Què són els límits únics combinats?
Els límits únics combinats són una provisió d’una pòlissa d’assegurança que limita la cobertura per a tots els components d’una reclamació a un import únic en dòlar. Una pòlissa combinada de límit únic té un import màxim de dòlars que cobreix qualsevol combinació de lesions o danys materials en un incident. També es pot utilitzar un límit únic combinat per cobrir les reclamacions de més d’una persona en un incident.
Per exemple, la pòlissa podria indicar que l’asseguradora pagarà fins a “x” dòlars per una única reclamació; independentment de si tots els components de la reclamació estan relacionats amb lesions d’una persona o bé si hi ha tres parts lesionades representades per la reclamació. Les entrades de límit únic combinades surten a la quantitat indicada del dòlar de qualsevol manera. Les pòlisses combinades de límit únic són útils perquè permeten a les companyies d’assegurances aplicar la quantitat màxima de cobertura allà on calgui.
Com funcionen els límits únics combinats
Les pòlisses combinades de límit únic, també anomenades pòlisses de límit únic, s'utilitzen freqüentment amb l'assegurança d'automòbils. El límit únic combinat significa que hi ha una quantitat màxima de diners que es paga, que cobreix tots els aspectes dels danys, com ara lesions físiques i danys materials. Tot i això, el límit abastaria a totes les persones implicades en l'accident o la reclamació, és a dir, la quantitat màxima de cobertura es dividiria entre els implicats.
Límit únic combinat i límit dividit
El contrari d’un límit únic combinat és un límit fraccionat, que indica diferents quantitats màximes en dòlars que l’asseguradora pagarà per diferents components d’una reclamació.
Una cobertura de la política de límit dividit divideix el pagament en tres àrees de cobertura:
- lesions corporals per lesió corporal per danys causats per accident
Per exemple, una política amb un límit únic combinat podria indicar que pagarà un màxim de 300.000 dòlars per incident. D'altra banda, una política amb límits fraccionats podria pagar 100.000 dòlars per persona per incident per lesió corporal, amb un pagament màxim de 300.000 dòlars per incident. Si una persona busca 250.000 dòlars en danys i perjudicis per les seves lesions, la pòlissa combinada de límit únic cobrirà l’import total de 250.000 dòlars. Tanmateix, el pagament màxim de la política de límit fraccionat seria de 100.000 dòlars. L’única manera en què la política de límit dividit pagaria 300.000 dòlars és si tres persones diferents tinguessin 100.000 dòlars cadascun en reclamacions.
Les polítiques de límit únic combinades tenen primes elevades i poden ser útils per a aquells amb molts actius. Tanmateix, els que tenen pocs actius podrien no beneficiar-se prou per justificar les primes elevades.
Punts clau
- Els límits únics combinats són una prestació d’una pòlissa d’assegurança que limita la cobertura per a tots els components d’una reclamació a un import d’un dòlar únic. Una pòlissa de límit únic combinat té un import màxim de dòlars que cobreix qualsevol combinació de lesions o danys materials en un incident. Les polítiques de límit únic solen tenir primes més altes, ja que ofereixen una cobertura més àmplia.
Les polítiques de límit únic combinades, ja que ofereixen una cobertura més àmplia, solen tenir primes més elevades. Una altra forma d’obtenir una cobertura més àmplia que la que s’ofereix en una política de límit dividit és comprar una pòlissa de paraigües de responsabilitat personal, que recollirà allà on es deixa la seva assegurança d’automòbils i propietaris d’habitatges. Independentment del tipus de límit que utilitzi la pòlissa d’assegurança, pot ser una bona idea assegurar-se que està completament cobert fins i tot quan sigui responsable d’un accident molt car. D’aquesta manera, no importaria gaire si teniu una política de límit únic o una política de límits fraccionats que s’explica a 300.000 dòlars i sereu demandats per un milió de dòlars.
Avantatges d’un límit únic combinat
Les polítiques de límit únic combinat tenen diversos avantatges diferents, especialment per a persones amb actius importants com una llar. Per exemple, en casos en què hi ha actius en risc, sovint la gent tindrà una cobertura addicional d’assegurança de responsabilitat civil. No obstant això, una pòlissa combinada de cobertura de responsabilitat limitada elimina pràcticament la necessitat de cobertura addicional, ja que tenir una única pota per a reclamacions d'accidents permet a una companyia d'assegurances dividir tot l'import límit segons sigui necessari. Per exemple, si un accident produeix una elevada quantitat de danys a la propietat, però molt poca lesió corporal, la majoria de les reclamacions es dedicaran a pagaments de danys patrimonials.
