Vanguard permet als participants prestar préstecs amb els fons disponibles en el seu pla 401 (k), però cal complir algunes condicions. A continuació, es mostra un funcionament i alguns dels avantatges i els avantatges que cal tenir en compte abans d’emprendre el vostre 401 (k).
401 (k) Requisits de préstec a Vanguard
Els participants poden sol·licitar un préstec en línia o per telèfon. Vanguard disposa de disposicions específiques sobre préstecs a l’hora de prestar préstecs amb 401 (k) plans.
Es requereix un mínim de préstec de 1.000 dòlars i un màxim del 50% del saldo de compte de 401 (k) fins a 50.000 dòlars. Si un participant té un préstec existent en un compte 401 (k) durant els dotze últims mesos, el màxim per a un nou préstec es redueix encara més pel saldo anterior del préstec. Vanguard només permet fins a dos préstecs pendents amb 401 (k) comptes i només es pot contractar un en un any natural.
Punts clau
- És possible contractar un préstec d’un Vanguard 401 (k) sempre que l’empresari que patrocini el pla ho permeti. S'han de complir els requisits de propietat, inclòs quant es pot demanar prestat i per quant temps. fer una retirada de fons quan es presti del seu compte, no hi ha implicacions fiscals sempre que es pagui el préstec.
Si bé els plans 401 (k) de Vanguard ofereixen la possibilitat de contractar préstecs, és possible que l'empresari que patrocina el pla no permeti fer-ho. Els empresaris que utilitzin Vanguard per administrar els seus plans 401 (k) també poden afegir restriccions addicionals, com l’import del préstec.
Condicions de devolució
Segons l’objectiu de contractar el préstec, els termes d’amortització poden diferir.
Si bé la retirada de fons d’un pla de jubilació diferida d’impostos abans dels 59½ anys generalment comporta fortes penalitzacions, el préstec de fons que utilitza un 401 (k) per a fins personals no té conseqüències fiscals ni penalitzades sempre que pagueu el préstec.
Si es pren un préstec amb finalitats generals, com comprar un cotxe o mobles, Vanguard exigeix als participants que amortitzin el préstec en un termini de cinc anys. Tanmateix, si els ingressos del préstec s’utilitzen per adquirir una residència principal, Vanguard permet fins a un termini de 15 anys per al préstec. Només es pot utilitzar un préstec per a residència principal.
Vanguard cobra interessos per un préstec de 401 (k). La taxa està determinada per les condicions del mercat de deutes.
Abans de contractar un préstec en un compte 401 (k), Vanguard requereix que el sol·licitant pagui una quota de sol·licitud de 40 dòlars per emissió de préstec (pot ser de 90 dòlars si obté ajuda per part d’un associat per telèfon). Després d'això, Vanguard cobra una quota anual de manteniment de 25 dòlars.
Pros i contres de 401 (k) Préstecs
Reviseu detingudament els avantatges i els contres abans de decidir contractar un préstec 401 (k).
Pros
-
No estàs subjecte a un xec de crèdit.
-
Estàs pagant interessos, en lloc d'un banc.
-
Teniu fins a 15 anys per reemborsar si el préstec és per ajudar a comprar una residència principal.
Contres
-
Perdràs en el creixement sense impostos dels estalvis de jubilació.
-
Vanguard cobra les despeses de sol·licitud i manteniment per contractar un préstec.
Avantatges. El préstec del vostre 401 (k) té alguns avantatges sobre la contractació d’un préstec d’un banc, inclòs el fet de no estar sotmès a un xec de crèdit. A més, pagueu essencialment interessos del vostre préstec en lloc d’un banc.
Inconvenients. A part de les taxes, els principals inconvenients estan perdent els avantatges fiscals i el creixement de la inversió dels diners prestats, cosa que pot impedir els objectius d’estalvi de jubilació. Aquests inconvenients sovint poden superar els avantatges. A més, si abandoneu l’empresa abans d’haver pagat íntegrament el préstec, deureu el saldo dins d’un període de temps determinat o us cobrarà com a distribució de préstecs, per la qual deureu impostos i, possiblement, Sancions per a la retirada anticipada si teniu menys de 59 anys o no esteu totalment admesos al pla.
