DEFINICIÓ de la concentració i desemborsament d’efectius (CCD)
La concentració i desemborsament d’efectiu (CCD) és un tipus de pagament electrònic utilitzat per transferir fons entre localitats remotes i els anomenats comptes de concentració (és a dir, cobrament). L'Associació Nacional de Clearing House Association (NACHA) va desenvolupar la concentració i desemborsament d'efectiu per permetre a les corporacions realitzar transferències electròniques internament, així com pagar pagaments de factures a proveïdors externs. El CCD admet transaccions ràpides i segures, que el sistema Automated Clearing House (ACH) esborra durant la nit. Les entrades de CCD solen ser de gran dòlar, de baix volum i de sensibilitat del temps.
DESENVOLUPAMENT Concentració i desemborsament d’efectiu (CCD)
La concentració d’efectiu i els comptes de desemborsament són eines que molts utilitzen per a la gestió d’efectiu. Com el seu nom indica, CCD separa els aspectes de la recaptació de fons i el desemborsament de fons. La concentració i el desemborsament d’efectiu són tècniques que poden ajudar a millorar el flux d’efectiu, reduir els saldos sobrants i augmentar l’interès obtingut. La concentració d’efectiu recull tots els fons disponibles en un sol compte, mentre que el desemborsament es controla de manera que es pot invertir completament efectiu durant el dia. Això pot ajudar a valorar els futurs requisits de finançament.
CCD i altres formes de gestió de diners
La gestió d’efectiu és el procés corporatiu de recollida i gestió d’efectiu, a més d’utilitzar-la per a inversions (a curt termini). És un component clau per assegurar l’estabilitat i la solvència financeres de l’empresa i pot ser una habilitat essencial per als gestors de petites empreses, en particular, ja que normalment tenen menys accés a crèdit assequible. A més, els costos importants a l’alça i els retards a cobrar sovint poden dificultar el compliment de despeses inesperades i gestionar esdeveniments que es produeixen regularment, com ara la distribució de nòmines.
Les entrades de CCD són una forma de gestionar transaccions en efectiu sensibles al temps. Les formes de gestió de rebuts (reduir el flotador de pagaments) poden incloure aclarir els termes de facturació amb els clients, utilitzar un servei de facturació automatitzat per contactar immediatament amb els clients, utilitzar el processament electrònic de pagaments a través d’un banc amb finalitats de cobrament i mantenir-se al capdamunt de les recaptacions amb un informe de crèdits envelliment. Les solucions de gestió de pagaments solen girar entorn al processament electrònic de pagaments, al dipòsit de nòmines directes i al desemborsament controlat per automatitzar aquestes funcions.
Amb la banca en línia, les oportunitats per a les empreses més petites d’accedir a tecnologies de gestió d’efectiu a gran escala són més habituals.
CCD i CCD +
En ampliar-se amb les entrades de CCD, les transaccions CCD + sovint es registren amb un registre addenda. Aquesta addenda transmet informació, que generalment inclouen factures. CCD + està dissenyat per complir els estàndards de sistemes de Intercanvi Electrònic de Dades (EDI). Molts utilitzen sistemes EDI per comunicar transaccions comercials i financeres entre parts. Els sistemes EDI solen comportar transaccions directes entre ordinadors, bases de dades i sistemes de comandes.
