compren una casa amb un únic ingrés és important. Segons la companyia de programes hipotecaris Ellie Mae, fins al 47% dels compradors d'habitatges mil·lenaris l'any passat no eren casats.
És possible comprar una casa amb una renda individual
Com que els sol·licitants hipotecaris únics es basen en un sou i un perfil de crèdit per obtenir un préstec, aconseguir un procés de subscripció pot ser una mica més complicat. Tot i això, com més s’entengui sobre el que comporta el procés, millor serà la vostra probabilitat d’aconseguir que un prestador digui “sí”. Aquí hi ha quatre coses crucials que us poden ajudar.
Punts clau
- Abans de sol·licitar una hipoteca, reviseu el vostre informe de crèdit i no perjudiqueu el vostre crèdit. Com a alternativa a la hipoteca convencional, considereu un préstec assegurat pel govern si teniu problemes amb el pagament inicial. Tingueu protecció per als vostres ingressos a través de productes com una assegurança de vida de protecció hipotecària. Tenir un préstec co-prestatari de vegades pot ajudar els compradors d’habitatge a netejar l’obstacle de la subscripció.
Comproveu el vostre crèdit
Quan sol·liciteu una hipoteca pel vostre compte, els prestadors estudiaran només un perfil de crèdit: el vostre. No cal dir que ha de tenir una gran forma.
Sempre és una bona idea revisar el vostre informe de crèdit prèviament, però això és especialment cert per als compradors solitaris. Podeu obtenir una còpia gratuïta un cop a l'any, de les tres oficines de crèdit, a AnnualCreditReport.com. Assegureu-vos que no contingui cap error que us faci semblar un risc més gran del que esteu realment. Si veieu algun, poseu-vos en contacte immediatament amb l’empresa d’informació de crèdits, de manera que pugui investigar en nom vostre.
També voldreu evitar fer qualsevol cosa que pugui perjudicar el vostre crèdit, com ara comprar una gran targeta de crèdit just abans o després de sol·licitar un préstec per a habitatge. I pensa dues vegades abans d’anul·lar qualsevol targeta de crèdit antiga. Podríeu pensar que esteu ajudant a la vostra causa, però en realitat reduïu l’edat mitjana dels vostres comptes i reduïu el percentatge d’ús del vostre crèdit, dues coses que podrien fer mal a la vostra sol·licitud.
Mireu els programes governamentals
Una hipoteca convencional requereix generalment un 20% de descompte, cosa que pot ser difícil de fer si només s'estalvia en l'estalvi d'una sola persona. Si us ho podeu permetre i teniu pensat sol·licitar una hipoteca convencional com a persona sola, trigueu un temps a comparar els tipus d’interès i els tipus d’hipoteca per disminuir la quantitat d’interès que finalment pagueu.
Si teniu problemes per obtenir un pagament inicial, però, com a alternativa a la hipoteca convencional, considereu un préstec assegurat pel govern. Els préstecs assegurats pel govern tenen un requisit molt menor, i de vegades cap. Per exemple, el popular programa d’hipoteca d’Administració Federal de l’Habitatge (FHA) només requereix un cobrament del 3, 5%. I si sou un membre veterà o actiu de la militar, un préstec de l’Administració de Veterans (VA) us permet finançar l’import complet de la compra, sempre que no superi l’import de la taxació.
Hi ha algunes advertències amb préstecs públics. Amb una hipoteca FHA, haurà de pagar un pagament d’assegurança hipotecària anticipada (que es pot finançar), així com una prima mensual. Els préstecs de VA no comporten una quota d’assegurança, però sí que avaluen una “quota de finançament” que es pot repartir en el transcurs del préstec o bé pagar en efectiu.
Si bé els requisits d’abonament baix poden ajudar a obrir la porta a la propietat d’habitatges, però comporten riscos. Per exemple, pagar un 3, 5% de descompte no us proporciona una gran quantitat de memòria intermèdia si el mercat de valors té un èxit poc després de realitzar la compra. Posar una mica més, diguem-ne un 10% de l’import del préstec, us donarà una mica més de tranquil·litat.
Protegiu els vostres ingressos
Aquest primer pagament hipotecari mensual pot ser sorprenent per a propietaris més joves que no estan acostumats a una factura tan gran. Com que els compradors d'habitatges únics confien en una font d'ingressos per pagar el prestador, és bona idea protegir-se.
Si el vostre empresari no proporciona una assegurança de discapacitat o us ofereix un pla d’osses nu, potser podreu considerar una cobertura més robusta pel vostre compte. D’aquesta manera obtindreu ajuda per pagar les vostres factures en cas de patir una malaltia o un accident.
Un producte especialitzat conegut com a protecció de vida de la protecció hipotecària també pot ajudar a tenir cura dels seus pagaments hipotecaris si no es pot treballar. Només està pensat per ajudar amb els pagaments de préstecs a domicili (algunes polítiques són una mica més flexibles), per tant, no és una solució financera completa. Tot i així, com que normalment té un procés de subscripció més fluix, és una opció per a aquells amb llocs de treball més arriscats o amb una salut deficient, que tenen problemes per trobar cobertura assequible per a discapacitats.
Poseu algú en el préstec
Tenir un préstec co-prestat a vegades pot ajudar els compradors de cases a netejar l’obstacle de la subscripció, sobretot si no teniu un historial de crèdit llarg. El prestador estudiarà els ingressos, els actius i l’historial de crèdits del seu co-prestatari (no només el seu) a l’hora de valorar la sol·licitud.
Si bé ell o ella li pot fer un gran favor unint-te al préstec, assegureu-vos que el co-prestatari en sàpiga les conseqüències. En cas que tingueu problemes per efectuar els pagaments del vostre préstec, el banc també pot anar després del co-prestador. Si no voleu preocupar-vos, haureu d’esperar fins que pugueu obtenir el vostre préstec per vosaltres mateixos.
La línia de fons
Gràcies als programes de baix pagament, no heu de tenir una bona cura per obtenir una hipoteca pel vostre compte. Tot i això, requereix tenir un informe de crèdit escumós i assegurar-se que tingui la protecció suficient dels ingressos. Els préstecs assegurats governamentals i els co-prestataris també poden ser d’ajuda.
