Taula de continguts
- Existències dels Estats Units
- Accions internacionals
- Obligacions
- Altres classes d'actius
- La línia de fons
És possible crear una cartera de jubilacions diversificada amb només un bon nombre de fons índexs de baix cost i fons borsats en borsa (ETF). Els fons següents són algunes de les millors opcions disponibles de corredoria en línia Charles Schwab per ajudar-vos a assignar correctament els vostres estalvis de jubilació. Us donaran exposició a accions, bons i Estats Units internacionals, així com a altres classes d'actius.
Els fons mutus i els ETF de l’índex fan el seguiment d’un índex de mercat subjacent i la majoria es gestionen passivament. Normalment tenen tarifes inferiors als fons gestionats activament, cosa que els converteix en una elecció popular entre els estalviadors de jubilació.
Punts clau
- Charles Schwab compta amb una àmplia gamma de fons índexs i ETFs que permeten construir una cartera de jubilacions diversificada només amb uns quants fons mutuos. Els fons index i ETF normalment tenen tarifes i comissions més baixes. Alguns dels fons més importants de Schwab per a la jubilació donen exposició als inversors a Accions, bons i béns immobles dels Estats Units i internacionals.
Existències dels Estats Units
El fons Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) inverteix en gairebé tota la borsa dels Estats Units. Compta amb més de 3.000 participacions, la qual cosa permet a la vostra cartera exposició a accions grans, mitjanes i petites amb un fons. Té una ràtio de despeses baixa del 0, 03%.
També hi ha una versió ETF d’aquest fons, el mercat ampli dels Estats Units Charles Schwab (SCHB). Aquest és igualment barat, amb tarifes del 0, 03%.
Per obtenir una exposició a les empreses de comerç més gran dels Estats Units, considereu el Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Fa un seguiment de l’índex Standard & Poor's 500 i té una relació de despeses de només el 0, 02%.
Accions internacionals
Per incloure accions internacionals a la vostra cartera, el fons mutu Schwab International Index (SWISX) inverteix en accions de gran capacitat en mercats desenvolupats no nord-americans i té una proporció de despesa del 0, 06%.
L’elecció de l’assignació d’actius adequada per a una cartera de jubilació inclou determinar diversos factors, inclosos la vostra tolerància al risc i l’horitzó de temps.
Obligacions
Una cartera de jubilació ben diversificada també ha d’incloure bons. El Fons de l'Índex de Obligacions Agregats dels Estats Units (SWAGX) de Schwab cobreix 3.000 bons governamentals i de tipus d'inversió amb venciments que van de curt a llarg termini. La ràtio de despeses és només del 0, 04%. La versió ETF és la Schwab Obligació Agregada dels EUA (SCHZ), que té el mateix percentatge de despeses.
Altres classes d'actius
Finalment, Charles Schwab ofereix un ventall de fons especials que podeu afegir a la vostra cartera de jubilacions per adaptar-se als vostres objectius d’inversió. Els inversors que busquen una obra immobiliària han de considerar l’índex fonamental global de béns immobles (SFREX). Aquest fons mutu té una ràtio de despeses del 0, 390%.
El Schwab US Tips ETF (SCHP), per la seva banda, ofereix una exposició a títols protegits contra la inflació del Tresor dels Estats Units, que són bons ajustats a la inflació. Porta una ració de despesa del 0, 05%
La línia de fons
La majoria de les empreses de fons més importants, inclosa Charles Schwab, tenen una llista de fons que pot proporcionar opcions adequades per a tots els inversors. Si podeu utilitzar fons d’índex de baix cost i ETF que cobreixin totes les vostres necessitats d’assignació d’actius —i treballar amb un proveïdor—, és més fàcil estalviar per a la jubilació.
