Què és una opció d’oferta competitiva?
Una opció d’oferta competitiva és una forma de sindicació de préstecs en què un grup de bancs s’uneixen per presentar ofertes competitives a un préstec.
Punts clau
- Una opció d’oferta competitiva és una forma de sindicació de préstecs en què un grup de bancs s’uneixen per presentar ofertes competitives a un préstec. En la majoria dels casos, el banc líder de la síndica destina la majoria del saldo real de préstecs a altres prestadors i només manté una un percentatge reduït del préstec per a ell mateix. L’opció que forma part del procés de licitació competitiva es refereix al fet que els socis no líders sindicals poden optar per igualar la millor tarifa o preu, o bé optar per abstenir-se.
Comprendre les opcions d’oferta competitives
La sindicació de préstecs és el procés d’implicar un grup de prestadors a finançar diverses porcions d’un préstec per a un sol prestatari. En una opció d’oferta competitiva, hi ha un lleuger gir, en què els bancs presenten ofertes competitives a un préstec per guanyar l’acord. Cada banc participant pot donar servei a aquest préstec o optar per vendre la seva part de la participació en aquest préstec a altres parts.
El prestatari té, doncs, una elecció entre els bancs i triarà en general el prestador amb taxes i / o taxes més baixes. En la majoria dels casos, el banc principal del sindicat destina la majoria del saldo real del préstec a altres prestadors i només manté un petit percentatge del préstec. L’opció que forma part del procés de licitació competitiva es refereix al fet que els socis no líders sindicals poden optar per igualar la millor tarifa o preu, o bé optar per abstenir-se.
La sindicació de préstecs ofereix diversos avantatges, entre els quals els dos principals són que permet als bancs diversificar els seus préstecs a regions demogràfiques més àmplies i permet als bancs participar en préstecs a prestataris més grans que potser no podrien.
Les opcions d’oferta competitives solen tenir un preu just per sobre del cost dels fons del prestador o d’un índex com el LIBOR. El procés de licitació competitiva per a préstecs comercials i industrials amb bancs nord-americans s’assembla molt al procés de licitació del mercat de l’Eurocredit. En aquest acord, diversos bancs aposten per comprar notes corporatives a curt termini mitjançant un servei de subscripció rotatiu (RUF).
Una opció d’oferta competitiva permet que un prestatari, més habitualment un municipi del mercat de bons municipals, tingui competència per als bancs per oferir la taxa d’interès més baixa. Després que el procés d’oferta hagi establert la millor tarifa (o el millor preu), altres membres del sindicat de l’oferta tenen l’opció d’igualar-la o abstenir-se de l’acord. Per a aquells que coincideixin, el banc principal del sindicat dividirà el préstec entre ells.
Per als bancs licitadors, l’avantatge de l’opció d’oferta competitiva és que permet als bancs l’oportunitat d’oferir préstecs, però sense el compromís. Si un banc té molt capital, pot fer una oferta, però si experimenta temps més baixos, no té l'obligació de coincidir amb la millor oferta i pot mantenir-se en suspens fins que els bons resultin millors per al banc o que es puguin oferir taxes més altes. pel sindicat.
Opcions d’oferta competitives en préstecs al detall
Amb l’arribada de la banca per Internet i els serveis financers en línia, els prestataris individuals també poden beneficiar-se d’un procés de licitació competitiu, on els bancs també poden tenir l’opció d’igualar la millor oferta. Això és més comú en els pressupostos en línia per a les hipoteques o les línies de crèdit per part de casa (HELOC), així com en els préstecs de vehicles. Aquí, els prestataris no només veuen qui té les millors tarifes, sinó també el millor rendiment total percentual anual (APY) després de comptabilitzar els honoraris.
