Tècnicament, el SEP IRA i l’IRA tradicional són el mateix tipus de compte. L’única diferència és que el SEP IRA té permís de rebre cotitzacions d’empresaris. Per tant, podeu combinar el SEP IRA en l’IRA tradicional sense cap ramificació. En fer-ho, traslladeu els actius com a transferència directa no fiable-fideïcomissària (no reportable).
Convertir a un Roth IRA
Si la conversió a Roth IRA és útil per a vosaltres depèn del vostre perfil financer. En general, si us podeu permetre pagar els impostos que es deurien a la conversió —i el vostre grup d’impostos durant la jubilació serà superior al vostre corrent fiscal—, té sentit convertir els vostres actius a Roth IRA. Pot semblar molt general, però només algú que estigui familiaritzat amb les seves finances pot fer una recomanació específica. Tingueu en compte, però, que hi ha una regla de cinc anys per a les distribucions de Roth IRA, per la qual cosa també teniu en compte la vostra edat i quant de temps passarà abans de retirar-vos abans de decidir el trasllat.
Com a mínim, podeu combinar el SEP i l’IRA tradicional per reduir les tarifes administratives i relacionades amb el comerç que puguin cobrar al compte.
Conseller Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Hi ha dues qüestions a considerar. Si invertiu un SEP IRA en un IRA tradicional, suposant que ho feu bé, no hi ha impostos a pagar i els vostres diners continuaran augmentant l’impost diferit fins que comenceu a retirar-vos.
Assegureu-vos de saber amb antelació quant haureu de pagar en impostos. A més, intenteu evitar utilitzar alguns diners per pagar l'impost, ja que, segons la vostra edat, podria desencadenar una penalització de retirada anticipada.
Cal que decidiu quina opció funciona millor. Si no esteu segurs, potser voldreu consultar un planificador financer.
