Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) i Employee Fiduciary Corporation són empreses de propietat nord-americana que proporcionen plans 401 (k). La normativa relativa als plans 401 (k) és la mateixa per a totes les empreses, independentment de la mida. Per tant, a l’hora d’analitzar cada empresa, és important visualitzar cada companyia en conjunt i comparar els fons que s’ofereixen, així com les característiques particulars dels fons.
Estructura de l'empresa
La Charles Schwab Corporation ofereix serveis en quatre departaments: inversió, banca, comerç i gestió de riquesa. Al novembre de 2019, Charles Schwab va anunciar la seva adquisició de TD Ameritrade per a una operació total de 26 milions de dòlars. Segons CNBC, "les dues empreses donaran servei a 24 milions de comptes de corretatge, que representen més de 5 bilions de dòlars en actius del client".
L’Employee Fiduciary Corporation és propietat del 100% dels empleats i se centra exclusivament en els plans de jubilació. A partir del 2019, Employee Fiduciary va oferir més de 30.000 fons mutuals, serveis de més de 2.700 plans que valen més de 2.800 milions de dòlars i que cobreixen aproximadament 75.000 clients. Cada mes, Fiduciary Employee processa 25 milions de dòlars en aportacions al pla i completa més de 500 distribucions per als participants.
El pla 401 (k) és un benefici per als empleats que molts propietaris de petites empreses lluiten per proporcionar-los. La normativa és estricta i es requereix un personal dedicat per assegurar-se que els empleats rebin les quantitats adequades. Sovint, les petites empreses no tenen la capacitat de proporcionar personal dedicat, per la qual cosa han de triar proveïdors de jubilació que ofereixin ajuda per controlar l'aplicació d'un pla 401 (k).
Comparació dels fons
A partir del 2019, Charles Schwab ofereix diversos plans per a empresaris. Un pla individual 401 (k) per a propietaris sense empleats; un SEP-IRA per a propietaris amb pocs empleats; un simple IRA per a empreses amb fins a 100 empleats; un pla de beneficis definit per a propietaris amb fins a cinc empleats; i un pla de negoci 401 (k) per a empreses amb un nombre il·limitat d'empleats.
La fortalesa principal de Charles Schwab és la capacitat d’arribar a una àmplia gamma de clients amb necessitats úniques. Charles Schwab proporciona més que serveis de jubilació, ja que la gestió de riquesa és una gran part dels serveis de la companyia. Aquest servei addicional pot resultar atractiu per a les empreses més grans que busquen minimitzar el nombre de proveïdors amb els quals treballen. La forma en què Charles Schwab gestiona els plans 401 (k) és una de les forces més importants per a la companyia, ja que pot gestionar grans empreses i petites empreses.
Fiduciary d’empleats és una empresa més petita i se centra en proporcionar plans de 401 (k) per a petites empreses mitjançant 377 fons. Fiduciary d'empleats és una empresa petita comparada amb Charles Schwab. La mida de l’empresa, i el fet que només proporciona plans de jubilació a petites empreses, significa que pot atendre els seus clients d’una manera més personal. Com que es tracta d’una petita empresa, els empleats tenen una bona versió en les necessitats específiques d’altres petites empreses i estan ben equipats per oferir assessorament. Aquesta fortalesa també és una debilitat, ja que Fiduciary Employee es troba en un nínxol de mercat. La companyia no està equipada per proporcionar serveis a les grans empreses i està limitada a 401 (k) plans de jubilació només mentre Charles Schwab ofereix assessorament en inversions, comerç, banca i gestió de riquesa.
Característiques dels dos proveïdors de serveis
Les dues empreses proporcionen material de referència que explica els diversos plans 401 (k) disponibles i com es gestionen els fons. Cada empresa ofereix serveis telefònics i digitals. El lloc web de Charles Schwab ofereix eines per ajudar el client a prendre una decisió educativa, incloses les calculadores IRA, mentre que el lloc web Employee Fiduciary remet el client a llocs de tercers per als mateixos càlculs.
Decidir quina empresa triar depèn de les necessitats individuals del client. Els clients s'han de sentir còmodes amb el seu proveïdor de jubilació i la forma de gestionar els seus diners.
